一、公司簡介

中國建設銀行股份有限公司是一家中國領先的大型商業(yè)銀行，總部設在北京，其前身中國建設銀行成立于1954年10月。本行2021年末市值約為1,753.02億美元，按一級資本排序，在全球銀行中位列第二。本行為客戶提供個人銀行業(yè)務、公司銀行業(yè)務、投資理財?shù)热娴慕鹑诜眨O有14,510個分支機構，擁有351,252位員工，服務億萬個人和公司客戶。在基金、租賃、信托、保險、期貨、養(yǎng)老金、投行等多個行業(yè)擁有子公司，境外機構覆蓋31個國家和地區(qū)，擁有各級境外機構近200家。

本行積極踐行新金融行動，全力推動實施住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰(zhàn)略”，按照“建生態(tài)、搭場景、擴用戶”的數(shù)字化經(jīng)營策略，強化C端突圍，根植普羅大眾，做百姓身邊有溫度的銀行；著力B端賦能，營造共生共榮生態(tài)，做企業(yè)全生命周期伙伴；推進G端連接，助力社會治理，成為國家信賴的金融重器。本行秉承“以市場為導向、以客戶為中心”的經(jīng)營理念，致力于成為最具價值創(chuàng)造力的國際一流銀行集團，達到短期效益與長期效益的統(tǒng)一、經(jīng)營目標與社會責任目標的統(tǒng)一，實現(xiàn)客戶、股東、員工和社會等利益相關方的價值最大化。

二、建設銀行ESG實踐情況及經(jīng)驗

（一）環(huán)境（E）相關案例

1.低碳生活樣板間

為解決低碳生活場景碳減排量難以測算、消費端個人碳足跡缺乏有效數(shù)據(jù)支撐等問題，本行通過金融科技賦能打造低碳生活樣板間，創(chuàng)新個人碳足跡產(chǎn)品，為客戶提供銀行卡消費折扣、支付優(yōu)惠、積分商城權益兌換等個人金融服務，探索多元化碳普惠機制、引導綠色低碳美好生活理念。本行申報的“基于‘碳賬本’的個人金融服務”案例成功入選央行金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具創(chuàng)新應用及央行數(shù)據(jù)綜合應用試點。

在應用創(chuàng)新方面，該項目利用多方數(shù)據(jù)學習等技術，將出行、零售、政務等多種生態(tài)場景低碳數(shù)據(jù)進行融合分析，在充分保障用戶隱私安全的前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)跨主體應用；構建基于人工智能、大數(shù)據(jù)等技術的碳減排計量模型，準確測算消費者低碳生活足跡，為“碳賬本”提供模型支撐；采用云計算等技術搭建涵蓋碳減排測算、“碳賬本”運營、權益兌換等內(nèi)容的SaaS（軟件即服務）平臺，提升低碳場景綜合金融服務水平。

在風險防控方面，該項目通過“建生態(tài)、搭場景、擴用戶”的數(shù)字化經(jīng)營方式接入更廣泛的場景熱數(shù)據(jù)，豐富低碳水平測算的數(shù)據(jù)支撐維度，優(yōu)化完善碳減排計量模型，確保“碳賬本”真實、有效。

在實踐成效方面，截至2021年末，該項目已在北京、上海、深圳、鄭州、青島五個城市試點推廣，完成地鐵出行、公交出行、ETC繳費、生活繳費等8個低碳場景碳減排核算。

2.建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線

2021年5月20日，本行聯(lián)合萬得信息技術股份有限公司、中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院，在北京和盧森堡兩地同步發(fā)布了“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”。

作為中國銀行間市場最大的信用債主承銷商之一，本行秉承新金融理念、踐行高質(zhì)量發(fā)展，運用自身專業(yè)優(yōu)勢和市場影響力研究開發(fā)“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)和收益率曲線”，為市場發(fā)行人和投資者提供定價走勢的重要參考，完善綠色債券價格發(fā)現(xiàn)機制。

建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行收益率指數(shù)，通過提取全國銀行間債券市場、上海證券交易所以及深圳證券交易所每周新增發(fā)行債券的一級市場收益率數(shù)據(jù)，對新增發(fā)行債券進行碳減排效益、綠色發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展方面的評估和篩選，將符合篩選標準的樣本數(shù)據(jù)進行分類和加權平均形成指數(shù)。在樣本量足夠的前提下，依據(jù)相同方式計算形成碳中和債券、綠色債券以及ESG債券系列子指數(shù)，并對指數(shù)曲線進行公開展示。

“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)”將本行綠色債券承銷發(fā)行經(jīng)驗和相關綠色債券標準以及ESG評級方法有機結合，是國內(nèi)統(tǒng)一綠色債券標準發(fā)布后的首個跨市場綠色債券指數(shù)，也是中國市場上首支融合了ESG以及碳中和概念的綠色債券一級市場發(fā)行指數(shù)，填補了當前中國債券市場中缺乏一級市場綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)的市場空白。

2021年12月4日，本行的創(chuàng)新項目“建行-萬得綠色ESG債券發(fā)行指數(shù)及收益率曲線”榮獲IFF全球綠色金融獎，位居IFF本年度十大創(chuàng)新獎項目之首，該獎項旨在對全球綠色金融領域以及創(chuàng)新性解決方案進行表彰和獎勵，極具國際影響力。

（二）社會（S）相關案例

1.數(shù)字普惠金融模式

建設銀行持續(xù)完善數(shù)字普惠金融模式，扎實推進普惠金融業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)完善普惠金融智能化風控管理體系，信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。

深化平臺經(jīng)營，依托數(shù)字技術和科技賦能，不斷優(yōu)化“建行惠懂你”APP，提升市場響應能力。APP累計訪問量超過1.7億次，下載量超過2,250萬次，授信客戶超過165萬戶，授信金額超過1.3萬億元。

