經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 李意安 7月3日，上海銀監(jiān)局發(fā)文各家銀行，根據(jù)2013年上海地區(qū)金融犯罪案件總體情況，對上海地區(qū)各家銀行進行風(fēng)險預(yù)警。

根據(jù)綜合統(tǒng)計結(jié)果顯示，2013 年，犯罪形態(tài)上呈多樣化發(fā)展，出現(xiàn)多起本市首例案件，如跨行業(yè)的金融從業(yè)人員非法集資案、利用虛假貿(mào)易套利的逃匯案、交易所從業(yè)人員的職務(wù)犯罪案等。具體罪名分布上，信用卡詐騙罪連續(xù)五年居案件量首位，共1232 件，占全部金融犯罪案件的87.3%，較2012年的79.1%有所上升。其中，惡意透支案件占信用卡詐騙案的73.5%。

理財之名非法集資需警惕

2013年上海地區(qū)金融犯罪案件特點，以出售理財產(chǎn)品為名實施的非法集資案件高發(fā)，且多由金融從業(yè)人員實施，欺騙性更大。2012年理財產(chǎn)品領(lǐng)域發(fā)生首起案件，風(fēng)險初現(xiàn)，2013年則集中爆發(fā)。全年受理以出售理財產(chǎn)品為名實施的非法集資案件11 件，案值高達15億余元，其中包括非法吸收公眾存款案4件、集資詐騙案6件、詐騙案1件。此類案件有三點值得特別關(guān)注：一是虛假理財產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域集中。11件案件中共有7 件為保險理財產(chǎn)品，其他4件涉及有限合伙理財產(chǎn)品和消費理財產(chǎn)品。二是金融機構(gòu)從業(yè)人員參與比例高，9起案件有金融從業(yè)人員參與。三是通過銀行銷售的比例高，7起案件中的虛假理財產(chǎn)品分別通過銀行的工作人員柜面銷售，具有更大的迷惑性、欺騙性和危害性。

鋼貿(mào)騙貸頻發(fā)

2013 年，全市共受理騙取貸款案13 件，同比上升333%，案值總計4.1 億余元，給金融機構(gòu)造成巨大損失。案件作案手法相似，主要是采取控制多家公司互保聯(lián)保、虛構(gòu)貿(mào)易合同、虛假質(zhì)押、提供虛假財務(wù)報告等手法騙取貸款。案件主要發(fā)生在鋼貿(mào)行業(yè)，共有10 件，占到全部案件的76.9%，風(fēng)險相對集中。此外，83.3%的案件被害單位為中小型商業(yè)銀行和小額貸款公司。

2014年，各類鋼貿(mào)類案件已進入集中審理階段。

持牌機構(gòu)犯罪與跨行業(yè)作案

2013 年，全市共受理金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件26 件，涉案人數(shù)41 人，均為五年來最高。涉案金融行業(yè)不斷增加，不僅覆蓋了銀行、證券、期貨、保險，而且交易所和融資租賃業(yè)均第一次出現(xiàn)了職務(wù)犯罪案件。小額貸款公司在2012 年第一次出現(xiàn)非國家工作人員受賄案后，2013 年又首次出現(xiàn)職務(wù)侵占案。

2013 年還發(fā)生了泛鑫保險這樣持有從業(yè)許可證的正規(guī)金融機構(gòu)直接從事非法集資犯罪的案件。持牌保險代理公司公開出售虛假理財產(chǎn)品，并勾結(jié)多名銀行工作人員通過銀行渠道進行銷售，涉案金額超過10 億余元。

近十年來，繼證券公司非法委托理財案件處置完畢后，上海市首次出現(xiàn)的持牌金融機構(gòu)實施非法集資犯罪。案件中，保險與銀行從業(yè)人員相互勾結(jié)，共同作案的情況，也是近年來所罕見，且在2013 年并非個案。案件中發(fā)現(xiàn)，由保險或證券從業(yè)人員設(shè)計虛假理財產(chǎn)品后，通過銀行從業(yè)人員柜面銷售，雙方已形成共同的利益鏈和犯罪鏈。