經(jīng)濟觀察報 記者 遲有雷 李意安 平臺金融玩家又多了一家銀行。

8月15日，平安金融科技咨詢有限公司（下稱平安金科）和全球在線交易平臺eBay達成戰(zhàn)略合作，前者為eBay賣家提供融資解決方案，推出“貸貸平安商務卡”。

曾在中國遭遇電商滑鐵盧的eBay，如今致力跨境貿(mào)易，搭建中國賣家通往海外貿(mào)易的互聯(lián)網(wǎng)橋梁。由于外資的關系，eBay無法直接獲得國內(nèi)的小額貸款牌照，但通過和平安銀行合作，借道進入互聯(lián)網(wǎng)金融，并且未來可以提供給賣家一系列金融解決方案。

平安銀行通過和電商實驗，也開辟了互聯(lián)網(wǎng)金融版圖的另一塊疆土——平臺小額貸款。

作為平安銀行的全資子公司，平安金科承擔了該行在互聯(lián)網(wǎng)金融上的產(chǎn)品孵化器。平安金科董事長吳世雄說，“外星人”（平安銀行董事長馬明哲）對我們寄予了厚望。

小貸模式

平安金科和eBay合作的產(chǎn)品——“貸貸平安商務卡”，實際并不神秘。其核心是通過eBay提供的賣家交易數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)的原理，分析每個賣家在商鋪的經(jīng)營情況、信用等級等，平安銀行為賣家提供融資服務。

凡在eBay注冊時間超過兩年，或者企業(yè)注冊時間超過兩年、月均營業(yè)額超過5千美金的eBay賣家均可申請參與此項目。

“我們不需要賣家提供任何固定資產(chǎn)做抵押，也不需要提供任何形式的擔保，完全憑借賣家的個人信用，以他在eBay平臺上做生意的情況作為主要的審核依據(jù)。”吳世雄說。

產(chǎn)品的貸款利率為每天萬分之4.5~5.5之間浮動，年利化率為18%。貸款額度為永續(xù)循環(huán)額度，循環(huán)上限為100萬。eBay賣家可以在網(wǎng)上申請，到網(wǎng)點提交材料。

鄔培良是上海第一批使用平安信用貸款的eBay賣家。他說，“eBay與中國平安合作推出的這款產(chǎn)品契合了我們外貿(mào)商家的融資需求。我的店鋪從今年開始全面轉向海外倉業(yè)務的發(fā)展。”

中國電子商務研究中心主任曹磊說，外貿(mào)B2C賣家資金周轉往往超過一個季度，對資金的渴求，超過國內(nèi)做內(nèi)貿(mào)的電商公司。

雖然eBay官方并沒有公布過有關中國區(qū)的賣家數(shù)據(jù)，但是eBay全球副總裁、大中華區(qū)首席執(zhí)行官林奕彰透露，“去年的交易額有數(shù)十億美金。”這些商家通過貸貸平安商務卡，就可以直接融資。

這種服務于電商企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)小貸模式，平安銀行并非首例。

5月24日，招商銀行與敦煌網(wǎng)在深圳舉行簽約儀式，正式發(fā)行聯(lián)名金融服務卡“敦煌網(wǎng)生意一卡通”，提供融資、結算、理財一體化的小微企業(yè)金融服務。

除了敦煌網(wǎng)，京東、蘇寧易購、阿里巴巴等也涉足到了網(wǎng)絡貸款。其中阿里巴巴和蘇寧已拿到開展獨立貸款業(yè)務的牌照，由旗下獨立子公司直接放貸；京東、慧聰、敦煌等則采用與銀行合作的方式，電商將平臺數(shù)據(jù)轉化為銀行認可的信用額度，銀行依此完成獨立審批、發(fā)放貸款。

而自與建行、工行的合作告吹后，阿里巴巴自己做起了小貸生意。依靠同建行和工行的合作，阿里巴巴建立起一整套信用評價體系和信用數(shù)據(jù)庫，以及一系列應對貸款風險的控制機制，并開始以自身的交易平臺優(yōu)勢對客戶進行風險控制。

