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經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 “315”(國際消費者權(quán)益日)即將到來,保險領(lǐng)域消費者保護工作也一直在路上。近日,銀保監(jiān)會發(fā)布了2018年保險消費投訴情況,全年涉及保險公司的保險消費投訴88454件,保險合同糾紛投訴86491件,占投訴總量的97.78%。
財險投訴量大于壽險
銀保監(jiān)會表示,2018年,中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收涉及保險公司的保險消費投訴88454件,同比下降5.00%。其中,保險合同糾紛投訴86491件,占投訴總量的97.78%,同比下降4.96%;涉嫌違法違規(guī)投訴1963件,占投訴總量的2.22%,同比下降6.92%。
86491件保險合同糾紛投訴中,涉及財產(chǎn)保險公司48296件,占比55.84%,較上年同期下降0.75%;涉及人身保險公司38195件,占比44.16%,較上年同期下降9.79%。
財產(chǎn)保險公司合同糾紛投訴量居前10位的為:人保財險9280件,同比下降20.10%;平安財險6863件,同比下降5.04%;國壽財險4465件,同比增長11.24%;太平洋財險3007件,同比下降11.11%;眾安在線2135件,同比增長69.85%;中華財險1837件,同比下降45.26%;大地財險1817件,同比增長13.78%;安心財險1624件,同比增長666.04%;天安財險1601件,同比增長51.32%;太平財險1550件,同比下降21.68%。
圖一 保險合同糾紛投訴量前10位的財產(chǎn)保險公司(單位:件)
人身保險公司合同糾紛投訴量居前10位的為:中國人壽7134件,同比下降36.07%;平安人壽4985件,同比增長14.73%;太平洋人壽3762件,同比下降8.18%;新華人壽3643件,同比下降5.67%;泰康人壽2982件,同比下降19.54%;富德生命2029件,同比增長1.00%;人民人壽1661件,同比下降39.29%;人民健康1631件,同比增長184.64%;華夏人壽1215件,同比增長37.76%;陽光人壽1064件,同比增長8.79%。
圖二 保險合同糾紛投訴量前10位的人身保險公司(單位:件)
近2000個案件涉嫌違法違規(guī)
銀保監(jiān)會表示,2018年,中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)接收由監(jiān)管機構(gòu)負責處理的保險公司涉嫌違法違規(guī)投訴1963件。其中,涉及財產(chǎn)保險公司337件,占比17.17%;涉及人身保險公司1626件,占比82.83%。
財產(chǎn)保險公司涉嫌違法違規(guī)投訴量居前10位的為:人保財險88件,同比下降10.20%;平安財險51件,同比下降1.92%;太平洋財險29件,同比下降36.96%;國壽財險20件,同比增長11.11%;陽光財險20件,同比增長100.00%;大地財險16件,同比下降11.11%;天安財險12件,同比增長71.43%;安心財險10件,去年同期0件;中華財險10件,同比下降58.33%;安邦財險9件,同比增長28.57%;眾安在線9件,同比增長200.00%。
圖三 涉嫌違法違規(guī)投訴量前10位的財產(chǎn)保險公司(單位:件)
人身保險公司涉嫌違法違規(guī)投訴量居前10位的為:中國人壽324件,同比下降26.70%;平安人壽272件,同比增長45.45%;陽光人壽178件,同比增長83.51%;新華人壽137件,同比下降34.76%;太平洋人壽129件,同比增長22.86%;泰康人壽124件,同比下降32.97%;人民人壽64件,同比下降27.27%;富德生命54件,同比下降47.06%;太平人壽50件,同比下降23.08%;華夏人壽48件,同比增長118.18%。
圖四 涉嫌違法違規(guī)投訴量前10位的人身保險公司(單位:件)
安心財險、和諧健康投訴率居前
被投訴案件總數(shù)往往與業(yè)務(wù)總量有著正相關(guān)的關(guān)系,進一步判斷各家公司得業(yè)務(wù)情況,可以在億元保費平均投訴量與萬張保單平均投訴情況。
2018年,財產(chǎn)保險公司億元保費投訴量平均值為4.14件/億元。其中,億元保費投訴量居前10位的為:安心財險106.79件/億元;泰康在線47.89件/億元;眾安在線19.10件/億元;珠峰財險17.33件/億元;易安財險16.59件/億元;海峽保險13.88件/億元;渤海財險13.69件/億元;利寶保險12.51件/億元;燕趙財險11.49件/億元;華安財險11.12件/億元。
圖五 億元保費投訴量前10位的財產(chǎn)保險公司(單位:件/億元)
2018年,財產(chǎn)保險公司萬張保單投訴量平均值為0.02件/萬張。其中,萬張保單投訴量居前10位的為:信利保險64.94件/萬張;中原農(nóng)險13.56件/萬張;蘇黎世3.82件/萬張;國元農(nóng)險3.28件/萬張;陽光農(nóng)險2.93件/萬張;安華農(nóng)險2.46件/萬張;日本興亞2.33件/萬張;海峽保險2.24件/萬張;渤海財險2.10件/萬張;久隆財險1.77件/萬張。
