經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 李意安 2016年2月，浦發(fā)銀行將原貿(mào)易與現(xiàn)金管理部翻牌為交易銀行部，為總行一級(jí)部門，此前曾經(jīng)擔(dān)任浦發(fā)公司業(yè)務(wù)與投資銀行總部副總經(jīng)理、后成為貿(mào)易與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理的楊斌成為主導(dǎo)交易銀行銀行業(yè)務(wù)的一把手。據(jù)楊斌介紹，而早在此前，2013年整合設(shè)立貿(mào)金部以來(lái)，就將交易銀行作為研究課題進(jìn)行探索，至正式成立已經(jīng)近三年準(zhǔn)備期，2014年貿(mào)金部開始嘗試向交易銀行的方向挺進(jìn)。

“隨著金融改革的不斷深化，滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行不得不從過(guò)去的被動(dòng)服務(wù)轉(zhuǎn)型到主動(dòng)嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。”楊斌告訴經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)，“商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)客戶前端交易的服務(wù)能力有待整合和強(qiáng)化，正如支付寶沒(méi)有淘寶也很難生存，把客戶的經(jīng)營(yíng)情況充分了解和滲透，不斷嵌入，為他提供貼身的增值服務(wù)，才能做好客戶的服務(wù)。隨著金融脫媒的加劇，信貸需求萎縮，轉(zhuǎn)型交易銀行可以說(shuō)是歷史發(fā)展的必然。”

2015年10月，浦發(fā)成為第一批CIPS(Cross-Border Interbank Payment System，人民幣跨境支付系統(tǒng))成員行，萬(wàn)事具備。

今年2月整合完成后，交易銀行形成了7處2中心的部門架構(gòu)，并清晰了“5+4+3”的戰(zhàn)略布局。“產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化+服務(wù)定制化”成為浦發(fā)交易銀行的基本運(yùn)營(yíng)邏輯。

值得一提的是，在交易銀行業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)由目標(biāo)變成了工具和手段。楊斌解釋：“新的目標(biāo)除了存貸款，還有結(jié)算帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入以及結(jié)算性存款形成的低成本負(fù)債。”

“5-4-3”布局

在7處室2中心的部門架構(gòu)中，交易銀行部在原貿(mào)易與現(xiàn)金管理部的5個(gè)處室基礎(chǔ)上新增了2個(gè)處室和2個(gè)中心。原貿(mào)易現(xiàn)金管理部設(shè)有的5個(gè)處室分別是：跨境金融處、供應(yīng)鏈金融處、電子渠道處、財(cái)資管理處和貿(mào)易服務(wù)處。現(xiàn)行架構(gòu)中在新增2個(gè)處室同業(yè)電子渠道處和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處；新增的2個(gè)中心為工商企業(yè)金融中心和科技金融中心。

除部門設(shè)置外，交易銀行部的設(shè)立也進(jìn)行了內(nèi)部資源、產(chǎn)品、思維等方面的整合，被總結(jié)為“5-4-3”戰(zhàn)略布局。

“5”首先明確交易銀行重點(diǎn)客群的5個(gè)特征，聚焦弱周期、大流量、高頻度、輕資產(chǎn)、公私聯(lián)動(dòng)特色的重點(diǎn)客戶。同時(shí)也指交易銀行在建立之后待實(shí)現(xiàn)的5化經(jīng)營(yíng)思路：產(chǎn)品加載滲透化、系統(tǒng)建設(shè)數(shù)字化、風(fēng)險(xiǎn)管理鏈條化、資源整合集團(tuán)化、服務(wù)支撐全球化。

“4”是指搭建“4維組織架構(gòu)”與推出4個(gè)核心產(chǎn)品，意即整合“產(chǎn)品、客戶、渠道、服務(wù)”，建立一站式服務(wù)體系，減少內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)成本；四個(gè)核心產(chǎn)品則為：財(cái)資管理、電子銀行、跨境金融、供應(yīng)鏈金融。

“3”首先指交易銀行需要運(yùn)用的3種跨界思維，投行思維、互聯(lián)網(wǎng)思維、供應(yīng)鏈思維和3種核心能力：整合、嵌入和服務(wù)能力。

“供應(yīng)鏈思維與銀行提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)不同，是一種經(jīng)營(yíng)思維，應(yīng)用供應(yīng)鏈中的上下游合作關(guān)系的原理，以供應(yīng)鏈的方式獲取客戶。”楊斌表示。

