經(jīng)濟觀察報 實習(xí)記者 劉艷 10月13日,由馬鞍山農(nóng)商銀行發(fā)起的甘肅永登新華村鎮(zhèn)銀行正式掛牌,成為我國第一千家村鎮(zhèn)銀行。
村鎮(zhèn)銀行是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機構(gòu),村鎮(zhèn)銀行屬一級法人機構(gòu)。它是銀監(jiān)會為解決農(nóng)村地區(qū)金融供給不足、競爭不充分等金融抑制問題的創(chuàng)新之舉。
在民營銀行設(shè)立尚未進入實質(zhì)階段的當(dāng)下,村鎮(zhèn)銀行成為民間資本投資銀行業(yè)的重要渠道。目前,已有4000余家企業(yè)股東和7000余家自然人股東投資村鎮(zhèn)銀行,民間資本直接和間接持股占比達到70%。
銀監(jiān)會表示,將堅持股權(quán)多元化和股東本土化原則,積極鼓勵各類資本參與投資村鎮(zhèn)銀行,引導(dǎo)調(diào)整民間資本持股比例。
村鎮(zhèn)銀行設(shè)立的初衷是服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)以及當(dāng)?shù)氐膫€體工商戶。截至8月末,已開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)達5204億元,其中農(nóng)戶貸款1228億元,小企業(yè)貸款1598億元,兩者合計占各項貸款的89%;累計向111.9萬農(nóng)戶發(fā)放貸款3097.5億元,累計向28.9萬戶小微企業(yè)發(fā)放貸款5329.5億元。
在監(jiān)管方面,銀監(jiān)會初步建立村鎮(zhèn)銀行審慎監(jiān)管框架,實施法人監(jiān)管于并表監(jiān)管并重的“雙線監(jiān)管”,開展銀監(jiān)會監(jiān)管部門之間、銀監(jiān)會于銀監(jiān)局之間、并表局和報告局之間的聯(lián)動監(jiān)管,召開以主發(fā)起行為條線的村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管聯(lián)動會議。截至8月末,不良貸款率0.45%,撥備覆蓋率480%,撥貸比2.16%。
截至目前,村鎮(zhèn)銀行布局已實現(xiàn)全國31個省份的全覆蓋,全國1880個縣市的覆蓋面超過50%,中西部地區(qū)組建620家,占比62%。甘肅全省已開業(yè)14家村鎮(zhèn)銀行,資產(chǎn)總額達50億元,各項存款余額36.5億元,各項貸款余額29.1億元。
甘肅永登新華村鎮(zhèn)銀行是由馬鞍山農(nóng)商銀行作為主發(fā)起行,永登新華村鎮(zhèn)銀行行長張國際介紹,該村鎮(zhèn)銀行的資本金為5000萬,馬鞍山農(nóng)商行占股接近52%,剩下的股份由甘肅省當(dāng)?shù)?家企業(yè)以及一個自然人持有,它們各自占股均在10%以內(nèi)。
馬鞍山農(nóng)商銀行,是全國第一家地級市農(nóng)商銀行,它還發(fā)起了另外的8家村鎮(zhèn)銀行,包括安徽、廣州、江西、天津等地。
張國際介紹,目前銀行的主要管理層由馬鞍山農(nóng)商行選派人員到蘭州方面任職,普通員工則從本地招聘應(yīng)屆畢業(yè)生。目前管理層有3名人員構(gòu)成,15名普通員工。普通員工在馬鞍山農(nóng)商行接受企業(yè)文化及業(yè)務(wù)開展方面為期3個月的培訓(xùn)。他還向經(jīng)濟觀察報透露,該村鎮(zhèn)銀行的標配為二十多人,隨著業(yè)務(wù)的不斷開展,永登新華村鎮(zhèn)銀行的工作人員也會相應(yīng)增加。
據(jù)永登新華村鎮(zhèn)銀行方面介紹,永登新華村鎮(zhèn)銀行基本上嫁接馬鞍山農(nóng)商行的業(yè)務(wù)流程,但在各地的新華村鎮(zhèn)銀行作為一個獨立法人,可以自行創(chuàng)新。比如廣州番禺新華村鎮(zhèn)銀行開展的民生卡業(yè)務(wù)。
目前,永登新華村鎮(zhèn)銀行的貸款審批通過線上系統(tǒng)由馬鞍山農(nóng)商行獨立管理村鎮(zhèn)銀行的部門進行評審。其做法是由永登方面的客戶經(jīng)理進行貸前調(diào)查,由貸審會決議后,再提交系統(tǒng),由馬鞍山方面進行評審,決定是否放款。但張國際對經(jīng)濟觀察報表示,這并不會影響業(yè)務(wù)的辦理速度,一般村鎮(zhèn)銀行在三個工作日內(nèi)放款,即使業(yè)務(wù)量增加,最多也不會超過五個工作日。
據(jù)張國際介紹,新華村鎮(zhèn)銀行的授信方式比較靈活。比如所實行的示范戶,農(nóng)戶跟村鎮(zhèn)銀行合作一段時間之后,銀行發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶在還款意識等各方面都很好,銀行就能夠不需要擔(dān)保就給農(nóng)戶提供授信,授信可以在三年到五年之內(nèi)循環(huán)使用,隨用隨還;農(nóng)戶貸一年,但半年就還款,也只需要支付半年的利息,剩下的就不用支付。
永登新華村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部人士對經(jīng)濟觀察報表示,“因為我們是獨立法人,今后可以在永登縣任何鎮(zhèn)、村設(shè)立分支機構(gòu)。”
甘肅作為內(nèi)陸的一個欠發(fā)達省份,當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局支持定位于“支農(nóng)支小”的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。截至2013年9月末,甘肅轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額50億元,負債總額45.3億元,各項存款余額36.5億元,貸款余額29.1億元。同時主要監(jiān)管指標保持良好,截至2013年6月末,轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的整體資本充足率達15.96%,核心資本充足率14.92%,不良貸款率0.38%,流動性比例69%,各項核心監(jiān)管指標均滿足審慎監(jiān)管要求。
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