從生存到發(fā)展，從積累企業(yè)財(cái)富到創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值，中國(guó)民營(yíng)企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，也是未來(lái)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的動(dòng)力之源。

　　然而，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控和收緊銀根的背景下，民營(yíng)企業(yè)在融資渠道和結(jié)構(gòu)上應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)政策風(fēng)向變化？面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境，民營(yíng)企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值？隨著企業(yè)和個(gè)人財(cái)富與日俱增，民營(yíng)企業(yè)如何更好地傳承財(cái)富和企業(yè)價(jià)值？

　　10月29日，北京銀行舉行的主題為“民營(yíng)企業(yè)家財(cái)富精神與家業(yè)傳承”的私人銀行主題論壇上，北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹，行長(zhǎng)嚴(yán)曉燕，全國(guó)政協(xié)常委、經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員胡德平，中國(guó)民（私）營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)保育鈞，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇，著名財(cái)經(jīng)評(píng)論員、《華夏時(shí)報(bào)》總編輯水皮出席論壇，與京衡律師集團(tuán)董事長(zhǎng)陳有西、中國(guó)金融博物館館長(zhǎng)王巍、恒信鉆石機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)李厚霖、北京德青源股份有限公司董事長(zhǎng)鐘凱民、北京元隆雅圖文化傳播公司董事長(zhǎng)孫震等多位企業(yè)家在論壇上共同探討了商業(yè)銀行如何滿足民營(yíng)企業(yè)家在企業(yè)運(yùn)營(yíng)、資產(chǎn)保值增值、個(gè)人財(cái)富管理等方面的金融需求。

　　與民營(yíng)企業(yè)結(jié)伴同行

　　中國(guó)民（私）營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)保育均指出，2012年上半年，全國(guó)在冊(cè)民營(yíng)企業(yè)數(shù)量突破1050萬(wàn)，注冊(cè)資本金28萬(wàn)億；個(gè)體工商戶達(dá)3500萬(wàn)，注冊(cè)資本金將近3萬(wàn)億。事實(shí)上作為中國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，民營(yíng)企業(yè)家群體用自己的智慧、勤勞和進(jìn)取精神，弘揚(yáng)了中華民族的商業(yè)文化，為國(guó)家創(chuàng)造了巨大的物質(zhì)財(cái)富，也實(shí)現(xiàn)了自身財(cái)富的迅速積累。

　　但問(wèn)題是，面對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，以及宏觀金融環(huán)境的變化，民營(yíng)企業(yè)在探索新的發(fā)展模式的同時(shí)，對(duì)金融的需求也在發(fā)生變化，隨之而來(lái)的是商業(yè)銀行服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。

　　近年來(lái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)得到了國(guó)家和社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。今年國(guó)家多個(gè)部委密集出臺(tái)政策措施，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資，推動(dòng)民營(yíng)資本與國(guó)有資本的“對(duì)接”，極大提升了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和戰(zhàn)略地位，讓民營(yíng)企業(yè)家更有地位、更有尊嚴(yán)。北京銀行發(fā)展十六年，始終堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位，與廣大民營(yíng)企業(yè)結(jié)伴同行，結(jié)下了深厚友誼，為民營(yíng)企業(yè)搭建了資金平臺(tái)。也是因?yàn)楸本┿y行搭建的平臺(tái)，很多民營(yíng)企業(yè)從默默無(wú)為，到實(shí)現(xiàn)規(guī)模突破、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　“無(wú)論如何，我們不會(huì)離開(kāi)北京銀行。”北京元隆雅圖文化傳播公司董事長(zhǎng)孫震坦言，“北京銀行對(duì)我個(gè)人的企業(yè)有巨大的支持，我個(gè)人在北京銀行的貸款，從幾年前的五百萬(wàn)到現(xiàn)在兩個(gè)億，對(duì)企業(yè)飛速發(fā)展提供了巨大的資金支持。另外文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，在北京銀行支持下，我們資金成本大大降低。”

　　事實(shí)上，無(wú)論是北京元隆雅圖文化傳播公司董事長(zhǎng)孫震，還是北京德青源股份有限公司董事長(zhǎng)鐘凱民在回憶企業(yè)初創(chuàng)期時(shí)，認(rèn)為銀行對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)是“雪中送炭”，給予企業(yè)的成長(zhǎng)很大幫助。

