經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 胡蓉萍 陳慧晶 本報(bào)從權(quán)威渠道獲悉，5月末，外資法人銀行整體存貸比再度突破了75%。據(jù)悉，外資法人銀行中，仍有將近四分之三的外資銀行沒有達(dá)到75%的存貸比要求。

而此時(shí)距離外資商業(yè)銀行存貸比達(dá)標(biāo)5年寬限期，即應(yīng)于2011年年底前要達(dá)到不超過(guò)75%的規(guī)定還只有不到半年的時(shí)間。

據(jù)接近監(jiān)管層人士透露，銀監(jiān)會(huì)將從9月份開始，對(duì)達(dá)標(biāo)差距較大的銀行進(jìn)行嚴(yán)格督導(dǎo)，“必要時(shí)實(shí)施高頻監(jiān)測(cè)”、甚至動(dòng)用“暫停接受準(zhǔn)入申請(qǐng)”等監(jiān)管手段。

12家達(dá)標(biāo)

存貸比能否達(dá)標(biāo)被認(rèn)為是目前設(shè)立境內(nèi)外資法人銀行所關(guān)注的最主要問題之一。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，4月末，外資法人銀行整體存貸比74%，且除了沒有開展貸款業(yè)務(wù)的1家銀行外，存貸比合規(guī)的銀行已經(jīng)達(dá)到12家。但到了5月末，整體存貸比數(shù)據(jù)再度回升，并突破了75%。

普華永道審計(jì)部金融服務(wù)合伙人胡亮對(duì)本報(bào)記者表示：“大多數(shù)外資銀行表示可以完成75%的指標(biāo)。相當(dāng)一部分規(guī)模較大的外資銀行已經(jīng)達(dá)到了目標(biāo)，而另一部分銀行，銀監(jiān)局也制定了相應(yīng)的階段性目標(biāo)。有一部分外資銀行還在壓縮它的資產(chǎn)規(guī)模。”

據(jù)悉，2010年末，匯豐（中國(guó)）的存貸比為65.9%，為外資行存貸比最低。

某外資銀行一位高管承認(rèn)，匯豐的網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢(shì)已經(jīng)非常明顯，“他們?cè)谖覀兦懊嬉呀?jīng)很久了”。

星展銀行（中國(guó)）相關(guān)業(yè)務(wù)部門人士對(duì)本報(bào)表示，去年的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)良好，客戶總數(shù)增長(zhǎng)40％，貸款增長(zhǎng)29%，存款規(guī)模創(chuàng)下92%的增長(zhǎng)紀(jì)錄，星展（中國(guó)）的存貸比率在去年底就已達(dá)78%，并在今年一季度末達(dá)到了75%以下的指標(biāo)。據(jù)悉，今年第二季度，星展銀行（中國(guó)）的存貸比率一直保持在低于75%　的水平。

法國(guó)興業(yè)銀行中國(guó)區(qū)商業(yè)銀行總監(jiān)、北京分行行長(zhǎng)姜云生在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示：“存貸比大限對(duì)包括法興在內(nèi)的所有外資銀行都會(huì)有些壓力，2011年可能還好一點(diǎn)，是緩沖期，如果加上月日均存貸比的考核，壓力會(huì)更大。”據(jù)了解，目前法興（中國(guó)）的存貸比依然在100%到150%之間。

據(jù)監(jiān)管層透露，銀監(jiān)會(huì)已對(duì)存貸比過(guò)高、尤其是在150%以上的銀行要求其提交逐步遞減計(jì)劃。

上述人士透露，如果到了12月底，尚有外資銀行沒有達(dá)標(biāo)，將有限制新業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管任職、分行設(shè)立、理財(cái)產(chǎn)品審批上等一系列懲罰措施，但也不排除“再會(huì)有3個(gè)月的緩沖期”。

