經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 歐陽(yáng)曉紅   “中國(guó)居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)為 5.37,僅次于德國(guó)的 5.48。” 6 月 19 日，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心聯(lián)合海康人壽在北京發(fā)布的《中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》稱。

報(bào)告撰寫者清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系教授陳秉正表示，研究結(jié)果雖然表明中國(guó)居民對(duì)退休準(zhǔn)備的意識(shí)和認(rèn)知普遍較高,但有過(guò)于樂(lè)觀的傾向,因?yàn)橹袊?guó)居民對(duì)實(shí)際退休準(zhǔn)備狀況及科學(xué)養(yǎng)老理財(cái),還缺乏實(shí)際行動(dòng)和規(guī)劃。

據(jù)悉，作為海康全球退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目的一部分,中國(guó)居民退休指數(shù)位列被調(diào)查12國(guó)第二。此次調(diào)查共分層抽取了1060個(gè)樣本,被調(diào)查對(duì)象在職職工占90%,教育背景主要為大學(xué)學(xué)歷以上,年收入在 10-20 萬(wàn)之間的受訪者居多。

此次調(diào)查中,受訪者最重要的四大退休生活愿景是:健康、旅游、親友陪伴和基本收入有保障。但在回答“您覺(jué)得今后幾代人退休時(shí),情況會(huì)比目前退休 的這代人更好還是更差?”這個(gè)問(wèn)題時(shí),被調(diào)查者的反應(yīng)不一。在對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體狀況的預(yù)期方面,北京居民最為悲觀,而無(wú)錫和廣州居民最為樂(lè)觀;在對(duì)自身財(cái)務(wù)狀況的預(yù)期方面,無(wú)錫居民最為悲觀而廣州居民依然最為樂(lè)觀;對(duì)于今后幾代人的退休生活,北京和南京居民都比較悲觀,樂(lè)觀的依然是無(wú)錫和廣州居民。總體而言,北京居民的預(yù)期水平最低,而廣州居民的預(yù)期水平最高。

據(jù)介紹,為深入了解居民對(duì)未來(lái)退休生活的準(zhǔn)備情況,2012 年海康人壽的外方母公司荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)(AEGON 保險(xiǎn)集團(tuán))啟動(dòng)了居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目,覆蓋了歐洲及北美等地區(qū)。2013 年,集團(tuán)再次啟動(dòng)了新一輪退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目, 并將范圍擴(kuò)展到了全球;中國(guó)作為亞洲最主要的國(guó)家之一,也被包含在此次調(diào)研范圍中。基于中國(guó)五城市的居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目是全球退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目的一部分,由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心受海康人 壽保險(xiǎn)有限公司的委托,根據(jù)尼爾森市場(chǎng)研究公司返回的問(wèn)卷調(diào)查的結(jié)果,進(jìn)行分析并撰寫而成。

盡管這份報(bào)告顯示,中國(guó)居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.37。根據(jù)荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)的全球報(bào)告,中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)僅次于德國(guó)的5.48,高于被調(diào)查12國(guó)的平均水平4.89；但是,根據(jù)這份調(diào)查報(bào)告,分析人員認(rèn)為,對(duì)比加拿大等退休福利制度相對(duì)完善的國(guó)家居民的退休準(zhǔn)備指數(shù),中國(guó)的退休準(zhǔn)備指數(shù)較高可能來(lái)自于受訪者表現(xiàn)出的較好的退休準(zhǔn)備意識(shí),并不意味著中國(guó)居民的實(shí)際退休準(zhǔn)備狀況處于國(guó)際前列。

事實(shí)上，分析人員通過(guò)與其它11個(gè)國(guó)家的對(duì)比發(fā)現(xiàn),中國(guó)受訪者在問(wèn)題財(cái)務(wù)規(guī)劃的認(rèn)知水平、財(cái)務(wù)理解能力、資金儲(chǔ)蓄和取得期望收入的信心等四個(gè)方面占據(jù)明顯優(yōu)勢(shì),但在退休收入個(gè)人責(zé)任和退休規(guī)劃等方面略顯不足。

最后,報(bào)告分析認(rèn)為, 中國(guó)退休準(zhǔn)備指數(shù)偏高的主要原因是:(1)中國(guó)居民對(duì)退休生活的主觀認(rèn)知有 過(guò)于樂(lè)觀的傾向,比如財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平、財(cái)務(wù)理解能力等;(2)中國(guó)居民具 有儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng),恰好儲(chǔ)蓄在退休準(zhǔn)備指數(shù)的計(jì)算中占到了最大比重。實(shí)際上,中 國(guó)人在退休準(zhǔn)備的行動(dòng)層面落后于美國(guó)、日本和許多歐洲國(guó)家。

海康人壽首席執(zhí)行官兼總經(jīng)理馬君碩表示，根據(jù)目前中國(guó)的退休養(yǎng)老體系現(xiàn)狀,如果要想在退休后繼續(xù)過(guò)上較為舒適的生活,僅靠社會(huì)養(yǎng)老金和儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。通貨膨脹、未來(lái)生活成本變化、應(yīng)急支出如醫(yī)療開(kāi)銷等不確定因素都對(duì)我們居民的養(yǎng)老生活質(zhì)量提出挑戰(zhàn)。

馬君碩建議中國(guó)居民要盡早啟動(dòng)長(zhǎng)期未來(lái)退休規(guī)劃,根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,將穩(wěn)定回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)保障、抵御通脹的第三方商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品以及提供醫(yī)療保障的健康險(xiǎn)產(chǎn)品納入整個(gè)養(yǎng)老規(guī)劃中,建立多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃,更好地做好充實(shí)退休儲(chǔ)備。