　　“我們?cè)趧?chuàng)業(yè)時(shí)，北京銀行就給了我們300萬(wàn)的貸款支持，12年來(lái)我們的資本金從50萬(wàn)元到今天的五個(gè)億。”鐘凱民董事長(zhǎng)回憶說(shuō)，12年我們資本金漲了一千倍，發(fā)展的過(guò)程中得到北京銀行的大力支持，如果沒(méi)有當(dāng)年其300萬(wàn)的支持，現(xiàn)在的規(guī)模很可能沒(méi)有這么大。

　　從發(fā)展到壯大，作為一個(gè)大企業(yè)，尤其是民營(yíng)企業(yè)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的比重越來(lái)越高，因此更需要從社會(huì)資源配置的角度來(lái)衡量企業(yè)的財(cái)富，企業(yè)財(cái)富價(jià)值應(yīng)該創(chuàng)造更多的社會(huì)價(jià)值，讓企業(yè)資源和社會(huì)資源形成一種利益的紐帶和互動(dòng)。

　　恒信鉆石機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)李厚霖回憶與北京銀行合作多年，也感慨頗多。12年前成立鉆石行業(yè)，恒信鉆石要做自己的國(guó)際品牌，一路過(guò)來(lái)也是高處不勝寒。“尤其在中國(guó)做奢侈品行業(yè)，中國(guó)鉆石行業(yè)對(duì)自己的品牌打造非常艱難。對(duì)于我們這樣的企業(yè)，很多銀行和金融機(jī)構(gòu)都不愿意做第一個(gè)吃螃蟹的人。”李厚霖坦言，“因?yàn)檫@個(gè)行業(yè)大家看不透，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不夠大，所以很難得到金融方面的支持。”但是與北京銀行合作多年，一直感受到北京銀行對(duì)我們的支持。

　　是“雪中送炭”亦是“錦上添花”

　　在過(guò)去的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，大多數(shù)中國(guó)富裕人士正處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期，財(cái)富迅速積累的過(guò)程中，財(cái)富傳承尚沒(méi)有得到應(yīng)有的重視。經(jīng)過(guò)30多年市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，現(xiàn)在的情況已經(jīng)發(fā)生很大變化。

　　變化還在于，商業(yè)銀行正在扮演著日益重要的角色。重要的是，對(duì)于民營(yíng)企業(yè)家來(lái)說(shuō)，財(cái)富和企業(yè)價(jià)值的傳承同樣重要。當(dāng)通過(guò)幾十年的財(cái)富積累后，下一代要接受上百億上千億規(guī)模的財(cái)富，這需要專業(yè)的機(jī)構(gòu)來(lái)管理和提升價(jià)值。

　　中國(guó)社科院的一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，未來(lái)5至10年，我國(guó)將有300萬(wàn)家民營(yíng)企業(yè)面臨接班換代的問(wèn)題。中國(guó)民營(yíng)企業(yè)在走過(guò)了近30年的歷程后，第一代企業(yè)家經(jīng)過(guò)多年的艱辛創(chuàng)業(yè)，已集體臨近退出商業(yè)舞臺(tái)，許多企業(yè)正進(jìn)入一個(gè)新老交替的階段，而如何將手中的接力棒交給下一代，以保持企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展是這些企業(yè)面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。

　　2011年，北京銀行正式推出私人銀行業(yè)務(wù)，這是北京銀行實(shí)行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型邁出的重要一步，也是滿足高端客戶多元化需求的重要舉措。北京銀行私人銀行業(yè)務(wù)的定位，就是為企業(yè)家，特別是中小和民營(yíng)企業(yè)家提供私人與法人一體化金融服務(wù)的平臺(tái)，將企業(yè)家的家產(chǎn)傳承與事業(yè)發(fā)展緊密結(jié)合起來(lái)。

　　事實(shí)上，商業(yè)銀行作為社會(huì)資金供應(yīng)者，很大程度上影響著社會(huì)資源的配置效率，因此商業(yè)銀行可謂社會(huì)資源和企業(yè)資源之間的紐帶。而對(duì)于這個(gè)紐帶所起到的作用，私人銀行既是“雪中送炭”還是“錦上添花”，同時(shí)私人銀行業(yè)務(wù)有利于銀行與企業(yè)建立“唇齒相依、雙贏共贏的體系”。

