經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 史堯堯 8月18日,農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布新聞稱,全行人民幣超額準(zhǔn)備金集中管理改革正式拉開(kāi)帷幕。其新的流動(dòng)性管理系統(tǒng)在山東、大連兩家一級(jí)分行試點(diǎn)上線，以此將兩家一級(jí)分行的人民幣超額準(zhǔn)備金集中到總行管理。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者從參與此次系統(tǒng)改革人士了解到,此次改革是為配合央行二代支付系統(tǒng)的“一點(diǎn)清算”對(duì)流動(dòng)性管理的要求,隨后將在其他一級(jí)分行進(jìn)行推廣。在央行推出新的系統(tǒng)后,總行還將集中管理二級(jí)分行的人民幣超額準(zhǔn)備金。

目前,其他商業(yè)銀行也在進(jìn)行流動(dòng)性管理的改革。

超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶上的實(shí)際準(zhǔn)備金超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分。超額準(zhǔn)備金增加，往往意味銀行潛在放款能力增強(qiáng)，若這一部分資金不予運(yùn)用，則意味利息的損失。同時(shí)銀行為了預(yù)防意外的大額提現(xiàn)等現(xiàn)象發(fā)生，又不能使超額準(zhǔn)備為零，這就成為銀行經(jīng)營(yíng)管理中的一門(mén)技術(shù)。

以上農(nóng)業(yè)銀行相關(guān)人士表示,此次改革后,農(nóng)業(yè)銀行一級(jí)分行所在地以下的分支機(jī)構(gòu)都不需要留存超額準(zhǔn)備金,節(jié)省下來(lái)的資金可全部轉(zhuǎn)為其他資產(chǎn),例如貸款、同業(yè)資金拆借等，以此增加分行的利潤(rùn)。

依照央行現(xiàn)有規(guī)定,省級(jí)一級(jí)分行以及以下分支機(jī)構(gòu)需要在當(dāng)?shù)匮胄虚_(kāi)設(shè)賬戶儲(chǔ)備資金,來(lái)應(yīng)對(duì)突發(fā)的資金需求。

相比于美國(guó)的金融市場(chǎng),各家金融機(jī)構(gòu)可以先使用資金再補(bǔ)充流動(dòng)資金不同。由于中國(guó)銀行業(yè)拆借市場(chǎng)在工作日16點(diǎn)30后關(guān)閉,因此為確保客戶資金使用的順暢,各家商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)都會(huì)留存一定超過(guò)預(yù)計(jì)需求的資金。

目前各家商業(yè)銀行在資金運(yùn)營(yíng)上多為,8小時(shí)工作時(shí)間中,總行劃撥資金給各家分行,分行再將資金下?lián)芙o所管理的分支機(jī)構(gòu)。在確定當(dāng)日無(wú)多余資金使用后,晚間分支機(jī)構(gòu)再將資金還給分行,分行再還給總行。由于所管理機(jī)構(gòu)龐大,就可能造成一些分支機(jī)構(gòu)占用資金過(guò)多,一些分支機(jī)構(gòu)資金不足的情況。

在此次農(nóng)業(yè)銀行對(duì)系統(tǒng)改革進(jìn)行改革后,總行以“四個(gè)及時(shí)”為原則來(lái)制定方案,將對(duì)分行以及以下分支機(jī)構(gòu)做到頭寸時(shí)時(shí)集中管理和資金需求劃撥。

對(duì)于集中管理資金的使用上,總行將推出內(nèi)部資金使用價(jià)格,如果各家分行想拆借資金給所在地其他分支機(jī)構(gòu)。各家分行將在系統(tǒng)中進(jìn)行集中競(jìng)價(jià),隨后總行將根據(jù)價(jià)格來(lái)劃撥資金。