經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 史堯堯  中秋、國(guó)慶雙節(jié)將至，相比稍許有些凌亂的放假和上班安排，銀行業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品卻顯得“步調(diào)一致”起來。

從目前各家商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品看，原來1天、7天和14天的理財(cái)產(chǎn)品不見蹤影。而更多是34天左右、100天以上和收益率在5%左右的兩種類型產(chǎn)品成為各家商業(yè)銀行的主打產(chǎn)品。

概括產(chǎn)品時(shí)間期限來看，不難發(fā)現(xiàn)一方面從跨越中秋節(jié)和國(guó)慶節(jié)的長(zhǎng)假期的考慮，銀行希望34天左右的產(chǎn)品避免假期資金的波動(dòng)；另一方面就是收益高稍高一些的100至165天長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，以此鎖定2013年年末的資金。

對(duì)于眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格和期限，有理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者告訴記者，如果綜合從銀行對(duì)資金需求松緊時(shí)點(diǎn)和個(gè)人開銷角度綜合考慮，理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者應(yīng)該考慮120天的理財(cái)產(chǎn)品。

“首先趁十一長(zhǎng)假前，銀行對(duì)資金需求提高的時(shí)候鎖定產(chǎn)品的收益率。而理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，又趕上了2013年春節(jié)假日來臨之前。那時(shí)，投資者可以根據(jù)那時(shí)候銀行給出的收益率和自有資金使用安排來考慮。這樣做可以保證綜合收益的最大化。”他解釋道。

在前不久，中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司對(duì)銀行業(yè)從業(yè)者進(jìn)行了一項(xiàng)，關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的問卷調(diào)查。

調(diào)查結(jié)構(gòu)顯示，100天（3個(gè)月）左右的產(chǎn)品最受到調(diào)查者的歡迎。

一位參與調(diào)查的銀行從業(yè)者李某看來，由于調(diào)查樣本來自于理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者自身，調(diào)查結(jié)果顯示出目前銀行的整體心態(tài)——短視。

“銀行從業(yè)者僅從避免流動(dòng)性波動(dòng)的角度來考慮產(chǎn)品設(shè)計(jì)，但卻忽略了理財(cái)產(chǎn)品本身應(yīng)該是多樣性、解決不同的客戶需求的本質(zhì)。銀行依然沒有把如何更好地服務(wù)客戶放在首位來考慮。”他解釋道。

李某告訴記者，相比于“銀行的短視”，一般理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者應(yīng)更多從自身需求來考慮理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純依照收益率來購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。