圖六 萬張保單投訴量前10位的財產(chǎn)保險公司(單位:件/萬張)
人身險公司方面,2018年,人身保險公司億元保費投訴量平均值為1.52件/億元。其中,億元保費投訴量居前10位的為:和諧健康22.12件/億元;人民健康11.14件/億元;華匯人壽10.02件/億元;北大方正7.27件/億元;復星聯(lián)合健康4.61件/億元;瑞泰人壽4.10件/億元;合眾人壽4.06件/億元;德華安顧4.00件/億元;同方全球人壽3.53件/億元;中美聯(lián)泰3.44件/億元。
圖七 億元保費投訴量前10位的人身保險公司(單位:件/億元)
2018年,人身保險公司萬張保單投訴量平均值為0.36件/萬張。其中,萬張保單投訴量居前10位的為:北京人壽2.59件/萬張;工銀安盛1.91件/萬張;匯豐人壽1.76件/萬張;信美相互人壽1.70件/萬張;昆侖健康1.69件/萬張;同方全球人壽1.67件/萬張;復星保德信1.52件/萬張;中德安聯(lián)1.51件/萬張;恒安標準1.42件/萬張;長生人壽1.37件/萬張。
圖八 萬張保單投訴量前10位的人身保險公司(單位:件/萬張)
2018年,人身保險公司萬人次投訴量平均值為0.09件/萬人次。其中,萬人次投訴量居前10位的為:匯豐人壽1.76件/萬人次;復星保德信1.23件/萬人次;富德生命0.76件/萬人次;工銀安盛0.75件/萬人次;華匯人壽0.70件/萬人次;同方全球人壽0.68件/萬人次;合眾人壽0.61件/萬人次;昆侖健康0.60件/萬人次;天安人壽0.59件/萬人次;信泰人壽0.51件/萬人次。
圖九 萬人次投訴量前10位的人身保險公司(單位:件/萬人次)
車險理賠、壽險銷售是投訴重災區(qū)
財產(chǎn)保險投訴主要集中在機動車輛保險理賠。
2018年,中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收財產(chǎn)保險公司理賠糾紛投訴38839件,占財產(chǎn)保險公司投訴總量的79.86%。其中,機動車輛保險理賠糾紛投訴28820件,占財產(chǎn)保險公司理賠糾紛投訴總量的74.20%。主要反映承保時未充分說明義務(wù)導致理賠爭議、保險責任認定不合理、定損金額爭議、理賠時效慢、理賠資料繁瑣等問題。
財產(chǎn)保險公司機動車輛保險理賠糾紛投訴量居前10位的為:人保財險5860件,同比下降18.17%;平安財險4570件,同比下降5.71%;國壽財險3239件,同比增長11.04%;太平洋財險2158件,同比下降3.70%;中華財險1289件,同比下降49.61%;太平財險1155件,同比下降25.00%;大地財險1128件,同比增長33.65%;華安財險936件,同比增長12.10%;陽光財險899件,同比下降13.89%;天安財險822件,同比下降0.12%。
圖十 機動車輛保險理賠糾紛投訴量前10位的財產(chǎn)保險公司(單位:件)
人身保險銷售糾紛問題仍然較為突出
2018年,中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收人身保險公司銷售糾紛投訴16976件,占人身保險公司投訴總量的42.63%。主要反映夸大保險責任或收益、未明確告知保險期限和不按期交費的后果、未充分告知解約損失和滿期給付年限、虛假宣傳等問題。
人身保險公司銷售糾紛投訴量居前10位的為:中國人壽3097件,同比下降40.65%;平安人壽1971件,同比增長14.66%;新華人壽1894件,同比下降15.93%;太平洋人壽1686件,同比下降5.70%;泰康人壽1518件,同比下降28.70%;富德生命988件,同比下降21.65%;人民人壽907件,同比下降48.20%;陽光人壽850件,同比增長13.18%;華夏人壽490件,同比增長37.25%;太平人壽376件,同比下降55.61%。
圖十一 銷售糾紛投訴量前10位的人身保險公司(單位:件)
互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴大幅增長
2018年, 中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴10531件,同比增長121.01%。其中,涉及財產(chǎn)保險公司8484件,同比增長128.25%;涉及人身保險公司2047件,同比增長95.32%。主要反映銷售告知不充分或有歧義、理賠條件不合理、拒賠理由不充分、捆綁銷售保險產(chǎn)品、未經(jīng)同意自動續(xù)保等問題。
互聯(lián)網(wǎng)保險消費投訴量居前10位的為:眾安在線2144件,同比增長70.16%;安心財險1634件,同比增長670.75%;泰康在線1413件,同比增長267.97%;人民健康849件,同比增長3437.50%;平安財險548件,同比增長51.80%;國泰財險359件,同比增長435.82%;天安財險337件,同比增長1023.33%;人保財險298件,同比增長8.36%;新華人壽257件,同比增長403.92%;易安財險213件,同比增長326.00%。
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