經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈 隨著居民財富增長和大眾理財意識提升，財富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展，市場需求持續(xù)增長。 11月30日，微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財富+”品牌，全面升級財富管理服務。

微眾銀行行長助理方震宇在接受經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者采訪時表示，理財產(chǎn)品凈值化的時代，市場波動未來或許還會持續(xù)，“配置+克制”的資產(chǎn)配置策略顯得尤為重要，可以幫助投資人度過市場的波動周期。

對于最近的債市波動，方震宇向經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者表示：“確實前段時間債市波動影響比較大，這種波動我相信以后肯定還會有，因為資管新規(guī)后，理財產(chǎn)品都全面凈值化了，但是否還會形成這么大的沖擊是無法預測的，因為我覺得這次的沖擊是兩方面的，一方面主要是客戶心理上的沖擊，因為很多客戶在今年以來選擇的是一些收益比較低的產(chǎn)品，他的預期本來是比較穩(wěn)一點，所以短期內(nèi)大家沒有做好這個心理準備；另一方面這次市場波動影響面很大。”

在方震宇看來，對投資人來說，未來一定要有資產(chǎn)配置的理念，不要單一地投某個產(chǎn)品，產(chǎn)品種類上盡可能全，以保持對市場的敏感度；另外根據(jù)市場和自己資產(chǎn)的變化進行比例調節(jié)。除了按比例配置，他也建議大家按絕對額設定最小配置額和最大配置額，設定自己資產(chǎn)配置的標準。比如說炒股或者買股票類基金的投資人，設置一個最大的額度，當接近這個數(shù)字的時候哪怕市場再好也不要增加投入，通過這樣的方法保持克制。

方震宇認為，“配置+克制”策略是非常重要的，可以幫助投資人度過市場的波動周期。“我們在基金代銷方面一直秉承‘冷靜克制’的投資基本理念，先做好、做穩(wěn)，再做大是我們一直以來遵循的發(fā)展理念。具體從做法上看，一個是產(chǎn)品端會選擇好的機構和好的產(chǎn)品，另外是協(xié)助客戶做好資產(chǎn)的配置，甚至幫客戶‘克制’購買權益類基金的流程，比如客戶的權益類基金占比超過20%，就會提示希望客戶想清楚再投資。”

“可能在市場快速發(fā)展的時候看，我們這個行為有點“傻”，但是從長遠的市場發(fā)展和用戶的角度來看，這樣的行為我們認為是有必要的。所以‘配置+克制’是我們未來工作當中一直會堅持的理念。由于這種主動克制的理念，可能對業(yè)務增速上會有一點影響。”方震宇稱。

方震宇同時表示，在提供專業(yè)財富管理服務上，微眾銀行更多考慮了買方視角，“如果是產(chǎn)品銷售型的視角，就需要拼命地把產(chǎn)品賣給客戶；如果是買方視角，是從客戶需求出發(fā)，客戶想買什么樣的產(chǎn)品，就幫客戶去找。”

買方視角的財富管理服務首先體現(xiàn)在客群維護上，針對不同的客群，微眾銀行從多維度客戶特征進行差異化經(jīng)營。例如，微眾銀行發(fā)現(xiàn)，年輕客群對線上業(yè)務非常了解，更注重于產(chǎn)品體驗，因此針對年輕客群專門設計了一款產(chǎn)品，是一個集賬戶、理財、消費支付、積分權益等服務一體化的數(shù)字賬戶，在更加便捷地滿足用戶日常消費需求的同時，也在幫助年輕人養(yǎng)成合理消費、定期儲蓄的金融理念。

據(jù)方震宇介紹，在業(yè)務流程設計上，財富管理業(yè)務的產(chǎn)品、業(yè)務條線分兩個部門管理，產(chǎn)品部門負責在外面選購產(chǎn)品，再由業(yè)務部門根據(jù)客戶的需求去決定哪些產(chǎn)品上貨架。