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    億聯(lián)銀行數(shù)字化成效顯著:多場(chǎng)景金融服務(wù)能力增強(qiáng),智能化風(fēng)控大幅提升

    2024-09-02 15:26

    近日,億聯(lián)銀行發(fā)布2024年半年報(bào),今年上半年,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入6.05億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.18億元。

    此外,截至今年6月底,該行資產(chǎn)總額487.87億元,其中各項(xiàng)貸款余額305.53億元,不良貸款余額5.28億元,不良貸款率1.73%,負(fù)債總額453.23億元,其中各項(xiàng)存款余額294.66億元。

    更值得關(guān)注的是,億聯(lián)銀行數(shù)字化改革成效日趨顯著。該行打造的“億貸”“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“億企貸”等系列線上金融產(chǎn)品,正不斷提升金融服務(wù)的可得性和可及性。此外,該行還持續(xù)加大科技投入,使得其智能化風(fēng)控能力大幅提升。

    數(shù)字化成效顯著:多場(chǎng)景金融服務(wù)能力增加

    億聯(lián)銀行是東北首家獲批開業(yè)的民營(yíng)銀行,也是全國(guó)四家互聯(lián)網(wǎng)銀行之一。2017年5月,由中發(fā)金控、吉林三快(美團(tuán))等優(yōu)秀的民營(yíng)企業(yè)聯(lián)合在長(zhǎng)春發(fā)起成立。

    億聯(lián)銀行以“數(shù)字銀行,智慧生活”的發(fā)展定位,踐行普惠金融理念,依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技創(chuàng)新手段,努力提高金融服務(wù)覆蓋率,在消費(fèi)金融、小微金融、農(nóng)村金融等普惠金融領(lǐng)域進(jìn)行了積極的創(chuàng)新實(shí)踐。

    實(shí)現(xiàn)普惠的目的是要滿足客戶多場(chǎng)景需求。在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代,客戶希望享受到7×24小時(shí)不間斷、需求隨時(shí)得到響應(yīng)、快速辦理、個(gè)性化的金融服務(wù)。

    基于此,億聯(lián)銀行通過提供線上化、智能化能力,支持7×24小時(shí)業(yè)務(wù)辦理;此外,還通過全渠道布局、場(chǎng)景嵌入、商機(jī)識(shí)別,在客戶有需求時(shí)及時(shí)出現(xiàn),同時(shí)優(yōu)化客戶旅程和數(shù)字化風(fēng)控來縮短客戶業(yè)務(wù)辦理耗時(shí),提升客戶體驗(yàn)。更值得關(guān)注的是,億聯(lián)銀行還通過客戶洞察、客群分析、AI智能,根據(jù)客戶偏好設(shè)計(jì)交互流程、進(jìn)行產(chǎn)品推薦等。

    此外,億聯(lián)銀行還構(gòu)建了以微信生態(tài)為基礎(chǔ)的社交化移動(dòng)經(jīng)營(yíng)平臺(tái),該行結(jié)合企業(yè)微信、小程序、公眾號(hào)等工具,打造社交化的私域服務(wù),持續(xù)拓展客戶管理體系及運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)化職責(zé),重點(diǎn)挖掘存量客戶價(jià)值,支持自營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展,最終形成客戶運(yùn)營(yíng)和活動(dòng)運(yùn)營(yíng)的“社交化”運(yùn)營(yíng)體系,支持產(chǎn)品規(guī)模提升和產(chǎn)品滲透。

    以消費(fèi)金融為例,在消費(fèi)金融方面,億聯(lián)銀行目前主打“億聯(lián)易貸”和“億貸”兩款消金產(chǎn)品,該行以“億聯(lián)易貸”產(chǎn)品穩(wěn)定資產(chǎn)基本盤和收益,以“億貸”產(chǎn)品發(fā)力自營(yíng)品牌和業(yè)務(wù)能力建設(shè),通過自營(yíng)產(chǎn)品全流程埋點(diǎn)及頁(yè)面優(yōu)化提升客戶服務(wù)水平和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)能力。

    在此背景下,億聯(lián)銀行的消費(fèi)金融持續(xù)高質(zhì)發(fā)展。截至今年6月底,該行線上消費(fèi)貸款余額209.74億元,本年累計(jì)投放金額超232億元,新增客戶數(shù)超139萬戶。

