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    銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務再上“緊箍咒” :監(jiān)管發(fā)文要求加強合作機構(gòu)管理,嚴禁違規(guī)催收

    安震2024-05-13 18:20

    4月26日,界面新聞從業(yè)內(nèi)獲悉,國家金融監(jiān)督管理總局近日下發(fā)了《進一步規(guī)范股份制銀行等三類銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》(以下簡稱《通知》)。

    據(jù)界面新聞梳理,《通知》涵蓋樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念,健全業(yè)務治理體系;堅持全流程管理,提升自主風控能力;加強合作機構(gòu)管理,保護消費者合法權益等三個方面共十條內(nèi)容。

    《通知》指出,近年來,股份制銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行(以下簡稱“三類銀行”)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務持續(xù)發(fā)展,對于服務小微企業(yè)和支持居民消費等發(fā)揮了積極作用,但部分銀行在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的發(fā)展模式、風險管理、消費者權益保護等方面仍存在一系列問題。

    在樹立穩(wěn)健經(jīng)營理念,健全業(yè)務治理體系方面,通知強調(diào),三類銀行董事會和管理層要審慎評估市場環(huán)境、狀況和發(fā)展前景,制定與本行相適應的規(guī)劃,不過度依賴合作機構(gòu)獲客引流。

    銀行應當制定科學有效的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務風險管理指標,及時有效識別、計量、評估、監(jiān)測和控制風險。避免過度依賴單一類別的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務或單一合作機構(gòu)。

    三類銀行要不斷健全相關考核和激勵約束機制,將資產(chǎn)質(zhì)量遷徙情況、處置前不良貸款形成率、擔保增信類互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務在代償賠付前的逾期貸款形成率、消費者權益保護情況等納入互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務績效考核體系。

    在堅持全流程管理,提升自主風控能力方面,三類銀行要堅持自主經(jīng)營,切實提升數(shù)據(jù)獲取、合同簽訂、授信審批、資金發(fā)放、品牌管理等環(huán)節(jié)的自主管理能力。支持鼓勵各行不斷拓寬自營渠道,提升獲客效率,提升對客戶的直接服務能力。

    監(jiān)管機構(gòu)要求,三類銀行要加強互聯(lián)網(wǎng)貸款的統(tǒng)一授信管理,多渠道收集并充分核實借款人信息,統(tǒng)一核定授信額度。同時,加強對借款人改變互聯(lián)網(wǎng)貸款資金用途、多方歸集資金、大額取現(xiàn)等行為的監(jiān)測預警,及時采取有效的風險防控措施。

    金融監(jiān)管總局明確,銀行要確保貸款信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定,在與合作機構(gòu)傳輸數(shù)據(jù)、記錄交易等環(huán)節(jié),要確保數(shù)據(jù)的安全性、真實性和完整性。

    在加強合作機構(gòu)管理,保護消費者權益方面,監(jiān)管機構(gòu)強調(diào),三類銀行應該選擇財務能力強、風控水平高、市場評價好的合作機構(gòu)。要對各類合作機構(gòu)實施名單制管理,并由總行歸口管理,每半年至少開展一次對合作機構(gòu)名單的重檢,適時動態(tài)調(diào)整。

    另外,三類銀行要嚴格審查互聯(lián)網(wǎng)貸款擔保增信機構(gòu)的業(yè)務資質(zhì)、擔保能力、股東背景等情況,不得接受無擔保資質(zhì)和不符合信用保險和保證保險經(jīng)營資質(zhì)監(jiān)管要求的合作機構(gòu)提供或變相提供擔保增信服務。對于不符合評價標準的合作機構(gòu),及時采取壓降合作規(guī)模、終止業(yè)務合作等措施。

    監(jiān)管機構(gòu)指出,三類銀行應向借款人充分披露互聯(lián)網(wǎng)貸款的實際年利率、年化綜合融資成本等信息。明確告知消費者實際息費收取規(guī)則及收取方等信息。要加強與合作機構(gòu)的平等協(xié)商,約束合作機構(gòu)不當收費行為。

    金融監(jiān)管總局強調(diào),嚴禁違規(guī)催收,不得與存在嚴重違規(guī)催收行為的機構(gòu)開展合作。

    來源:界面新聞

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