隨著工、農(nóng)、中、建等上市金融機(jī)構(gòu)2023財(cái)年年報(bào)陸續(xù)披露，以大模型為代表的人工智能技術(shù)在金融業(yè)的開發(fā)與應(yīng)用成為業(yè)界普遍關(guān)注的重點(diǎn)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，目前已有6家國有大型銀行，以及招商、中信、興業(yè)等多家股份銀行，累計(jì)近20家金融機(jī)構(gòu)在2023年年報(bào)中披露大模型領(lǐng)域的研發(fā)和業(yè)務(wù)應(yīng)用，并且初見成效——大模型已成為銀行金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的確定性機(jī)會(huì)，而在上市銀行體系中占比更大的城商行、農(nóng)商行也是躍躍欲試，金融業(yè)的行業(yè)大模型“挑戰(zhàn)”正催化“未來金融”加速到來。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛認(rèn)為，在國家大力鼓勵(lì)“人工智能+”的宏觀環(huán)境下，金融業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的血脈，以其用戶基數(shù)大、經(jīng)濟(jì)影響大、服務(wù)場景多、民生關(guān)系強(qiáng)，首當(dāng)其沖成為大模型乃至更廣泛的人工智能技術(shù)的應(yīng)用場景和金融強(qiáng)國戰(zhàn)略高地，而金融大模型將成為新質(zhì)生產(chǎn)力的典型代表，在高效促進(jìn)未來金融行業(yè)營銷、服務(wù)、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)分析利用水平全面提升的同時(shí)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)千行百業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

多數(shù)上市銀行加碼科技投入 聚焦知識(shí)庫AI大模型

在近20家金融機(jī)構(gòu)年報(bào)中，除了按規(guī)定披露的經(jīng)營業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，多數(shù)大中型上市銀行均加快了大模型技術(shù)研發(fā)和實(shí)際業(yè)務(wù)應(yīng)用的步伐。

3月28日，工商銀行年度業(yè)績發(fā)布會(huì)召開，董事長廖林強(qiáng)調(diào)了工商銀行在深化“數(shù)字工行”戰(zhàn)略過程中，充分利用人工智能及大模型等前沿技術(shù)手段，有效促進(jìn)了工商銀行數(shù)字化生產(chǎn)能力和效率的提升。

建設(shè)銀行年報(bào)則提示，加強(qiáng)“三大中臺(tái)”的基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)，并啟動(dòng)了“方舟計(jì)劃”，積極推動(dòng)金融大模型的建設(shè)和實(shí)際應(yīng)用，旨在建立常態(tài)化的數(shù)字化經(jīng)營管理模式。

中國銀行在年報(bào)中展示了其在智慧安全防護(hù)、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營等方面的計(jì)算機(jī)視覺技術(shù)應(yīng)用，并開始試驗(yàn)大模型技術(shù)在內(nèi)部知識(shí)服務(wù)、自動(dòng)化編程輔助等場景的可行性。

中國農(nóng)業(yè)銀行年報(bào)中透露，其通過成立人工智能創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，正全力以赴推進(jìn)大模型技術(shù)的研究與培育工作，已在客戶服務(wù)知識(shí)管理系統(tǒng)中成功部署了答案推薦和智能搜索輔助功能。

招商銀行在2023年啟動(dòng)了大模型生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目，除了搭建大模型體驗(yàn)平臺(tái)外，還與多家國內(nèi)主流大模型達(dá)成對(duì)接合作關(guān)系。

中信銀行則專注于構(gòu)造軟硬件一體化的中信大模型平臺(tái)，順利完成基于千億參數(shù)開源大模型的部署任務(wù)，并在諸如自動(dòng)代碼生成、智能運(yùn)維管理等領(lǐng)域開展了積極的探索與實(shí)踐應(yīng)用。

數(shù)據(jù)來源：上市銀行2023年報(bào)

大中型銀行一系列行動(dòng)彰顯了中國銀行業(yè)對(duì)大模型技術(shù)創(chuàng)新與應(yīng)用的高度重視。從各家銀行年報(bào)中披露的信息分析，大多數(shù)上市銀行科技投入持續(xù)增長，金融行業(yè)大模型的應(yīng)用主要集中在金融資訊、產(chǎn)品介紹、內(nèi)容及圖片文本生成、智能客服在線交互等方面，知識(shí)庫大模型成為主流。目前，銀行等金融機(jī)構(gòu)在實(shí)施金融大模型應(yīng)用場景的過程中，主要應(yīng)用于一系列內(nèi)部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如知識(shí)檢索與智能答疑、編程輔助、客戶服務(wù)熱線智能化、自動(dòng)化文檔編寫、復(fù)雜數(shù)據(jù)分析、精準(zhǔn)營銷材料自動(dòng)生成等試點(diǎn)項(xiàng)目。

