經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 5月15日,蘭州銀行(001227.SZ)舉行2023年度暨2024年第一季度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)。蘭州銀行管理層就戰(zhàn)略規(guī)劃、信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、凈息差、利潤(rùn)分配和信貸系統(tǒng)建設(shè)等問(wèn)題做出回應(yīng)。
蘭州銀行是甘肅省唯一一家A股上市銀行,2022年在深圳證券交易所主板掛牌上市。截至2023年末,蘭州銀行資產(chǎn)總額達(dá)到4534.11億元,較年初增長(zhǎng)4.01%;2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入80.16億元,同比增長(zhǎng)7.59%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)18.64億元,同比增長(zhǎng)7.55%。
蘭州銀行董事長(zhǎng)許建平表示,2023年,蘭州銀行積極克服宏觀經(jīng)濟(jì)下行、銀行息差收窄、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的不利影響,各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)平穩(wěn)增長(zhǎng),基本完成了戰(zhàn)略規(guī)劃中設(shè)定的發(fā)展目標(biāo)。
2023年,蘭州銀行的營(yíng)業(yè)收入首次突破了80億元。不過(guò)在2024年第一季度,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入19.73億元,同比下降1.33%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)5.46億元,同比增長(zhǎng)0.89%。
2024年一季度凈息差有所提升
當(dāng)下,銀行業(yè)普遍面臨凈息差下行的壓力。2023年,蘭州銀行凈息差下降1.46%,下降12個(gè)BP(基點(diǎn));2024年第一季度,蘭州銀行的凈息差為1.6%,上升14個(gè)BP。
蘭州銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部總經(jīng)理高雪梅表示,一季度蘭州銀行凈息差較去年有所提升,主要得益于負(fù)債成本的改善。近年來(lái),為有效緩解凈息差收窄,蘭州銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),持續(xù)增加貸款類資產(chǎn)配置,緩沖資產(chǎn)端收益下行,同時(shí)壓降高成本負(fù)債,調(diào)整負(fù)債期限結(jié)構(gòu),實(shí)現(xiàn)負(fù)債成本的持續(xù)下降。今年一季度,全行存款付息率下降30個(gè)BP。
高雪梅進(jìn)一步表示,展望全年,受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下調(diào)和市場(chǎng)利率整體走低的影響,全年資產(chǎn)端收益率仍面臨下行的壓力。在資產(chǎn)端主動(dòng)定價(jià)空間有限的情況下,蘭州銀行將持續(xù)強(qiáng)化負(fù)債成本管控和負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,有效應(yīng)對(duì)凈息差收窄。
對(duì)于2024全年的投放計(jì)劃,蘭州銀行行長(zhǎng)蒲五斤介紹,截至今年一季度末,蘭州銀行的貸款余額達(dá)到2481億元,增速4.23%,實(shí)現(xiàn)了“開門紅”。公司貸款繼續(xù)保持較快增長(zhǎng),增速達(dá)到了6.43%;個(gè)人貸款較年初有所下降,主要是受住房按揭貸款和消費(fèi)貸款減少影響。蘭州銀行將繼續(xù)聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求,圍繞“五篇大文章”,統(tǒng)籌做好信貸總量均衡和結(jié)構(gòu)優(yōu)化,在保持總量平穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上,持續(xù)提高信貸投放質(zhì)效。
2023年度分紅比例下降
銀行股的分紅情況一直是投資者重點(diǎn)關(guān)注的話題。
2024年4月25日,蘭州銀行召開第五屆董事會(huì)第二十二次會(huì)議,通過(guò)了2023年利潤(rùn)分配預(yù)案,每10股派發(fā)1元現(xiàn)金(含稅),該預(yù)案將提交蘭州銀行2023年度股東大會(huì)審議。
2023年財(cái)報(bào)顯示,蘭州銀行在該年度分紅比例較2022年度、2021年度的比例有所下降。2021年度、2022年度、2023年度,蘭州銀行現(xiàn)金分紅金額(含稅)占?xì)w屬于母公司普通股股東的凈利潤(rùn)的比率分別為36.37%、39.44%、30.56%。
蘭州銀行董事會(huì)秘書張少偉在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示,蘭州銀行本年度現(xiàn)金分紅比例略低于去年水平,主要原因有三個(gè)方面的考慮:一是資本充足率在低位。近年來(lái),蘭州銀行資產(chǎn)規(guī)模貸款增長(zhǎng)較快,資本補(bǔ)充渠道有限,資本充足率一直處于“緊平衡”狀態(tài)。二是著眼蘭州銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。現(xiàn)階段,蘭州銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序健康發(fā)展,具備廣闊的成長(zhǎng)空間,亟需充足的資本金作為未來(lái)持續(xù)發(fā)展的保證。三是本年度公司現(xiàn)金分紅金額占凈利潤(rùn)比例為31.2%,在上市銀行中處于中間水平。近三年,蘭州銀行現(xiàn)金分紅比例均超過(guò)30%,三年來(lái)累計(jì)分配現(xiàn)金股利18.23億元,占蘭州銀行上市募集資金總額的90%。未來(lái),蘭州銀行將按照監(jiān)管要求和規(guī)定,不斷提高股東回報(bào)。