在金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢下,諸多銀行業(yè)從業(yè)人員因相關(guān)違法違規(guī)行為而受到行政處罰,其中不少人員被禁業(yè)處理。
記者據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)公示的行政處罰信息統(tǒng)計(jì),截至8月9日,2024年下半年以來國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)密集開出1357張罰單,共有32名銀行業(yè)從業(yè)人員被禁業(yè),禁業(yè)時(shí)間短則一年,長則終身。
星圖金融研究院副院長薛洪言告訴《證券日報(bào)》記者,近年來銀行業(yè)罰單不斷、頗為密集,這是監(jiān)管趨嚴(yán)的必然結(jié)果。嚴(yán)監(jiān)管之下,潛在問題與風(fēng)險(xiǎn)更容易被暴露出來,倒逼銀行對合規(guī)經(jīng)營的重視程度越來越高。
據(jù)梳理,相關(guān)人員被禁業(yè)的原因主要集中在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域違法違規(guī)、員工行為管理不到位以及違反審慎經(jīng)營原則等方面。從處罰對象來看,國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等各類型銀行機(jī)構(gòu)均有涉及,且主要為銀行分支機(jī)構(gòu)。股份制銀行和農(nóng)商行的禁業(yè)人員數(shù)量居前,分別為9人和7人。
具體來看,32名受到禁業(yè)處罰的銀行業(yè)從業(yè)人員中,有13名被終身禁業(yè),占比超過四成。其中有7名所在機(jī)構(gòu)為中小銀行。違法違規(guī)行為主要集中在信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域,具體情形不一,包括采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款,貸前調(diào)查不盡職,貸后管理不到位,侵占貸款資金等。
例如,國家金融監(jiān)督管理總局福建監(jiān)管局近日公布的行政處罰信息公開表顯示,福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行以及時(shí)任該行金融市場部負(fù)責(zé)人方惠玉、時(shí)任該行行長鄭海旭等5名高管,由于同業(yè)投資業(yè)務(wù)投前調(diào)查不到位、審查審批不審慎,少計(jì)表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),重要崗位人員輪崗執(zhí)行不到位等違法違規(guī)行為而受到監(jiān)管處罰。監(jiān)管部門對該行合計(jì)處以180萬元罰款,對方惠玉禁止從事銀行業(yè)工作終身,并對另外4名高管處以警告、罰款。
國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局此前公布的行政處罰信息公開表顯示,時(shí)任浙江瑞安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司高樓支行客戶經(jīng)理章煒煒因利用職務(wù)之便侵占貸款資金而被終身禁業(yè)。
薛洪言對記者表示,部分農(nóng)商行在審計(jì)和信息披露等方面存在短板,信息的不透明易引發(fā)一系列潛在問題。
國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,截至2023年12月底,我國共有4490家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人,農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量占據(jù)總量的七成以上。
“為了進(jìn)一步提高銀行機(jī)構(gòu)的合規(guī)水平,銀行一方面要完善合規(guī)制度建設(shè),加強(qiáng)合規(guī)管理教育,提高從業(yè)人員合規(guī)意識;另一方面要充分利用數(shù)字信息技術(shù),強(qiáng)化科技應(yīng)用,通過科技手段堵住漏洞,完善風(fēng)險(xiǎn)管理。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。