經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 隨著居民財富增長和大眾理財意識提升,財富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展,市場需求持續(xù)增長。 11月30日,微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財富+”品牌,全面升級財富管理服務。
微眾銀行行長助理方震宇在接受經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者采訪時表示,理財產(chǎn)品凈值化的時代,市場波動未來或許還會持續(xù),“配置+克制”的資產(chǎn)配置策略顯得尤為重要,可以幫助投資人度過市場的波動周期。
對于最近的債市波動,方震宇向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示:“確實前段時間債市波動影響比較大,這種波動我相信以后肯定還會有,因為資管新規(guī)后,理財產(chǎn)品都全面凈值化了,但是否還會形成這么大的沖擊是無法預測的,因為我覺得這次的沖擊是兩方面的,一方面主要是客戶心理上的沖擊,因為很多客戶在今年以來選擇的是一些收益比較低的產(chǎn)品,他的預期本來是比較穩(wěn)一點,所以短期內(nèi)大家沒有做好這個心理準備;另一方面這次市場波動影響面很大。”
在方震宇看來,對投資人來說,未來一定要有資產(chǎn)配置的理念,不要單一地投某個產(chǎn)品,產(chǎn)品種類上盡可能全,以保持對市場的敏感度;另外根據(jù)市場和自己資產(chǎn)的變化進行比例調節(jié)。除了按比例配置,他也建議大家按絕對額設定最小配置額和最大配置額,設定自己資產(chǎn)配置的標準。比如說炒股或者買股票類基金的投資人,設置一個最大的額度,當接近這個數(shù)字的時候哪怕市場再好也不要增加投入,通過這樣的方法保持克制。
方震宇認為,“配置+克制”策略是非常重要的,可以幫助投資人度過市場的波動周期。“我們在基金代銷方面一直秉承‘冷靜克制’的投資基本理念,先做好、做穩(wěn),再做大是我們一直以來遵循的發(fā)展理念。具體從做法上看,一個是產(chǎn)品端會選擇好的機構和好的產(chǎn)品,另外是協(xié)助客戶做好資產(chǎn)的配置,甚至幫客戶‘克制’購買權益類基金的流程,比如客戶的權益類基金占比超過20%,就會提示希望客戶想清楚再投資。”
“可能在市場快速發(fā)展的時候看,我們這個行為有點“傻”,但是從長遠的市場發(fā)展和用戶的角度來看,這樣的行為我們認為是有必要的。所以‘配置+克制’是我們未來工作當中一直會堅持的理念。由于這種主動克制的理念,可能對業(yè)務增速上會有一點影響。”方震宇稱。
方震宇同時表示,在提供專業(yè)財富管理服務上,微眾銀行更多考慮了買方視角,“如果是產(chǎn)品銷售型的視角,就需要拼命地把產(chǎn)品賣給客戶;如果是買方視角,是從客戶需求出發(fā),客戶想買什么樣的產(chǎn)品,就幫客戶去找。”
買方視角的財富管理服務首先體現(xiàn)在客群維護上,針對不同的客群,微眾銀行從多維度客戶特征進行差異化經(jīng)營。例如,微眾銀行發(fā)現(xiàn),年輕客群對線上業(yè)務非常了解,更注重于產(chǎn)品體驗,因此針對年輕客群專門設計了一款產(chǎn)品,是一個集賬戶、理財、消費支付、積分權益等服務一體化的數(shù)字賬戶,在更加便捷地滿足用戶日常消費需求的同時,也在幫助年輕人養(yǎng)成合理消費、定期儲蓄的金融理念。
據(jù)方震宇介紹,在業(yè)務流程設計上,財富管理業(yè)務的產(chǎn)品、業(yè)務條線分兩個部門管理,產(chǎn)品部門負責在外面選購產(chǎn)品,再由業(yè)務部門根據(jù)客戶的需求去決定哪些產(chǎn)品上貨架。
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