經濟觀察網 記者 姜海鋒 近日,招商銀行小企業(yè)信貸中心被中國銀監(jiān)會授予“2011年度全國銀行業(yè)金融機構小微企業(yè)金融服務先進單位”稱號,其針對小企業(yè)的創(chuàng)新融資產品“助力貸”在銀監(jiān)會主辦的小企業(yè)金融服務評優(yōu)活動中,被評選為“2010年度銀行業(yè)金融機構小企業(yè)金融服務特色產品”。此前,招商銀行小企業(yè)信貸中心的“小企業(yè)專營金融服務模式”項目獲得了2010年度深圳市金融創(chuàng)新獎一等獎的第一名,為深圳市金融創(chuàng)新、建設中小企業(yè)融資基地發(fā)揮了很好示范和引領作用。
據了解,創(chuàng)新業(yè)務模式招商銀行小企業(yè)信貸中心于2008年6月18日成立,是首家獲得銀監(jiān)會金融許可證的小企業(yè)信貸專營機構,屬于分行級專營機構。該中心按照“準子銀行、準法人”模式經營運作,對招行小企業(yè)信貸業(yè)務實行獨立核算、垂直管理和專業(yè)化經營,開創(chuàng)了我國小企業(yè)信貸專業(yè)化經營的先河。
中小企業(yè)的類型復雜多樣,不同類型的中小企業(yè)有不同的經營特征和融資需求。招行針對小微企業(yè)客戶的不同特點,建立了豐富多樣的產品體系,實行產品全覆蓋,建設“金融超市”為小企業(yè)提供30多種產品服務;建設“伙伴工程”為小企業(yè)提供互助成長服務;以信貸工廠模式為小企業(yè)提供高效服務。招商銀行小貸中心總裁楊少偉表示,“招行埋頭深耕小微企業(yè),創(chuàng)新信貸模式,簡化信貸流程,獨立專業(yè)化經營,成為小微企業(yè)成長的最佳伙伴”。
面對小企業(yè)業(yè)務金額小、筆數多、成本高、風險大的特點,招行小企業(yè)信貸中心創(chuàng)新建立了一套適合小企業(yè)特點的業(yè)務模式和產品創(chuàng)新體系,建立了“垂直化、集中化、扁平化”的業(yè)務模式,后臺實行“工廠化”運作:集中審貸、集中放款、集中核算、集中財務管理,既提高了服務效率,又有效降低運營成本。針對小企業(yè)抵押和擔保難的問題,招行相關負責人表示,“為此我們創(chuàng)新與重組了擔保方式,推出‘聯(lián)保貸’、‘法人房產按揭貸’和‘訂單貸’等多個創(chuàng)新型產品”。
同時,記者了解到,招行在銀行業(yè)中首個建立了一整套針對小企業(yè)的專門的信貸制度,改變傳統(tǒng)的審貸會模式,首次建立授信審批雙簽制,兩人就可以進行項目審批,還首次建立在線審批制度,區(qū)域審批中心,提高審批效率。
目前,招行小企業(yè)信貸中心資產質量優(yōu)良,實現(xiàn)了既快速又健康的發(fā)展。2011年末,招行小企業(yè)信貸中心貸款余額335億元,有貸款余額客戶數近6000戶,較年初增長均超過80%。