經(jīng)濟觀察報 記者 姜鑫 64歲的崔先生躺在床上，口不能言，身上留置著鼻飼管和尿管。他不時露出笑容，或伸出大拇指“點贊”。

在崔先生躺臥房間的柜子上，記者看到他年輕時和媒體人水均益的合影，形象瀟灑。

2020年，已經(jīng)患有腦梗的崔先生突然失語、癱瘓，照料他的重擔(dān)一下落在了妻子劉阿姨身上。看著昔日的工程師老伴如此狀態(tài)，還要照顧外孫女的劉阿姨一時難以接受。

劉阿姨稱，在其走出陰霾的日子里，長護險發(fā)揮了很大的作用。

經(jīng)濟觀察報記者了解到，關(guān)乎4000萬失能群體的長護險或?qū)⒂瓉眄攲釉O(shè)計，國家醫(yī)保局正在著手制定長護險政策文件，并向地方政府和機構(gòu)征求意見。

走出至暗時刻

2月28日上午，在北京市石景山區(qū)八角街道的一個樓門口，記者見到了送外孫女去培智學(xué)校歸來的劉阿姨，身著銀白色羽絨服、雪地靴，已經(jīng)64歲的劉阿姨身材瘦小、步伐輕快。

但劉阿姨身上的擔(dān)子并不輕。

走進經(jīng)過改造的房間，緊湊的空間被最大程度的利用，這些都是崔先生的手筆。

崔先生是一位工程師，愛好騎車、游泳、攝影。臨近退休的時候，因長期高血糖引發(fā)了腦梗，崔先生不得不離開工作崗位，提前退休。更大的打擊發(fā)生在2021年，本身患有腦梗的崔先生在感染新冠肺炎后突然病情加重，口不能言，也喪失了行動能力。

劉阿姨進入了人生的至暗時刻，她甚至一度拒絕醫(yī)生的出院建議，“以前從來沒有見過留置尿管和鼻飼管的人，也不知道怎么照顧，根本不想‘接手’，但又是相互陪伴了一生的人，不忍放棄。”

最難的時候，劉阿姨會坐著327路公交車到京原漫水橋，望著水面，疏解家庭變故帶來的壓力。

那段日子，北京市石景山區(qū)試點的長護險發(fā)揮著巨大的作用。“現(xiàn)在的樂觀或多或少也和得到的關(guān)懷有關(guān)”。

據(jù)劉阿姨介紹，盡管兩人年輕時都有一份工作，也有一定的積蓄，但在老伴突然口不能言后，找不到他的身份證在哪，也不知道銀行卡密碼，有錢卻取不出來，醫(yī)療費用成了難題。“那段時間，見到垃圾箱里的瓶子眼睛會冒光”。

通過社區(qū)了解到石景山區(qū)的長護險試點后，劉阿姨試著交了材料。此后很快接到承辦機構(gòu)愛心人壽經(jīng)辦人員的電話，經(jīng)過上門評估，已經(jīng)重度失能的崔先生成了長護險待遇用戶。

劉阿姨告訴經(jīng)濟觀察報記者，每月1000元的護理補貼在自己有錢取不出，最困難的幾個月里，解決了大難題。目前，這筆補貼也能覆蓋老伴每個月?lián)Q尿管、胃管以及吃藥自費部分的費用。

隨著照料時間的增加，劉阿姨也在愛心人壽的家屬培訓(xùn)中和機構(gòu)上門護理的過程中學(xué)到了不少照護知識。劉阿姨身高不足160厘米，給老伴翻身是個大問題，經(jīng)過和上門護理機構(gòu)的學(xué)習(xí)，劉阿姨已經(jīng)學(xué)會使用專業(yè)方法每兩個小時幫助老伴翻身一次以減少褥瘡的產(chǎn)生。