業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，大模型的技術(shù)門檻限制了其在金融行業(yè)的廣泛應(yīng)用。大模型的開發(fā)、訓(xùn)練、運(yùn)營等過程需要大量的高質(zhì)量數(shù)據(jù)和算力支持，而金融行業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的及時(shí)性有高要求，這就要求金融大模型快速迭代。因此，只有少數(shù)大型企業(yè)擁有足夠的研發(fā)和投資實(shí)力來開展相關(guān)工作。目前來看，國內(nèi)僅有大中型金融機(jī)構(gòu)及部分?jǐn)?shù)字金融領(lǐng)先的機(jī)構(gòu)在探索金融大模型的研發(fā)和應(yīng)用。隨著金融行業(yè)復(fù)雜性和數(shù)據(jù)量的增加，金融大模型的競爭將進(jìn)一步加劇。

“衡量大模型質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)，并不只是參數(shù)高低”

高質(zhì)量金融服務(wù)的發(fā)展與數(shù)字技術(shù)、人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技的深度融合密不可分。金融機(jī)構(gòu)正持續(xù)增加對(duì)科技創(chuàng)新的投入，并運(yùn)用數(shù)字化戰(zhàn)略重構(gòu)其客戶交互、渠道優(yōu)化、業(yè)務(wù)流程革新、產(chǎn)品創(chuàng)新及管理模式等方面，以期實(shí)現(xiàn)在科技與業(yè)務(wù)層面的深層次整合。大模型的出現(xiàn)進(jìn)一步推動(dòng)金融科技發(fā)展進(jìn)入新階段。從上述銀行披露的數(shù)據(jù)來看，在過去一年里，多數(shù)大中型銀行加大科技投入，而大模型無疑將成為科技投入的重心之一。

北京郵電大學(xué)網(wǎng)絡(luò)與交換技術(shù)全國重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室教授、博士生導(dǎo)師高志鵬表示，近年來，人工智能發(fā)展突飛猛進(jìn)，包括大中型銀行在內(nèi)的國內(nèi)首批金融科技機(jī)構(gòu)已率先布局，先后推出大模型等人工智能工具，深度改變銀行、保險(xiǎn)、支付等金融類行業(yè)。在人工智能+的政策指引下，大模型也將從通用領(lǐng)域走向垂直產(chǎn)業(yè)深處，以行業(yè)大模型為代表的科技成果，將在行業(yè)應(yīng)用中發(fā)揮更大空間。

事實(shí)上，大模型并非大中型上市銀行特有，科技驅(qū)動(dòng)型的金融機(jī)構(gòu)憑借其多年積累的海量數(shù)據(jù)、垂直應(yīng)用深耕能力，也已占有一席之地。

2023年8月，馬上消費(fèi)推出了國內(nèi)首個(gè)金融大模型“天鏡”，該模型在實(shí)際應(yīng)用中表現(xiàn)出了卓越的上下文理解和互動(dòng)引導(dǎo)能力，對(duì)于馬上消費(fèi)的市場營銷工作產(chǎn)生了顯著的積極影響，成效提升超過30%。在企業(yè)內(nèi)部知識(shí)管理方面，“天鏡”助力實(shí)現(xiàn)了知識(shí)產(chǎn)出效率高達(dá)150%的增長，極大提高了營銷素材的制作效率。特別是在與重慶市某銀行的合作案例中，“天鏡”驅(qū)動(dòng)的智能營銷方案展現(xiàn)了突出優(yōu)勢，成功降低了80%以上的人工成本投入，而產(chǎn)能則較傳統(tǒng)的純?nèi)肆δＪ皆鲩L了6倍之多。

2024年2月，“天鏡”大模型通過了中國信通院金融大模型專項(xiàng)評(píng)測，在場景豐富度、能力發(fā)揮度、應(yīng)用成熟度三方面均達(dá)到4+級(jí)，排名領(lǐng)先。馬上消費(fèi)的生成式AI技術(shù)應(yīng)用不僅局限于金融，還覆蓋了數(shù)字人、HR、培訓(xùn)等多個(gè)場景。這種全面性的應(yīng)用為企業(yè)內(nèi)外提供了智能化服務(wù)，體現(xiàn)了其在技術(shù)創(chuàng)新上的深度拓展。