　　以北京銀行為例，其依靠“三位一體”：支行的理財(cái)中心、財(cái)富中心，分行的私人銀行中心，總行的私人銀行部，三位一體服務(wù)鏈條提供個(gè)人財(cái)富，企業(yè)財(cái)務(wù)綜合管理，實(shí)現(xiàn)貫通私人與法人的無(wú)邊界的服務(wù)，滿足客戶家業(yè)傳承與企業(yè)發(fā)展全方位綜合服務(wù)需求。

　　恒信鉆石機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)李厚霖表示：“私人銀行是借中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展大勢(shì)，發(fā)展起來(lái)的非常新的業(yè)務(wù)項(xiàng)目。剛才提到的中國(guó)企業(yè)家，尤其是民營(yíng)企業(yè)，很多很多現(xiàn)在面臨二代的傳承的問(wèn)題，像西方成熟銀行，已經(jīng)開(kāi)始通過(guò)私人銀行第三方的金融機(jī)構(gòu)，順利完成他們這種家族產(chǎn)業(yè)、民營(yíng)企業(yè)有效的傳承，我覺(jué)得在中國(guó)的這個(gè)時(shí)期里面，如果我們的北京銀行有這樣的業(yè)務(wù)推出，對(duì)我自己而言，無(wú)論情感上，還是對(duì)北京銀行認(rèn)可度上，還有對(duì)北京銀行信任度上，我的家族產(chǎn)業(yè)，個(gè)人產(chǎn)業(yè)，都愿意與北京銀行，有更深遠(yuǎn)的合作和發(fā)展。”

　　對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)，北京銀行行長(zhǎng)嚴(yán)曉燕坦言，北京銀行將始終伴隨服務(wù)更多的中小企業(yè)，滿足中小企業(yè)家家庭綜合需求，以豐富的產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)服務(wù)，快捷的效益，為客戶值得信賴，成就客戶高品質(zhì)的財(cái)富人生，共創(chuàng)美好發(fā)展的明天。

　　全國(guó)政協(xié)委員、經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任委員胡德平：

　　中小銀行與民營(yíng)企業(yè)門(mén)當(dāng)戶對(duì)

　　胡德平回顧了中國(guó)貨幣與銀行業(yè)發(fā)展的歷史進(jìn)程之后，高度強(qiáng)調(diào)了做好民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)和小微企業(yè)及做好企業(yè)家服務(wù)的重要性。他指出，從銀行業(yè)的市場(chǎng)格局來(lái)看，中小銀行與民營(yíng)企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)的主體——中小企業(yè)“門(mén)當(dāng)戶對(duì)”。中國(guó)銀行業(yè)既要統(tǒng)籌考慮“走出去”、推動(dòng)人民幣和中資銀行的國(guó)際化，也要“因行制宜”深耕國(guó)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大市場(chǎng)。基于此，他認(rèn)為中小銀行應(yīng)該成為支持民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)的主力軍。胡德平對(duì)北京銀行十六年來(lái)始終堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位、“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”經(jīng)營(yíng)特色和服務(wù)造詣表示了充分肯定。關(guān)于民營(yíng)企業(yè)家的家業(yè)和財(cái)富管理，胡德平認(rèn)為這一新興業(yè)務(wù)反映了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型由簡(jiǎn)單到復(fù)雜、由單一到全面的演變歷史，銀行開(kāi)展私人財(cái)產(chǎn)管理要有全新的管理思路、合理的運(yùn)作方式、合規(guī)的運(yùn)營(yíng)模式。

　　胡德平肯定了北京銀行和ING建立的伙伴關(guān)系，“我覺(jué)得北京銀行跟國(guó)際大型金融集團(tuán)合作，這是很好的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，是值得借鑒的運(yùn)作模式。”

　　北京銀行行長(zhǎng)嚴(yán)曉燕：

　　私人銀行業(yè)務(wù)成零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型里程碑

　　北京銀行是一家立足北京，面向全國(guó)的新興股份制銀行，成立以來(lái)始終秉承以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，不斷豐富金融產(chǎn)品和種類，以穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)，創(chuàng)新的產(chǎn)品，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，打造了真誠(chéng)，足以信賴的卓越金融品牌。目前資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1.1萬(wàn)億，年度盈利超過(guò)100億元，人均凈利潤(rùn)超過(guò)100萬(wàn)元，品牌價(jià)值超過(guò)一百億，是國(guó)內(nèi)人均創(chuàng)立能力最強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)管理績(jī)效卓越的上市銀行。