上門服務(wù)包括理發(fā)、洗浴、剪指甲等，“他們來一次干的活，比我一周干的活還多”，劉阿姨感慨道。

在記者采訪的兩個小時時間里，盡管口不能言，崔先生卻始終保持著笑容，在老伴說到動情處，不時投來關(guān)切的目光。

據(jù)愛心人壽總公司政策業(yè)務(wù)發(fā)展部負責(zé)人馬輝介紹，截至2023年12月底，石景山區(qū)試點保障覆蓋已達42.79萬人（2023年參保數(shù)據(jù)）；像崔先生一樣的待遇享受人累計4503人，共支出護理費等17475.34萬元，給失能家庭帶來實實在在的利好。

千萬失能人群的期待

最近，在石景山區(qū)帶娃2年多的劉鳳茹回到了河北老家。

去年冬天的一個夜晚，七旬母親突然的腦梗改變了劉鳳茹一家的生活，在ICU病房住院幾天后，母親搶回了一條命，但從此臥床不起，由于父親本身患有疾病，劉鳳茹姐弟三人不得不輪番上陣照顧二老生活起居。

由于沒有專業(yè)的照護知識，劉鳳茹姐弟三人的照護過程并不容易，母親吃喝不能自理，還作息顛倒，動輒打罵他人，每隔一會就要求捏腿捶背。劉鳳茹在24小時不間斷照顧的同時，也面臨著如何給老人洗澡、翻身、安撫老人情緒等難題。

因為在石景山生活過，劉鳳茹知道有長護險的存在，在母親病倒后，劉鳳茹曾第一時間向村里反應(yīng)，但被告知其所在的滄州市并沒有進行試點，劉鳳茹和家人在親身體驗了“一人失能，全家失衡”的遭遇后，對長護險充滿期待。

第七次全國人口普查結(jié)果顯示，60歲以上的人口已經(jīng)達到2.6億，占總?cè)丝诘?8.7%，隨著年紀的增長，失能概率逐漸增高；同時，第四次中國城鄉(xiāng)老年人生活狀況抽樣調(diào)查顯示，我國失能、半失能老年人已超過4000萬人。

失能老人對護理服務(wù)質(zhì)量要求不斷提高，長期護理服務(wù)費用日益攀升，疊加“421家庭”模式與家庭小型化的趨勢，這些因素影響下，失能老人長期護理的經(jīng)濟負擔(dān)問題逐漸凸顯，如何突破“一人失能，全家失衡”困境，是全社會密切關(guān)注的問題。

長護險是解決這一問題最有效方法之一。

2012年，青島市率先制定了《關(guān)于建立長期醫(yī)療護理保險制度的意見（試行）》并在2014年啟動這一工作；2016年，人社部辦公廳印發(fā)相關(guān)指導(dǎo)意見并提出在15個城市開展長期護理保險試點工作；2020年9月，試點城市擴容，國家醫(yī)保局和財政部聯(lián)合發(fā)文并決定在原有試點城市基礎(chǔ)上新增14個試點城市。

2023年底，南開大學(xué)發(fā)布的《長期護理保險發(fā)展藍皮書》（以下簡稱：藍皮書）顯示，目前我國已有49個國家級長期護理保險試點，另有部分城市自行開展了長期護理保險試點。截至2022年底，49個試點城市中參加長期護理保險人數(shù)共16990.2萬人，享受待遇人數(shù)120.8萬人，2022年基金收入240.8億元,較2021年有一定程度的下降，基金支出104.4億元，長期護理保險定點服務(wù)機構(gòu)7679個，護理服務(wù)人員33.1萬人。

藍皮書還依據(jù)試點城市數(shù)據(jù)進行測算，在Barthel（巴氏）量表評估下，我國2020—2050年的重度失能人口范圍為1238—2480萬人。重度失能人群也是長護險待遇享受的主要人群。

