經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 藍(lán)彬珍  繼浦發(fā)銀行鄭州支行員工卷入民間借貸糾紛曝光后，工行上海分行一前員工也于近日爆出卷入類似糾紛。 

1月17日下午，數(shù)十名債權(quán)人到工商銀行上海分行處拉起橫幅，要求工商銀行承擔(dān)起對(duì)員工監(jiān)管不力的相應(yīng)責(zé)任。

據(jù)債權(quán)人向本網(wǎng)記者表示，溫州銀行上海分行客戶經(jīng)理徐峰將從他們處募集來(lái)的資金借給工商銀行上海分行普陀支行信貸科副科長(zhǎng)劉遙，用于幫助企業(yè)“過(guò)橋貸款”，而近期，劉遙則因?yàn)橘Y金鏈斷裂，無(wú)法償還其1000多萬(wàn)借款。

溫州銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道表示，徐峰去年12月6日提出辭職，12月19日正式離職。而債權(quán)人楊女士則向本網(wǎng)記者表示，徐峰告訴她去年12月10日因?yàn)轭A(yù)感會(huì)出事，所以在12月11日便提出了辭職。而12月11日正好是楊女士借款需要?dú)w還的當(dāng)日。同時(shí)楊女士表示，劉遙也曾向債權(quán)人表示，他去年12月12日正式向銀行提交了辭職報(bào)告。

工行上海分行對(duì)媒體回應(yīng)稱：“近日，本行收到反映，稱本行原普陀支行員工劉遙（已離職），有以個(gè)人名義向他人借款的現(xiàn)象，因未按期還款而引發(fā)債務(wù)糾紛。我行對(duì)劉遙在本行工作期間經(jīng)手的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面核查，未發(fā)現(xiàn)與本行業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)情況，屬于其個(gè)人行為。本行將積極配合警方調(diào)查此案。”

而該事件關(guān)鍵性人物之一，徐峰在1月18日下午徐峰接受了本網(wǎng)記者獨(dú)家電話采訪，還原了事件詳情。不過(guò)，本網(wǎng)記者尚未聯(lián)系到劉遙。

過(guò)橋貸款名義集資

徐峰對(duì)本網(wǎng)坦言，他所接觸的債權(quán)人共有4名，目前無(wú)法償還的本金約1300萬(wàn)，這其中包括12月分別從楊女士320萬(wàn)元借款，沈女士220萬(wàn)借款，其余兩名債權(quán)人資金從2011年開始就一直通過(guò)他放貸款收取利息，沒有退出，其中一名債主在今年將本金加碼。這些金額，記者隨后在債權(quán)人處得到證實(shí)。

徐峰表示，他給債權(quán)人3%-3.5%的月息，并從劉遙手中收取3.5%-4%的月息。他幫助籌錢給劉遙，是因?yàn)橄嘈艅⑦b的這些資金是用于過(guò)橋貸款。所謂的過(guò)橋貸款是，一家企業(yè)已經(jīng)獲得了續(xù)貸審批，但必須要先償還此前的貸款，銀行從業(yè)人員往往會(huì)幫忙籌借一筆資金，以高息貸款給企業(yè)先墊還資金，并從中收取費(fèi)用。

債權(quán)人之一楊女士說(shuō)，2004年就和徐峰認(rèn)識(shí)了，可以算是相當(dāng)好的朋友關(guān)系。2009年開始，跟徐峰發(fā)生借貸資金往來(lái)關(guān)系，有時(shí)候徐峰說(shuō)急需資金的時(shí)候，短期借個(gè)幾天，每天以千分之一點(diǎn)五至千分之二左右的利息計(jì)算，一年平均要發(fā)生四次的短期借貸資金往來(lái)，有時(shí)候幾十萬(wàn)，有時(shí)候上百萬(wàn)，每次借款的錢都是劃入叫胡艷和賴玉紅（同音）的工行賬戶（債權(quán)人表示事后劉遙坦承二者均與其有關(guān)系），最后一次借給徐峰的320萬(wàn)元是發(fā)生在2012年12月6日。

徐峰表明，由于和劉遙是前同事關(guān)系，所以當(dāng)劉遙以需要過(guò)橋貸款名義向他借錢時(shí)，他就從中幫忙撮合湊錢。一開始每次的借款，劉遙都會(huì)提供具體的企業(yè)貸款項(xiàng)目審批書，以表明借款的資金確實(shí)是用于過(guò)橋貸款，但后隨著合作次數(shù)多了，就沒有再過(guò)問(wèn)和出示具體的審批書。幫助劉遙籌借的資金從2009年最初的幾十萬(wàn)到現(xiàn)在的上千萬(wàn)，金額逐步增加。徐峰從工商銀行離職后，分別在平安銀行和溫州銀行任職信貸員。

楊女士表示，在與徐峰接觸的幾年里根本不知道徐峰是將資金借給工行普陀支行副科長(zhǎng)劉遙，原本去年12月11日就要?dú)w還的320萬(wàn)本金加利息，但徐峰并沒有按時(shí)歸還，只告知資金還沒有批下來(lái)需要晚兩天，兩天后13日當(dāng)晚徐峰告訴她資金出事了，然后才告知這筆資金用于借給劉遙過(guò)橋貸款。