同理，互聯(lián)網(wǎng)思維是應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透到企業(yè)交易活動(dòng)中，利用大數(shù)據(jù)等進(jìn)行風(fēng)控，將業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)從點(diǎn)到線擴(kuò)展。

投行思維可以概括為兩個(gè)詞——整合和撮合。把買賣方、投融資方通過(guò)交易銀行產(chǎn)品關(guān)聯(lián)在一起。利用商業(yè)銀行的客群和落地網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)，創(chuàng)造更多企業(yè)之間的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

整合指在產(chǎn)業(yè)鏈條的交叉整合中獲取業(yè)務(wù)；嵌入指向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學(xué)習(xí)，使銀行在收付方面由被動(dòng)轉(zhuǎn)向主動(dòng)，達(dá)成這一點(diǎn)需要通過(guò)信息化和智能化手段進(jìn)行定制化安排和研發(fā)，同時(shí)對(duì)企業(yè)的交易、行為、場(chǎng)景等需求加深了解；服務(wù)則是引入合作伙伴構(gòu)建交易銀行生態(tài)圈，如保險(xiǎn)、物流等，生態(tài)圈的參與者能獲得機(jī)會(huì)和低成本。

“比如我們的科技金融中心，客群是偏中小型的科技金融企業(yè)，正處于最需要支持也最具有業(yè)務(wù)發(fā)展前景和成長(zhǎng)性的階段，交易銀行可以提供基礎(chǔ)服務(wù)內(nèi)部就可以產(chǎn)生一些協(xié)同，除了為企業(yè)加速資金的回籠，提供貿(mào)易融資，跨境金融的服務(wù)，還可以創(chuàng)造訂單機(jī)會(huì)，尋找股權(quán)融資。”作為投行業(yè)務(wù)部的前當(dāng)家，楊斌表示，浦發(fā)銀行在投行業(yè)務(wù)上走得非常超前，但是對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，常態(tài)化的需求是得到銀行更多的金融服務(wù)。

公私聯(lián)動(dòng)

交易銀行被業(yè)內(nèi)公認(rèn)的一個(gè)特點(diǎn)即低資本占用，主要業(yè)務(wù)均為輕資產(chǎn)的表外業(yè)務(wù)，這看似與重資產(chǎn)型的商業(yè)銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)大相徑庭，然而楊斌認(rèn)為，交易銀行業(yè)務(wù)在未來(lái)將與傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)形成結(jié)合和互補(bǔ)。

“銀行傳統(tǒng)思維中認(rèn)為企業(yè)客戶最大的貢獻(xiàn)是貸款，但弱周期和純服務(wù)型企業(yè)并不依賴于融資，這些企業(yè)的需求在于金融服務(wù)。”楊斌認(rèn)為：“商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型最后應(yīng)該落腳在客戶黏性上，交易銀行相當(dāng)于在公司業(yè)務(wù)里做零售業(yè)務(wù)。”

實(shí)際上，發(fā)展零售業(yè)務(wù)也是目前各家銀行都在做的轉(zhuǎn)型調(diào)整之一。原因在于個(gè)人存款相比公司存款具有穩(wěn)定和低成本的特點(diǎn)。

交易銀行相當(dāng)于公司業(yè)務(wù)中的零售業(yè)務(wù)背后的邏輯與之同理。交易銀行中的結(jié)算業(yè)務(wù)能夠形成大量具有穩(wěn)定、持續(xù)、低成本的結(jié)算性存款，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)能提升利潤(rùn)空間和業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。

在交易銀行業(yè)務(wù)中，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)由目標(biāo)變成了工具和手段。楊斌解釋：“新的目標(biāo)除了存貸款，還有結(jié)算帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入以及結(jié)算性存款形成的低成本負(fù)債。”

此外，楊斌認(rèn)為，通過(guò)交易銀行，還可能為傳統(tǒng)信貸規(guī)模帶來(lái)擴(kuò)大效應(yīng)。通過(guò)交易銀行的系統(tǒng)，對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)、信息、交易過(guò)程等了解比以往及時(shí)和深入，形成的大數(shù)據(jù)幫助管理精細(xì)化和安全化。同時(shí)借助互聯(lián)網(wǎng)切入進(jìn)更多場(chǎng)景之后，還可能做大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)量。