盡管長護險的試點范圍覆蓋了近50個城市1.7億人，有百余萬人享受了待遇，但仍然有數(shù)千萬如劉鳳茹母親一樣的失能人群面臨著照護難題。

自2020年第二批試點城市擴容后，第三批試點尚沒有推出。如何讓長護險照亮更多人的失能人生，也成了整個社會的共同期盼。

呼吁頂層設(shè)計

作為關(guān)乎數(shù)千萬人的民生保障制度，長護險在歷年兩會中都會被提及，而在多份關(guān)于長護險的提案和建議，均呼吁出臺頂層設(shè)計。

2024年1月初，廣州市政府在對新修訂的《廣州市長期護理保險試行辦法》解讀中透露，目前，國家醫(yī)保局正在著手制定長護險政策文件，從國家層面對長護險進行整體制度設(shè)計。

經(jīng)濟觀察報記者了解到，國家醫(yī)保局已經(jīng)就長護險經(jīng)辦等細則向地方政府和機構(gòu)征求意見。

2024年春節(jié)前，浙江省政府辦公廳印發(fā)了《構(gòu)建多層次長期護理保障體系實施方案》，明確到2025年普遍建立城鄉(xiāng)一體的政策性長護險，到2027年基本建成以長護險為主體，惠民型商業(yè)護理保險為補充，其他商業(yè)護理保險、社會救助、社會福利等有序銜接、共同發(fā)展的多層次長期護理保障體系。

自2016年起，浙江省就在寧波市、杭州桐廬縣、嘉興市、金華義烏市、溫州市等推進長護險業(yè)務(wù)試點，如今制定全省推進計劃，在國內(nèi)尚屬首例。

一位長期參與長護險工作的人士表示，影響長護險制度推進的主要原因之一是籌資問題。

目前試點城市長期護理保險基金籌資來源基本分為兩種，一種是單一籌資，主要是通過職工醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金劃撥籌資，或通過調(diào)整基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金和個人賬戶結(jié)構(gòu)進行籌集，單位和個人無須額外繳費。湘潭、天津、廣州、青島、重慶、上海、蘇州等地均采取這一模式；另一種是多元化籌資，通過個人、單位、一次性劃轉(zhuǎn)、財政補助等多渠道籌集，同時接受社會團體或個人捐贈，例如北京市石景山區(qū)、晉城、開封、烏魯木齊、上饒、成都、石河子等地區(qū)采取了這一模式。但無論何種來源，醫(yī)保基金籌資占據(jù)絕對比重。“我國長期護理保險試點缺乏獨立的籌資渠道，對醫(yī)保基金依賴嚴重，醫(yī)保基金的緊張也影響了長護險籌資環(huán)節(jié)的可持續(xù)性，但目前來看，似乎沒有更好的辦法來解決這一問題。”上述長護險從業(yè)人士表示。

此外，長護險也存在對年輕群體吸引力弱的問題。

在愛心人壽總公司政策業(yè)務(wù)發(fā)展部負責(zé)人馬輝看來，隨著老齡化的不斷加劇以及失能群體的增加，長護險作為老齡化戰(zhàn)略下的解決方案可以發(fā)揮更大的作用。面對籌資難和年輕群體參與度低的問題，馬輝建議可以考慮針對家庭參保或個人參保的激勵政策，如連續(xù)交夠一定年限，可在賠付比例等方面進行一定提升的舉措。

值得注意的是，已經(jīng)有城市進行了差異化籌資機制的探索。廣州市新修訂的《廣州市長期護理保險試行辦法》，對職工參保人員中，個人繳費部分進行了費率差異化設(shè)計：未滿35周歲的參保人員個人不繳費，35周歲至未滿45周歲參保人員費率為0.02%；45周歲至退休前參保人員費率為0.08%，退休人員則為0.12%。

隨著失能護理需求的增長，商業(yè)健康險也應(yīng)發(fā)揮更重要的作用。例如，在浙江省的長期護理保障體系建設(shè)規(guī)劃中，除全省普遍建立城鄉(xiāng)一體的政策性長護險，還計劃不斷擴大惠民型商業(yè)護理保險、其他商業(yè)護理保險覆蓋面，不斷縮小區(qū)域人群間待遇差距。