經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 實(shí)習(xí)記者 劉艷  在各大銀行使出渾身解數(shù)，適應(yīng)當(dāng)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)“鏈?zhǔn)綄I(yè)化”的生產(chǎn)模式時，招商銀行近日發(fā)布了“智慧供應(yīng)鏈金融平臺”，將業(yè)務(wù)流程全部搬上網(wǎng)，集產(chǎn)品創(chuàng)新、信息管理、線上融資和業(yè)務(wù)監(jiān)控于一體。

據(jù)招商銀行總行公司銀行部高級經(jīng)理張虎介紹，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)由于線下和手工的落后處理方式，導(dǎo)致成本高、風(fēng)險積聚、門檻高且效率低下。究其深層原因是生產(chǎn)與金融的脫節(jié)以及數(shù)據(jù)和信息的割裂，這種脫節(jié)與割裂集中體現(xiàn)在企業(yè)交易信息無法實(shí)時驅(qū)動銀行的配套服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，2012年企業(yè)從銀行獲得的供應(yīng)鏈融資總量約為7萬億，而企業(yè)所擁有的供應(yīng)鏈資產(chǎn)卻超過70萬億，其中應(yīng)收賬款超過20萬億，存貨大約50萬億。存貨和應(yīng)收賬款是企業(yè)非常有價值的流動資產(chǎn)，但90%的價值資產(chǎn)卻沒有得到有效的利用。

與傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)相比，“智慧供應(yīng)鏈金融平臺”利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)時代的信息和技術(shù)優(yōu)勢，針對各類供應(yīng)鏈上不同環(huán)節(jié)的企業(yè)需求，開發(fā)不同的產(chǎn)品滿足相應(yīng)需求，實(shí)時根據(jù)企業(yè)的交易信息為企業(yè)提供配套的金融服務(wù)，更好的解決金融服務(wù)與企業(yè)經(jīng)營相脫節(jié)的問題。據(jù)招行內(nèi)部人士介紹，該平臺實(shí)現(xiàn)了大幅降低小企業(yè)融資門檻、融資速度從“日級”向“秒級”、自動識別和控制信用風(fēng)險、客戶自助申請貸款、系統(tǒng)實(shí)時自動放款等跨越。

據(jù)悉，智慧平臺耗費(fèi)招行兩年多的時間研發(fā)。只要是供應(yīng)鏈中的商貿(mào)流通型企業(yè)和依托核心企業(yè)的上下游企業(yè)都能向招行申請該項金融服務(wù)。

其中，借款類企業(yè)可以向招行申請開通智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)的功能，跟招行簽訂一份供應(yīng)鏈金融服務(wù)協(xié)議，就能以企業(yè)的網(wǎng)上銀行賬號登陸，在線申請貸款；而供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，既可以通過網(wǎng)上銀行賬號來實(shí)現(xiàn)，也可以通過銀企直連的方式，將企業(yè)的財務(wù)系統(tǒng)與招行的這個功能系統(tǒng)對接，每次只需要登錄企業(yè)自己的財務(wù)系統(tǒng)就能對借款企業(yè)融資申請進(jìn)行確認(rèn)或者其他事項的確認(rèn)。

上述招行內(nèi)部人士說：“傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從貸前調(diào)查、向核心企業(yè)確認(rèn)信息、簽署協(xié)議、到銀行審批，最快也要花費(fèi)3個工作日到一周的時間，銀行才能對貸款企業(yè)進(jìn)行放款，而且企業(yè)每一次批款，都需要核心企業(yè)的確認(rèn)和銀行的審批。”

而智慧供應(yīng)鏈平臺，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)一次性開發(fā)，自動放款的功能。在通過智慧供應(yīng)鏈平臺提供金融服務(wù)之前，招行通過實(shí)際調(diào)研，根據(jù)不同供應(yīng)鏈的特點(diǎn)，提出一個具體的方案，這個方案涉及諸如具體的乘數(shù)是多少、具體的放款期限、具體的放款利率等預(yù)設(shè)規(guī)則和參數(shù)，在開發(fā)系統(tǒng)、與核心企業(yè)做端口對接的時候?qū)⑦@些參數(shù)設(shè)置進(jìn)去，之后客戶只需要在網(wǎng)站上提出申請，相關(guān)信息能同時發(fā)送到招行和核心企業(yè)，核心企業(yè)收到申請后在線進(jìn)行確認(rèn)，在招行接受確認(rèn)信息之后，系統(tǒng)自動根據(jù)之前設(shè)定的條件做出判斷，達(dá)到相關(guān)的要求后，系統(tǒng)就自動審批通過，直接放款，從而實(shí)現(xiàn)全程在線操作。上述人士說：“這樣的話，如果系統(tǒng)不受網(wǎng)速等物理條件的影響，放款就是即時的。”

“今年三、四月份，招行邀請企業(yè)做產(chǎn)品測試，智慧供應(yīng)鏈平臺的差異化服務(wù)受到了企業(yè)的一致好評”，招行內(nèi)部人士說。他表示，“這個平臺可以根據(jù)客戶的要求，做細(xì)微的調(diào)整，但這個調(diào)整不是系統(tǒng)的重新開發(fā)，只是做一些參數(shù)的微調(diào)。”

目前，智慧平臺推出來了電商平臺、零售商超、大型生產(chǎn)企業(yè)、物流倉儲平臺、政府采購機(jī)構(gòu)、大宗商品平臺、日用快消品行業(yè)、電信通信行業(yè)八類供應(yīng)鏈金融解決方案。