隨后幾日，徐峰、劉遙出面和債權(quán)人碰面，補(bǔ)寫了幾分借錢欠條和合同，記者看到借款合同復(fù)印件上顯示借款人為徐峰、擔(dān)保人為劉遙。

龐氏騙局？

而蹊蹺的是，據(jù)債權(quán)人楊女士稱，劉遙曾在2012年12月19日最后一次接觸中向他們坦承，自己目前欠債高達(dá)上億元，已經(jīng)無(wú)力償還他們的債務(wù)。

1月19日，債權(quán)人提供了2012年12月11日至12日劉遙與徐峰的短信對(duì)話內(nèi)容，大體為徐峰稱：“要不是你當(dāng)日哭著求我，我也不會(huì)“發(fā)火”幫你調(diào)錢……”徐峰在跟記者電話中解釋說(shuō)，當(dāng)時(shí)劉遙哭著跟自己說(shuō)，如果不給這么多筆企業(yè)貸款先還上款，自己就要承擔(dān)企業(yè)違約的責(zé)任。

徐峰解釋說(shuō)，這兩年經(jīng)濟(jì)不景氣，很多客戶還不上銀行貸款也是事實(shí)，而且又是年底，劉遙是分管企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的副科長(zhǎng)，而不是一個(gè)小信貸員。他一次需要上千萬(wàn)的資金過(guò)橋，我是相信的。作為朋友的他，便出面一次向四個(gè)債權(quán)人都借了錢。

劉遙為何欠下上億元債務(wù)，記者暫時(shí)沒有調(diào)查得出。但債權(quán)人提供的信息顯示，劉遙利用職務(wù)之便集資的金額，并不僅僅是用于企業(yè)過(guò)橋貸款。

據(jù)徐峰表示，事發(fā)后劉遙曾向其透露，最開始將自己拖入資金泥沼的只是一筆幾十萬(wàn)的資金，當(dāng)時(shí)一筆由自己做擔(dān)保的幾十萬(wàn)的借款，朋友跑路了，才設(shè)法借錢去歸還。據(jù)債權(quán)人描述，劉遙曾親自向他們坦承，借來(lái)的錢也曾經(jīng)用于幫助企業(yè)過(guò)橋貸款，收取利息，但隨后并不滿足這些利息，還兩次借入500萬(wàn)元資金用于炒期貨，但兩次都血本無(wú)虧，雪球越滾越大。最后借的千萬(wàn)元貸款被用于償還自己上億元的欠款。

徐峰也對(duì)本網(wǎng)坦言，聽聞此，他曾對(duì)劉遙感嘆，幾十萬(wàn)元的資金，作為一個(gè)信貸副科長(zhǎng)，完全有能力通過(guò)方法調(diào)取操作，何必到此地步。在債權(quán)人提供的徐峰與劉遙的短信對(duì)話中，一則徐峰發(fā)給劉遙的短信顯示：“事情發(fā)生了我不怪你，我只怪你不早說(shuō)，我2009年剛壞了幾百萬(wàn)，才緩過(guò)來(lái)又整了筆，我比你還清楚開始要怎么做的……”

“如果知道劉遙將這些借來(lái)的錢拿去還貸款，我肯定不會(huì)幫他籌錢，我又不是傻子。”徐峰稱。

“我覺得自己夠不成犯罪，頂多是努力掙錢償還他們的本金利息，但在過(guò)往幾年的借貸關(guān)系里，借給我兩百萬(wàn)的債權(quán)人，債權(quán)人光利息起碼也回收了兩百萬(wàn)了。”徐峰表示對(duì)媒體抹黑他，并將他的身份證號(hào)碼公開感到憤憤不平。徐峰也否認(rèn)自己利用職務(wù)之便，并稱所有的借貸資金完全是來(lái)自朋友。

同時(shí)，事情的新進(jìn)展是，根據(jù)債權(quán)人之一楊女士表示，上海某派出所一警官調(diào)取檔案，劉遙之前曾被一債權(quán)人向徐匯區(qū)派出所報(bào)案，涉案資金高達(dá)500多萬(wàn)。

1月19日上午，上述報(bào)案人致電本網(wǎng)記者表示：“2012年11月底，劉遙也是以企業(yè)過(guò)橋貸款的名義向自己借錢，同時(shí)也提供了銀行貸款的審批書讓自己放心，這筆資金本應(yīng)在12月11日歸還，但劉遙的電話卻一直沒有接通，隨后我向徐匯經(jīng)偵報(bào)了案，并到法院立案。”

在債權(quán)人提供的劉瑤短信對(duì)話內(nèi)容中顯示，劉遙曾讓同事范某代收一份閘北區(qū)寄來(lái)的法院應(yīng)訴通知。

根據(jù)徐峰了解，1月17日下午上海公安局閘北分局經(jīng)偵部門已經(jīng)找劉遙問(wèn)過(guò)話。1月18日下午，債權(quán)人與記者一同致電上海公安局閘北分局經(jīng)偵部門，對(duì)方答復(fù)由于涉案金額較大，已經(jīng)移交上海市經(jīng)偵部。

債權(quán)人認(rèn)為，劉遙的這些事情，銀行不可能不知道。

本網(wǎng)記者還沒有聯(lián)系到劉遙，不過(guò)據(jù)債權(quán)人楊女士提供的另一份劉遙與其上級(jí)陸某的對(duì)話（12月10日）中顯示，“不論何事，總有解決方法，萬(wàn)盼聯(lián)系，解大家憂心。現(xiàn)在支行領(lǐng)導(dǎo)都在為你著急，不報(bào)分行就是隱瞞失職，可一旦上報(bào)就是重大事項(xiàng)，別以為你不出現(xiàn)這樣就是不拖累行里了……”。