　　回顧16年來(lái)的發(fā)展，北京銀行經(jīng)歷了不平凡的發(fā)展征程，經(jīng)受了創(chuàng)業(yè)初期的艱難，化解風(fēng)險(xiǎn)的艱巨，市場(chǎng)拓展的艱辛。同時(shí)也收獲了引資上市，跨區(qū)域發(fā)展，邁向國(guó)際的喜悅，完成了中小銀行破繭成蝶的成長(zhǎng)。飲水思源，作為一家中小銀行，北京銀行今天的成績(jī)，離不開(kāi)中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的信賴和支持。北京銀行始終堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)的市場(chǎng)定位，加大中小企業(yè)信貸支持力度，化解中小企業(yè)融資擔(dān)保的困境。

　　在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，北京銀行打造了“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”的特色業(yè)務(wù)，扶持中小企業(yè)優(yōu)化結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)型升級(jí)。北京銀行在與中小企業(yè)相互信任，相互支持，共同成長(zhǎng)中，與一大批中小企業(yè)家建立了深厚的友誼。

　　去年底北京銀行在零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，推出私人銀行業(yè)務(wù)，今年3月正式掛牌成立私人銀行中心，成為北京銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一個(gè)里程碑。北京銀行私人銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展初期，就將初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期的中小企業(yè)主，作為發(fā)展的重點(diǎn)客戶群。

　　嚴(yán)曉燕行長(zhǎng)坦言，當(dāng)初我們?cè)谧鏊饺算y行業(yè)務(wù)定位的時(shí)候，研究討論哪個(gè)客戶群是北京銀行重點(diǎn)服務(wù)的對(duì)象，其中的一個(gè)重要客戶群定位為私營(yíng)企業(yè)主，中小企業(yè)主，這是我們公司業(yè)務(wù)的客戶，也是我們私人銀行的客戶。因?yàn)檫@些人，應(yīng)該說(shuō)在事業(yè)上都是非常成功的，他們希望在獲得公司業(yè)務(wù)服務(wù)的同時(shí)，也能夠獲得高端財(cái)富管理服務(wù)。

　　所以北京銀行私人銀行業(yè)務(wù)將“您的家業(yè)，我們的事業(yè)”作為私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展理念，專注于客戶的家庭保障和事業(yè)發(fā)展，幫助客戶實(shí)現(xiàn)家業(yè)與事業(yè)平衡和諧。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇：

　　守住財(cái)富需要智慧

　　一、民營(yíng)企業(yè)家既要興業(yè)也要發(fā)家、管家，從剛才各位的發(fā)言我們不難得出結(jié)論，企業(yè)家應(yīng)該在家庭財(cái)富和企業(yè)財(cái)務(wù)之間設(shè)置防火墻。創(chuàng)造財(cái)富需要膽識(shí)，守住財(cái)富需要智慧，這個(gè)道理與“打江山”和“守江山”類似。企業(yè)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該等于民營(yíng)企業(yè)家家庭財(cái)富和家庭生活的風(fēng)險(xiǎn)，如何幫助企業(yè)家打理家庭財(cái)富就是私人銀行價(jià)值所在。

　　二、真正的私人銀行需要做到私人和法人一體化服務(wù)，建議公司業(yè)務(wù)部門(mén)要分擔(dān)私人銀行的業(yè)務(wù)指標(biāo)。這也是加強(qiáng)整個(gè)銀行內(nèi)部協(xié)作的一項(xiàng)重要工作，根據(jù)我的研究，國(guó)內(nèi)的銀行凡是發(fā)展比較好的銀行都是對(duì)公對(duì)私協(xié)作比較好的銀行。北京銀行私人銀行提出“私人與法人無(wú)邊界服務(wù)”，我覺(jué)得非常具有前瞻性。

　　三、根據(jù)我近5年對(duì)國(guó)內(nèi)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的研究，我認(rèn)為至關(guān)重要的一點(diǎn)是私人銀行不能僅僅作為銷售產(chǎn)品及產(chǎn)品組合的渠道部門(mén)，理財(cái)產(chǎn)品定價(jià)必須征得私人銀行客戶的認(rèn)可、由私人銀行部門(mén)決策，必須給私人銀行部門(mén)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)權(quán)和資產(chǎn)標(biāo)的管理權(quán)，我曾經(jīng)向銀監(jiān)會(huì)建議要授予私人銀行信托牌照。因?yàn)樨?cái)富繼承離不開(kāi)信托制度。當(dāng)然這個(gè)話題我們需要另外專題討論。