經(jīng)濟觀察報 實習(xí)記者 劉艷  10月13日，由馬鞍山農(nóng)商銀行發(fā)起的甘肅永登新華村鎮(zhèn)銀行正式掛牌，成為我國第一千家村鎮(zhèn)銀行。

村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構(gòu)。它是銀監(jiān)會為解決農(nóng)村地區(qū)金融供給不足、競爭不充分等金融抑制問題的創(chuàng)新之舉。

在民營銀行設(shè)立尚未進入實質(zhì)階段的當(dāng)下，村鎮(zhèn)銀行成為民間資本投資銀行業(yè)的重要渠道。目前，已有4000余家企業(yè)股東和7000余家自然人股東投資村鎮(zhèn)銀行，民間資本直接和間接持股占比達到70%。

銀監(jiān)會表示，將堅持股權(quán)多元化和股東本土化原則，積極鼓勵各類資本參與投資村鎮(zhèn)銀行，引導(dǎo)調(diào)整民間資本持股比例。

村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的初衷是服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)以及當(dāng)?shù)氐膫€體工商戶。截至8月末，已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)達5204億元，其中農(nóng)戶貸款1228億元，小企業(yè)貸款1598億元，兩者合計占各項貸款的89%；累計向111.9萬農(nóng)戶發(fā)放貸款3097.5億元，累計向28.9萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款5329.5億元。

在監(jiān)管方面，銀監(jiān)會初步建立村鎮(zhèn)銀行審慎監(jiān)管框架，實施法人監(jiān)管于并表監(jiān)管并重的“雙線監(jiān)管”，開展銀監(jiān)會監(jiān)管部門之間、銀監(jiān)會于銀監(jiān)局之間、并表局和報告局之間的聯(lián)動監(jiān)管，召開以主發(fā)起行為條線的村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管聯(lián)動會議。截至8月末，不良貸款率0.45%，撥備覆蓋率480%，撥貸比2.16%。

截至目前，村鎮(zhèn)銀行布局已實現(xiàn)全國31個省份的全覆蓋，全國1880個縣市的覆蓋面超過50%，中西部地區(qū)組建620家，占比62%。甘肅全省已開業(yè)14家村鎮(zhèn)銀行，資產(chǎn)總額達50億元，各項存款余額36.5億元，各項貸款余額29.1億元。

甘肅永登新華村鎮(zhèn)銀行是由馬鞍山農(nóng)商銀行作為主發(fā)起行，永登新華村鎮(zhèn)銀行行長張國際介紹，該村鎮(zhèn)銀行的資本金為5000萬，馬鞍山農(nóng)商行占股接近52%，剩下的股份由甘肅省當(dāng)?shù)?家企業(yè)以及一個自然人持有，它們各自占股均在10%以內(nèi)。

馬鞍山農(nóng)商銀行，是全國第一家地級市農(nóng)商銀行，它還發(fā)起了另外的8家村鎮(zhèn)銀行，包括安徽、廣州、江西、天津等地。

張國際介紹，目前銀行的主要管理層由馬鞍山農(nóng)商行選派人員到蘭州方面任職，普通員工則從本地招聘應(yīng)屆畢業(yè)生。目前管理層有3名人員構(gòu)成，15名普通員工。普通員工在馬鞍山農(nóng)商行接受企業(yè)文化及業(yè)務(wù)開展方面為期3個月的培訓(xùn)。他還向經(jīng)濟觀察報透露，該村鎮(zhèn)銀行的標配為二十多人，隨著業(yè)務(wù)的不斷開展，永登新華村鎮(zhèn)銀行的工作人員也會相應(yīng)增加。

據(jù)永登新華村鎮(zhèn)銀行方面介紹，永登新華村鎮(zhèn)銀行基本上嫁接馬鞍山農(nóng)商行的業(yè)務(wù)流程，但在各地的新華村鎮(zhèn)銀行作為一個獨立法人，可以自行創(chuàng)新。比如廣州番禺新華村鎮(zhèn)銀行開展的民生卡業(yè)務(wù)。

目前，永登新華村鎮(zhèn)銀行的貸款審批通過線上系統(tǒng)由馬鞍山農(nóng)商行獨立管理村鎮(zhèn)銀行的部門進行評審。其做法是由永登方面的客戶經(jīng)理進行貸前調(diào)查，由貸審會決議后，再提交系統(tǒng)，由馬鞍山方面進行評審，決定是否放款。但張國際對經(jīng)濟觀察報表示，這并不會影響業(yè)務(wù)的辦理速度，一般村鎮(zhèn)銀行在三個工作日內(nèi)放款，即使業(yè)務(wù)量增加，最多也不會超過五個工作日。

據(jù)張國際介紹，新華村鎮(zhèn)銀行的授信方式比較靈活。比如所實行的示范戶，農(nóng)戶跟村鎮(zhèn)銀行合作一段時間之后，銀行發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶在還款意識等各方面都很好，銀行就能夠不需要擔(dān)保就給農(nóng)戶提供授信，授信可以在三年到五年之內(nèi)循環(huán)使用，隨用隨還；農(nóng)戶貸一年，但半年就還款，也只需要支付半年的利息，剩下的就不用支付。

永登新華村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部人士對經(jīng)濟觀察報表示，“因為我們是獨立法人，今后可以在永登縣任何鎮(zhèn)、村設(shè)立分支機構(gòu)。”

甘肅作為內(nèi)陸的一個欠發(fā)達省份，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局支持定位于“支農(nóng)支小”的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。截至2013年9月末，甘肅轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額50億元，負債總額45.3億元，各項存款余額36.5億元，貸款余額29.1億元。同時主要監(jiān)管指標保持良好，截至2013年6月末，轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的整體資本充足率達15.96%，核心資本充足率14.92%，不良貸款率0.38%，流動性比例69%，各項核心監(jiān)管指標均滿足審慎監(jiān)管要求。