經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 宋馥李 商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革在7月全國(guó)范圍內(nèi)推行，包括北京、上海在內(nèi)的多地作為第三批改革地區(qū)，先后發(fā)布了商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革）落地的消息。從去年6月至今，已有36個(gè)省市進(jìn)行商業(yè)車(chē)險(xiǎn)改革。改革后，保費(fèi)的確定更加強(qiáng)調(diào)與車(chē)主駕駛習(xí)慣相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，以及與車(chē)輛零整比相關(guān)的費(fèi)率。而風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)率的確定，則將基于各類(lèi)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，這些數(shù)據(jù)將不僅幫助保險(xiǎn)公司精準(zhǔn)定價(jià)，同時(shí)也將成為改變汽車(chē)后市場(chǎng)模式的推動(dòng)力量。

中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司電子商務(wù)事業(yè)部副總經(jīng)理呂巍接受記者采訪時(shí)說(shuō)，這次費(fèi)改是由保監(jiān)會(huì)部署推動(dòng)，總體思路是將定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司有更多的自主權(quán)來(lái)設(shè)計(jì)商車(chē)險(xiǎn)，同時(shí)把更多選擇權(quán)交給客戶(hù)。而費(fèi)改之后，保險(xiǎn)公司可能會(huì)更多的出臺(tái)自主產(chǎn)品，產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越豐富，消費(fèi)者總體選擇多了。

呂巍說(shuō)，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改是商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的一個(gè)大的改革創(chuàng)新，從去年6月1日第一批啟動(dòng)，12月1日第二批啟動(dòng)，今年上半年，按保監(jiān)會(huì)的組織，應(yīng)該在7月1日前全國(guó)啟動(dòng)實(shí)施，北京是作為第三批啟動(dòng)的。

呂巍告訴記者，此次費(fèi)改契合了新生代消費(fèi)者的習(xí)慣，人保車(chē)險(xiǎn)的電商銷(xiāo)售初期以電話為主，這兩年電商銷(xiāo)售成為主要渠道，近兩年的微信、app投保也在不斷增長(zhǎng)，90后年輕人更喜歡用微信投保，這對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)提出了轉(zhuǎn)型要求。

而費(fèi)改產(chǎn)生的另一大改變是，針對(duì)車(chē)主，尤其對(duì)于駕駛技術(shù)比較好、遵守交通法規(guī)的車(chē)主駕駛員，續(xù)保時(shí)保費(fèi)會(huì)總體降低。此次費(fèi)改將保費(fèi)確定方式由原來(lái)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)改為投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值，實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定，這就避免了此前常說(shuō)的“高保低賠”現(xiàn)象。從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)，大多數(shù)車(chē)主的基礎(chǔ)保費(fèi)將下降。

而呂巍也透露，未來(lái)，北京區(qū)域市場(chǎng)的保費(fèi)將與闖紅燈、超速這兩項(xiàng)違章掛鉤，違章記錄可累加，保費(fèi)將相應(yīng)上浮。未來(lái)壓雙黃線、違停等違法行為也可能影響續(xù)保的保險(xiǎn)費(fèi)率。同時(shí)，費(fèi)改之后，消費(fèi)者比較關(guān)注的零整比也有變化，也就是“舊車(chē)按照新車(chē)投保”的情況，這次也有大突破。比如第二年第三年的車(chē)，投保可以按實(shí)際價(jià)值折舊，保險(xiǎn)公司賠付是按比例賠付。現(xiàn)在費(fèi)改后，只要不是全車(chē)損失，賠付按照全新的來(lái)，這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是實(shí)實(shí)在在的利好。