經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡群 “商業(yè)銀行正在運用新技術(shù)，進一步提高貸款效率，降低不良貸款率，如互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新發(fā)展小微企業(yè)貸款。”中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平說。

銀監(jiān)會最新數(shù)據(jù)顯示，截至2014年一季度末，用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額18.46萬億元，同比增長18.9%。

不過盡管黨中央、國務(wù)院一直高度關(guān)注小微企業(yè)金融服務(wù)工作，但據(jù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者近期在杭州、廣州、武漢等地采訪發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)貸款難雖有所緩解，但融資貴有進一步發(fā)展趨勢，多家小微企業(yè)主表示，今年融資成本較去年提高大約20%以上。

銀行方面表示，小微企業(yè)融資成本高企不是銀行一家能解決的問題，涉及的內(nèi)容包括政府對銀行小微企業(yè)貸款投放的稅收政策，監(jiān)管部門的政策支持，特別是核銷與不良容忍度，等等。

不可否認的是，隨著經(jīng)濟持續(xù)下行，商業(yè)銀行的小微企業(yè)貸款增速仍在放緩。

“實體經(jīng)濟差，銀行風險容忍度低。小微企業(yè)雖然量大，但是太零散，平均單個客戶銀行經(jīng)營成本高，風險不好把控。”民生銀行公司部王巍成向經(jīng)濟觀察網(wǎng)稱。

基于小微客戶的分散性和個性化需要，銀行正在嘗試結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)來進行創(chuàng)新，在經(jīng)營模式、盈利模式和服務(wù)模式等方面進行轉(zhuǎn)型和調(diào)整，搭建電子商務(wù)金融服務(wù)綜合平臺，希望以此來有效降低客戶融資成本及銀行管理成本。

“基于客戶的交易信息數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行在小額信貸審批方面也可大大提高效率。”北京銀行副行長許寧躍在5月28日“網(wǎng)速貸”發(fā)布儀式上說。

以“網(wǎng)速貸”為例，根據(jù)北京銀行的介紹，客戶獲批授信后，可自主在網(wǎng)銀端發(fā)起融資申請，自主確定融資金額，從融資申請?zhí)岢龅饺谫Y款項入賬，全流程自動化處理，無需再次審核，無需人工處理，真正實現(xiàn)秒級放款，大大提升企業(yè)資金管理效率。

據(jù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者不完全統(tǒng)計，已有10家銀行推出基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的電子商務(wù)金融服務(wù)（見下表）。多家商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展小微企業(yè)貸款模式，小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面有效拓寬。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月末，全國用于小微企業(yè)的貸款余額達17.76萬億元，占各項貸款余額的23.17%。增速比各項貸款增速高5.4個百分點，增量比上年同期多增4337.7億元，連續(xù)五年實現(xiàn)“兩個不低于”目標。截至2013年12月末，全國小微企業(yè)貸款戶數(shù)1249.7萬戶，較上年同期增長2.4%，銀行服務(wù)惠及越來越多的小微企業(yè)。

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