    數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)發(fā)展,提升金融服務(wù)可及性

    億聯(lián)銀行的數(shù)字化成效,還體現(xiàn)在助力小微企業(yè)發(fā)展方面。當(dāng)下,億聯(lián)銀行正積極落實(shí)國(guó)家扶持小微企業(yè)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策,積極推廣數(shù)字普惠金融,支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,服務(wù)小微企業(yè)。

    在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐中,“最后一公里”常常是小微企業(yè)服務(wù)中的難點(diǎn)。面對(duì)這一難點(diǎn),億聯(lián)銀行圍繞普惠小微客戶、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶等小微經(jīng)營(yíng)主體的融資需求,根據(jù)小微客群特點(diǎn)及經(jīng)營(yíng)需要,打造“生意貸”“億微貸”“億企貸”等多款小微金融產(chǎn)品。此外,該行還依托產(chǎn)品及場(chǎng)景模式,提升金融服務(wù)能力,增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。

    更值得關(guān)注的是,億聯(lián)銀行還持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放,精準(zhǔn)傳導(dǎo)政策紅利,聚焦金融活水,惠及實(shí)體,切實(shí)解決小微主體融資難、成本高的痛點(diǎn)問題。該行還通過規(guī)劃小微業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展路徑,持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí),充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)金融創(chuàng)新和科技賦能,提升金融服務(wù)的可得性和可及性。

    而在打造小微金融生態(tài)方面,億聯(lián)銀行在提供綜合金融服務(wù)的基礎(chǔ)上,提供有“溫度”的綜合增值服務(wù),將產(chǎn)品營(yíng)銷與智能運(yùn)營(yíng)有效結(jié)合,貫徹“以客戶為中心”的金融服務(wù)理念,成為小微企業(yè)的重要合作伙伴和助力者。

    截至今年6月底,該行普惠型小微企業(yè)法人貸款余額6.59億元,在貸客戶數(shù)0.06萬戶;普惠型小微企業(yè)貸款77.31億元,在貸客戶數(shù)7.14萬戶。

    智能化風(fēng)險(xiǎn)管控水平大幅提升,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)向好

    其實(shí),風(fēng)控問題普遍被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是制約小微企業(yè)融資的一大難題。小微企業(yè)分布廣泛,企業(yè)類型多樣,數(shù)字化和信息化程度普遍不高,大多采取單一化經(jīng)營(yíng),抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。金融機(jī)構(gòu)服務(wù)海量小微企業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難、效率低、成本高等難題。

    對(duì)此,億聯(lián)銀行持續(xù)加大模型能力建設(shè),推進(jìn)模型監(jiān)控線上平臺(tái)使用深度,提高模型監(jiān)控效率,擴(kuò)展模型使用范圍;優(yōu)化預(yù)期信用損失模型,對(duì)貸前、貸中、貸后全信貸管理周期模型進(jìn)行迭代,持續(xù)提升智能化風(fēng)控水平。

    事實(shí)上,億聯(lián)銀行已建成AI算法平臺(tái),以自有數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),輔以征信數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)衍生等開發(fā)完成風(fēng)險(xiǎn)授信評(píng)分模型、風(fēng)險(xiǎn)行為評(píng)分模型,將AI算法應(yīng)用于智能風(fēng)控業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)貸款貸前信用評(píng)估、貸中風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、客戶行為分析等具體金融場(chǎng)景,利用人工智能技術(shù)降低風(fēng)險(xiǎn)。

    億聯(lián)銀行表示,目前,該行在科技創(chuàng)新領(lǐng)域持續(xù)投入,致力于通過構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的跨地域多活微服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、線上線下一體化的全渠道綜合業(yè)務(wù)體系、數(shù)據(jù)湖、人工智能引擎、智能風(fēng)控安全體系等基礎(chǔ)能力,實(shí)現(xiàn)以更低的成本為客戶提供便捷、高效和優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。

    在此背景下,該行的運(yùn)營(yíng)效率也在提升。以衡量銀行經(jīng)營(yíng)效益的成本收入比為例,2023年,億聯(lián)銀行成本收入比為44.85%,但今年上半年,其成本收入比大幅下降至26.65%,經(jīng)營(yíng)效益顯著提升。

    在金融數(shù)字化加速之際,金融需求也日益?zhèn)€性化、多元化。在這一過程中,億聯(lián)銀行通過持續(xù)強(qiáng)化科技投入,深化普惠金融服務(wù)能力等方式,必將實(shí)現(xiàn)更大的成長(zhǎng)!

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