截至2013年2季度末，阿里小微信貸已經(jīng)累計為超過32萬家小微企業(yè)解決融資需求，累計投放貸款超過1000億元，戶均貸款4萬元，不良貸款率為0.87%。小微企業(yè)全年實際占用資金時長為123天，實際年化利率為6.7%。

吳世雄說，“后續(xù)平安還會聯(lián)手eBay，設計更多適合電商客戶的金融產(chǎn)品，如保險、一攬子的財務解決方案。”

又下一城

“與eBay合作的經(jīng)驗，可以讓我們未來開拓更多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。”吳世雄說。

早在今年年初，平安金科就和eBay頻繁接觸，探討各種可能合作的樣本。平安金科融資業(yè)務部總經(jīng)理高婕蘋說，“我們在eBay公司深入了解商戶數(shù)據(jù)，交易情況等。”

吳世雄本人曾任職過eBay、因特爾、AMD等多個互聯(lián)網(wǎng)公司，和林奕彰是多年的好朋友，這為雙方的合作提供了契機。而銀行和電商的合作，最能夠涉足到的便是互聯(lián)網(wǎng)金融。

如今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為IT圈和金融圈共同的熱門話題。

8月14日，在2013年中國互聯(lián)網(wǎng)大會上，中投副總經(jīng)理謝平表示，所有的金融產(chǎn)品都是各種數(shù)據(jù)的組合，這些數(shù)據(jù)在網(wǎng)上實現(xiàn)數(shù)量匹配、期限匹配和風險定價，再加上網(wǎng)上支付就形成了互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。

從目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融比較熱門的幾個板塊分別是：第三方支付、P2P貸款模式、阿里小貸模式、眾籌融資、余額寶模式、互聯(lián)網(wǎng)貨幣。

平安的互聯(lián)網(wǎng)金融版圖已經(jīng)顯山露水。“小步快跑，不斷試錯。”吳世雄說，這是平安對待互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品的思路。

2011年9月，平安集團斥資4億元打造了被外界評價為P2P“第一豪門”的陸金所，為中小企業(yè)提供融資新渠道，同時為個人提供創(chuàng)新型投資理財服務。

2012年8月，馬明哲證實了聯(lián)手阿里巴巴、騰訊成立新的保險公司，致力于互聯(lián)網(wǎng)虛擬產(chǎn)品保險等業(yè)務。今年3月保監(jiān)會一紙批文下放之后，“三馬”聯(lián)手打造的保險公司——眾安在線正式成立。

第三方支付作為近年來急劇升溫的概念，平安一樣沒有錯過。

去年9月，平安已低調收購了深圳市明華智能技術有限公司，控股旗下子公司深圳壹卡會，從而曲線獲取了第三方支付牌照。壹卡會已通過國家工商總局的更名核準，易名為“平安付電子支付有限公司”，在實際控股壹卡會后，可進行預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務。

平安在支付市場上的布局仍不完整。平安已向經(jīng)濟觀察報記者確認上海捷銀信息技術有限公司已被平安收購。據(jù)悉，捷銀是首批獲支付牌照的公司。業(yè)務類型涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單、預付卡發(fā)行與受理 (僅限于線上實名支付賬戶充值)。

憑借支付公司，平安已經(jīng)可以在原有的平安一賬通、平安銀行卡等基礎上，為客戶提供一站式支付服務，將集團旗下保險、銀行、支付等整合起來，打造全金融產(chǎn)業(yè)鏈模式，而業(yè)內(nèi)亦有觀點認為，作為同時提供銀行、保險、信托等各類金融服務的綜合機構，平安的核心客戶會進行較大數(shù)量級的常規(guī)性交易，同時形成自己的交易數(shù)據(jù)庫。

此外，有消息稱平安金科涉足博彩和游戲行業(yè)。吳世雄向經(jīng)濟觀察報證實，金科將從金融門戶細分到各個垂直領域。“只要是和我們生活服務相關的，都會去嘗試。”他說。