作為一家技術(shù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)金融大模型擁有100PB基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、超過20萬張數(shù)據(jù)庫表，以及每天處理數(shù)百億次智能決策計(jì)算，且不論環(huán)境如何變化，整個(gè)系統(tǒng)做到可控、安全；利用這些數(shù)據(jù)完成模型預(yù)訓(xùn)練，之后不斷對(duì)齊、調(diào)優(yōu)，同時(shí)使用推理加速技術(shù)實(shí)現(xiàn)模型自主可控，快速迭代進(jìn)化，使其比其他大模型更懂金融行業(yè)及客戶需求。

“衡量大模型質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)，并不只是參數(shù)高低，而是它究竟能解決什么樣的場景難題，而且這個(gè)場景問題，用AI解決成本更低、安全性更高。”上述分析人士表示。

大模型將按“通用—行業(yè)—領(lǐng)域”路徑演化

馬上消費(fèi)CTO蔣寧日前表示，通過長期實(shí)踐，在高端制造、金融、智能駕駛等領(lǐng)域，大模型技術(shù)還存在四大挑戰(zhàn)：群體智能與安全可控、個(gè)性化和隱私保護(hù)、關(guān)鍵性任務(wù)和動(dòng)態(tài)適應(yīng)性標(biāo)準(zhǔn)、基礎(chǔ)設(shè)施和架構(gòu)改造。

面對(duì)這四大挑戰(zhàn)，馬上消費(fèi)確立了“四大關(guān)鍵技術(shù)能力”的發(fā)展方向，旨在推動(dòng)金融大模型成為具有革新意義的“新質(zhì)生產(chǎn)力”。具體而言，技術(shù)路線規(guī)劃主要包括四個(gè)方面：

第一，模型安全可信。希望這個(gè)模型在未來不管任何什么樣的環(huán)境發(fā)展，它做出的每個(gè)決策都是可控的、安全的。

第二，組合式AI。傳統(tǒng)的人工智能的模型有局限，但是它善于執(zhí)行，構(gòu)建一個(gè)組合型的AI，即大模型跟傳統(tǒng)模型相互協(xié)作，解決復(fù)雜長尾動(dòng)態(tài)環(huán)境變化的關(guān)鍵問題。“組合式AI”是未來很重要的一個(gè)研究方向。

第三，持續(xù)學(xué)習(xí)。如何用最小的樣本，特別是線上生成的新樣本，讓這個(gè)模型動(dòng)態(tài)的變得越來越聰明，這就是持續(xù)學(xué)習(xí)能力，是行業(yè)大模型、領(lǐng)域大模型區(qū)別于通用大模型最關(guān)鍵的能力。

第四，平臺(tái)化服務(wù)MaaS。包括生態(tài)的共建、數(shù)據(jù)的交換，能夠融合多種異構(gòu)大模型，最終轉(zhuǎn)化為方便自助的技術(shù)服務(wù)，提供給企業(yè)的員工、消費(fèi)者便捷應(yīng)用，大幅提升培訓(xùn)、營銷效率。

“目前國內(nèi)大模型正加速商業(yè)化落地，通用基礎(chǔ)類大模型與行業(yè)領(lǐng)域類大模型參與者在各自賽道中尋找最優(yōu)解。”馬上消費(fèi)人工智能研究院院長陸全認(rèn)為，相比之下，通用大模型解決方案的技術(shù)更加復(fù)雜，尚不具備解決行業(yè)、領(lǐng)域等專業(yè)問題的能力，大模型的發(fā)展將按照“通用—行業(yè)—領(lǐng)域”路徑演化。金融將成為領(lǐng)域大模型的最佳實(shí)踐場景之一。但不可忽視的是，當(dāng)前大模型仍存在諸多潛在風(fēng)險(xiǎn)，在金融領(lǐng)域商業(yè)化、全面工程化落地前，仍需從安全體系、標(biāo)準(zhǔn)體系、合規(guī)檢查、幻覺檢測、動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)機(jī)制等五大方向做好技術(shù)治理。

國研智庫執(zhí)行總裁周健奇分析，從中長期來看，推進(jìn)人工智能+相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展，是技術(shù)驅(qū)動(dòng)型金融機(jī)構(gòu)的必修課。就行業(yè)平臺(tái)而言，應(yīng)盡快發(fā)揮科技和互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新優(yōu)勢，將技術(shù)服務(wù)能力、科技創(chuàng)新成果與行業(yè)共享，共同構(gòu)建人工智能大模型技術(shù)發(fā)展和場景應(yīng)用落地的良性循環(huán)。相信在政府與市場主體的協(xié)同發(fā)力下，金融新質(zhì)生產(chǎn)力必將實(shí)現(xiàn)加速發(fā)展。