聚焦小微企業(yè)、個體工商戶、涉農(nóng)客戶、供應鏈上下游客戶等普惠金融群體差異化需求，豐富“小微快貸”等新模式產(chǎn)品體系，提升客戶需求滿足能力和服務效率。自產(chǎn)品上線以來累計服務客戶302.19萬戶，提供信貸支持7.41萬億元。

聚焦科創(chuàng)中小微客戶群體，完善“創(chuàng)業(yè)者港灣”服務模式，提升科技創(chuàng)新領域服務能力，“創(chuàng)業(yè)者港灣”已推廣至19個省市，為1.4萬余家入灣企業(yè)提供信貸支持超350億元。發(fā)揮網(wǎng)點渠道優(yōu)勢，加強線上線下融合發(fā)展，實現(xiàn)線上高效化快觸達和線下有溫情有品質(zhì)的銜接。

本行超1.4萬個網(wǎng)點能開展普惠金融服務，擁有普惠專員近1.9萬人，累計組建普惠金融（小企業(yè)）服務中心252家，已掛牌普惠金融特色網(wǎng)點超2400個。

2.打造企業(yè)級移動生態(tài)運營平臺——“建行生活”

“建行生活”是本行順應數(shù)字時代用戶行為線上化、場景化趨勢，依托金融科技線上平臺模式，打造的企業(yè)級移動生態(tài)運營平臺。“建行生活”以非金融為切入點，為用戶提供美食、外賣、商超、充值、影票等高頻本地生活場景服務，進而與用戶建立生態(tài)連接、聚集用戶流量、提升用戶活躍度，并場景化嵌入金融服務實現(xiàn)客戶進階與金融轉化。“建行生活”將本行與客戶的連接觸角從金融服務延伸至日常生活的方方面面，與客戶的關系從賬戶資金關系升級為生態(tài)流量關系，是本行客戶經(jīng)營服務方式向“第二曲線”的重要升級。

在客戶端，“建行生活”通過整合全行營銷活動與權益激勵，為客戶提供統(tǒng)一的權益領取與兌換渠道；在商戶端，“建行生活”堅持“零抽傭”策略，依托平臺流量和運營能力助力商戶經(jīng)營；在政府端，“建行生活”支持多地政府消費券發(fā)放，合作打造“低碳出行”“美麗鄉(xiāng)村”等平臺場景，賦能實體經(jīng)濟，助力國家戰(zhàn)略實施。截至2021年末，“建行生活”APP累計注冊用戶數(shù)突破3,400萬，月活躍用戶數(shù)超1,500萬，日活躍用戶數(shù)超210萬，入駐商戶門店數(shù)達15萬，平臺流量規(guī)模與市場口碑持續(xù)提升。

“建行生活”將與手機銀行共同形成本行線上客戶經(jīng)營“雙子星”平臺。“建行生活”提供豐富、便捷的非金融場景服務，手機銀行提供專業(yè)、安全的金融服務，聯(lián)手為客戶打造“生活+金融”的優(yōu)質(zhì)服務體驗，推動客戶進階與價值提升。預期未來“雙子星”之間將實現(xiàn)用戶互通、流量互引、功能互融，共同驅(qū)動本行客戶增長飛輪。

三、建設銀行ESG信息披露亮點

近年來，本行遵循國家政策方針和監(jiān)管要求，主動宣介本行ESG推進成效，加強與國內(nèi)同業(yè)、國際機構、評級機構及境內(nèi)外重要機構投資者的溝通交流。經(jīng)過全行的共同努力，2021年度明晟（MSCI）ESG評級繼續(xù)維持A類，環(huán)境、社會和治理三項評分全面提升，其中環(huán)境評分較上年提升0.7分，總分保持國內(nèi)同業(yè)最高水平。

一是持續(xù)提升ESG信息披露質(zhì)量。統(tǒng)籌編制本行首份《環(huán)境信息披露報告》，全面披露環(huán)境相關治理結構、政策制度、投融資活動的環(huán)境影響、綠色運營和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面情況。系統(tǒng)披露ESG相關政策，主動宣介本行環(huán)境、社會和治理實踐，清晰呈現(xiàn)本行推動綠色低碳發(fā)展的工作亮點，主動回應市場關切。環(huán)境壓力測試披露同業(yè)領先，根據(jù)人民銀行披露模板，主動披露火電、鋼鐵、水泥和航空等四個行業(yè)壓力測試情況，展現(xiàn)領先的風險識別和管理水平。率先完成境內(nèi)分行能源消耗歷史盤查，并通過2021年社會責任報告，精細化披露節(jié)能、減排、減廢和節(jié)水等四方面共13個環(huán)境相關目標。

二是積極加強ESG宣傳和交流。豐富完善信息披露體系，充分利用臨時公告、集團網(wǎng)站、今日建行、外部媒體和其他公開渠道，及時披露宣傳ESG工作進展情況。持續(xù)開展投資者關系維護，建立ESG投資機構名單，定期有針對性發(fā)送本行ESG工作的最新進展。加強與專業(yè)機構溝通，積極參加對外活動，就ESG實踐進行交流。2021年5月，成為氣候相關財務信息披露工作組(TCFD)支持機構，參與編寫《2020年中英環(huán)境信息披露試點工作報告》。

近年來，監(jiān)管機構對商業(yè)銀行服務經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提出更高要求，相關的信息披露要求也不斷提高。建設銀行將與國內(nèi)企業(yè)攜手，積極參與國際、國內(nèi)評級和披露標準的研討與構建，為豐富完善ESG評價體系做出努力。