2014年暑期夏令營(yíng)A組 路雅慶

7月9日上午，國(guó)家發(fā)展改革委、中國(guó)人民銀行聯(lián)合舉行新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布會(huì)的主題為“加快社會(huì)信用體系建設(shè)”，主要圍繞著六月初頒布的《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》進(jìn)行。《規(guī)劃綱要》是我國(guó)第一部國(guó)家級(jí)的社會(huì)信用體系建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃，也預(yù)示著國(guó)家信用體系建設(shè)“開(kāi)局”，銀行業(yè)作為信貸機(jī)構(gòu)，必然會(huì)卷入這場(chǎng)棋局，事實(shí)上銀行業(yè)有實(shí)力享受政策紅利。

2011年前央行行長(zhǎng)周小川表示：“如果說(shuō)涉及本土金融市場(chǎng)的評(píng)級(jí)和金融產(chǎn)品的評(píng)級(jí)，我們可以在制度上規(guī)定，至少應(yīng)該是雙評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，即有一家國(guó)際機(jī)構(gòu)，也應(yīng)該有一家國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)。”可是國(guó)內(nèi)遲遲沒(méi)有一個(gè)品牌的評(píng)級(jí)征構(gòu)，時(shí)至今日，周小川的愿望終于開(kāi)始有所眉目，聯(lián)合新聞發(fā)布會(huì)上代表重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，要致力于培養(yǎng)中國(guó)的品牌信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。

商業(yè)銀行已響應(yīng)政策建立了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。到2014年3月末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)收集了8.4億自然人和1930.6萬(wàn)戶企業(yè)建立了信用檔案。這不僅成為商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要支持，而且成為國(guó)家信用體系中的商務(wù)誠(chéng)信的重要支撐。銀行業(yè)與信用體系成水乳交融之勢(shì)。企業(yè)征信機(jī)構(gòu)名單還未公布，但銀行完全有實(shí)力扎入到征信領(lǐng)域。

國(guó)家信用體系建設(shè)不僅給銀行帶來(lái)機(jī)遇還會(huì)帶來(lái)福利。銀行客戶按借出貸款數(shù)量劃分可分為大額信貸客戶和中小額信貸客戶。國(guó)家金融信用體系不僅給大型信貸提供了防范風(fēng)險(xiǎn)的支撐，更主要的是它可以極大地?cái)U(kuò)大中小信貸的數(shù)量。中小型信貸主要來(lái)自中小微企業(yè)甚至是農(nóng)村信貸。一次貸款的數(shù)量肯定不能跟大額貸款相提并論，但是眾多這樣的中小微企業(yè)加在一起形成了“長(zhǎng)尾”，累積起來(lái)數(shù)量就驚人。《規(guī)劃綱要》顯示要著手建立小微企業(yè)信用體系建設(shè)工程，為小微企業(yè)便利融資和健康發(fā)展?fàn)I造良好的信用環(huán)境。以前因?yàn)闆](méi)有建立完備的信用體系，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，很多中小微企業(yè)都排除在貸款業(yè)務(wù)之外。而完備的信用體系建立可以正確地評(píng)估這些小微企業(yè)，這樣可以極大地?cái)U(kuò)大小微企業(yè)的貸款范圍和規(guī)模，使銀行享受長(zhǎng)尾福利。

建立完備的社會(huì)信用體系也給銀行業(yè)上了一個(gè)“緊箍咒”。銀行業(yè)一直縈繞著是非，比如中國(guó)銀行跨境人民幣結(jié)算洗錢(qián)風(fēng)波。建立完備的國(guó)家信用體系必然會(huì)建立嚴(yán)格的監(jiān)管和懲罰措施，比如：政監(jiān)管性的約束和懲戒，在現(xiàn)有行政處罰措施的基礎(chǔ)上，健全失信懲戒的制度，建立各行業(yè)黑名單制度和市場(chǎng)的退出機(jī)制；社會(huì)性的約束和懲戒，完善社會(huì)輿論的監(jiān)督機(jī)制。發(fā)揮媒體作用，加強(qiáng)對(duì)失信行為的披露和曝光，形成社會(huì)的一種震懾力。銀行需要更重視自身信用，實(shí)實(shí)在在活在監(jiān)督之下。