經濟觀察網 記者 李意安 5月14日，中國銀監(jiān)會經過密集調研論證，初步形成試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架，授權上海銀監(jiān)局發(fā)布《關于試行中國（上海）自由貿易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關制度安排的通知》（下稱《通知》）。

一個正文和三個附件

《通知》包括一個正文和三個制度附件。正文系統(tǒng)闡述了銀監(jiān)會對試驗區(qū)銀行業(yè)的監(jiān)管原則、思路和主要要求，并重點就試驗區(qū)業(yè)務的風險評估、統(tǒng)計監(jiān)測以及試驗區(qū)內機構的監(jiān)管安排、試驗區(qū)銀行業(yè)的功能布局及資源支持等給予了明確監(jiān)管指引。三個附件分別為三項針對試驗區(qū)銀行業(yè)的基礎性監(jiān)管制度，包括：《關于簡化自由貿易試驗區(qū)內相關機構和高管準入方式的實施細則（試行）》、《自由貿易試驗區(qū)業(yè)務風險評估指導意見（試行）》、《自由貿易試驗區(qū)銀行業(yè) 監(jiān)測報表制度（試行）》。三項制度覆蓋了銀行業(yè)監(jiān)管的事前、事中、事后環(huán)節(jié)，涉及機構、高管、業(yè)務等重要領域，構成了自貿試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架。

《通知》對試驗區(qū)業(yè)務及其經營機構作出明確界定。《通知》指出，銀行業(yè)金融機構的試驗區(qū)業(yè)務是指針對試驗區(qū)內客戶提供的銀行業(yè)金融服務。

提出監(jiān)管的總體原則和底線

《通知》明確提出試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的總體原則和底線。《通知》強調，經營試驗區(qū)業(yè)務的上海各銀行業(yè)金融機構應遵守中國銀監(jiān)會現(xiàn)行各項審慎監(jiān)管要求，另有規(guī)定的除外。對于試驗區(qū)業(yè)務中可能更為突出的風險管理領域，如流動性風險、市場風險、交易對手信用風險、國別風險、法律合規(guī)風險以及消費者保護等，應適用更為審慎的管理標準。同時，監(jiān)管部門將加大鼓勵和支持在滬銀行業(yè)金融機構針對區(qū)內投資貿易便利化需求，積極開展金融創(chuàng)新，特別是支持區(qū)內客戶跨境貿易和跨境投融資的金融服務需求、支持利用境內外兩個市場為區(qū)內客戶提供多樣化的風險管理。

《通知》針對試驗區(qū)內機構予以了特別監(jiān)管安排，簡化事前準入，強化事中事后監(jiān)管。《通知》對試驗區(qū)內分行級以下（不含分行）的機構和高管的簡化準入流程作出了具體規(guī)定。明確試驗區(qū)內的全國性中資商業(yè)銀行（不包括郵政儲蓄銀行）、上海本地銀行、外資法人銀行和外國銀行分行在區(qū)內新設、變更、終止分行級以下（不含分行）分支機構的，無需報經上海銀監(jiān)局事先審批，實行事后報告制，但銀行尚未在區(qū)內設立分行及以上管轄行的除外。此外，上述區(qū)內分行級以下分支機構的高管任職資格，亦無需報經監(jiān)管部門事先審批，實行事后報告制。《通知》同時指出，監(jiān)管部門將強化對試驗區(qū)內機構的日常現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，強化行為監(jiān)管，防止重大風險事件。

《通知》著重強調了銀行業(yè)金融機構和相關從業(yè)人員在風險管控中的首要責任，并提出要求，經營試驗區(qū)業(yè)務的銀行業(yè)金融機構，應針對試驗區(qū)業(yè)務做好事前和持續(xù)的整體風險自我評估，確保相關風險管理流程和管理能力的有效性和適應性。相關機構應于正式開辦試驗區(qū)業(yè)務后10個工作日內，以及此后的每年3月底前，向監(jiān)管部門提交相關風險自我評估報告。《通知》還要求，區(qū)內相關銀行業(yè)金融機構在提交事后報告的準入事項材料時，應提供報告單位及相關責任人的簽字、蓋章或審查承諾函等，以確保落實對所報告材料的真實性和合規(guī)性的責任。監(jiān)管部門僅就報告材料的完整性進行形式審核，并利用這些報告材料加強事中事后的跟蹤和監(jiān)管。

《通知》明確了試驗區(qū)銀行業(yè)特色監(jiān)測報表體系制度安排。《通知》指出，監(jiān)管部門將按月監(jiān)測分析試驗區(qū)銀行業(yè)運行狀況。特色監(jiān)測報表可為加強試驗區(qū)銀行業(yè)的事中事后監(jiān)管提供信息保障和支撐，便于監(jiān)管部門及時調整、完善和創(chuàng)新相關風險監(jiān)管和管理制度安排。

《通知》就試驗區(qū)銀行業(yè)的功能布局及資源支持，向銀行業(yè)金融機構作出窗口指導。《通知》同時建議，各銀行業(yè)金融機構應合理區(qū)分區(qū)內機構和區(qū)外境內機構的試驗區(qū)業(yè)務定位與發(fā)展重點，同時積極向總行充分爭取政策支持，為試驗區(qū)業(yè)務的探索與創(chuàng)新發(fā)展預留足夠的空間。