存款來(lái)源

據(jù)悉，有零售存款業(yè)務(wù)的外資行從2010年的10家增長(zhǎng)到今年的15家，不過(guò)，仍有不少外資銀行擔(dān)心過(guò)了寬限期之后很難吸納足夠的當(dāng)?shù)卮婵睢?/p>

普華永道的一份《外資銀行在中國(guó)》報(bào)告顯示，外資銀行最重要的三個(gè)資金來(lái)源是公司存款、中資銀行和外資銀行母公司。其中，15家外資行的公司存款占比不低于50%；11家外資行從中資銀行拆借資金占比不低于25%；18家外資行從母公司處融入資金占其所有資金比例不低于25%。

“企業(yè)存款對(duì)15家外資銀行的資金貢獻(xiàn)率達(dá)到了50%,甚至更多”，上述報(bào)告中如此總結(jié)。

胡亮稱，一些規(guī)模較大的銀行企業(yè)存款占比較高，有很多現(xiàn)金管理的業(yè)務(wù)，是它的核心存款。一些中小型銀行還是靠利率比較高的產(chǎn)品來(lái)提高存款基數(shù)。

他舉例說(shuō)像花旗，一些大的外資企業(yè)如果在內(nèi)地有比較多的投資，會(huì)把整個(gè)集團(tuán)的資金都放在它那里，存款就比較多。今年應(yīng)該不會(huì)比去年差。

花旗（中國(guó)）在書面回復(fù)本報(bào)記者的采訪時(shí)表示：“花旗中國(guó)嚴(yán)格執(zhí)行了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于外資銀行存貸比的要求。一直以來(lái)花旗的存款基礎(chǔ)都非常強(qiáng)，我們?cè)谥袊?guó)有穩(wěn)健的企業(yè)銀行業(yè)務(wù)和活躍的零售銀行業(yè)務(wù)，這兩方面支撐了花旗中國(guó)堅(jiān)實(shí)的存款基礎(chǔ)。”

姜云生表示，法興也在大力發(fā)展其存款業(yè)務(wù)，而且在兩年前法興建立現(xiàn)金管理團(tuán)隊(duì)開始，就一直把它作為一個(gè)核心的增長(zhǎng)目標(biāo)：“在過(guò)去兩年，我們的存款都是在大幅增長(zhǎng)。”

監(jiān)管環(huán)境之辯

胡亮認(rèn)為，5年寬限期也不是很長(zhǎng)，中資銀行，特別是國(guó)有的幾家已經(jīng)有二十多年的歷史了，所以外資銀行先天就不足；主要短板還是網(wǎng)點(diǎn)少，核心還是靠高利率的理財(cái)產(chǎn)品去吸收存款。

但事實(shí)上，現(xiàn)在中資銀行存款的競(jìng)爭(zhēng)也很激烈。他認(rèn)為以后外資銀行會(huì)逐步通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品、集團(tuán)客戶等去開拓。

“分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立都很難被批準(zhǔn)，我們?nèi)绾挝崭嗟拇婵睿?rdquo;某外資銀行一位高管表示。

一位尚沒有人民幣業(yè)務(wù)的外資銀行高管說(shuō)，他們?nèi)ド暾?qǐng)人民幣業(yè)務(wù)，監(jiān)管認(rèn)為他們連分支機(jī)構(gòu)都沒有幾個(gè)，要人民幣業(yè)務(wù)干嘛；他們?nèi)ド暾?qǐng)開分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管又認(rèn)為連人民幣業(yè)務(wù)都沒有，要分支機(jī)構(gòu)干嘛。

“業(yè)務(wù)準(zhǔn)入問題就這樣陷入了雞生蛋、蛋生雞的悖論中”，有外資銀行高管對(duì)目前的監(jiān)管環(huán)境持保留意見。

但接近監(jiān)管機(jī)構(gòu)人士則認(rèn)為，相比于歐美等外國(guó)政府對(duì)中資銀行的開放程度，事實(shí)上中國(guó)對(duì)外資的監(jiān)管環(huán)境是相對(duì)寬松和開放的。