經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃一帆 近日，夸客金融創(chuàng)始人兼CEO郭震洲在第三屆互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)在發(fā)言中指出，金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，沒(méi)有錯(cuò)誤的借款對(duì)象只有錯(cuò)誤的價(jià)格，發(fā)展普惠金融必須不斷地發(fā)展技術(shù)，做好風(fēng)控。

郭震洲以Lending Club為例，“從Lending Club償還摩根銀行信用卡的一年要省1000美元，Lending Club基于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)使得同樣資質(zhì)的客戶到Lending Club借錢(qián)可以省1000美元。”

“中國(guó)普惠金融首先要解決貸款難的問(wèn)題，可以讓他們借到錢(qián)，讓他們有一個(gè)體驗(yàn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有一個(gè)量化。然后再想辦法解決貸款貴的問(wèn)題。” 郭震洲表示，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)可以量化的時(shí)候，再開(kāi)始降低自身成本，走向風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

信而富CEO王征宇則認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)需要試錯(cuò)，但是犯錯(cuò)需要成本，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)不允許總體金融體系出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，所以這是一個(gè)非常慎重的話題。要做風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，絕不是簡(jiǎn)單的利率市場(chǎng)化。風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)最基本的要素是說(shuō)首先要有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的容忍度。”

王征宇認(rèn)為，“今天中國(guó)要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，迫使銀行走風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的道路”，除了要容忍一定的風(fēng)險(xiǎn)外，還需要有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)測(cè)的能力以及大數(shù)據(jù)。他表示，這些事情缺一不可。監(jiān)管機(jī)構(gòu)很?chē)?yán)謹(jǐn)這是應(yīng)該的，在這樣的測(cè)試過(guò)程當(dāng)中，“這個(gè)測(cè)試不應(yīng)該由銀行來(lái)走，在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P機(jī)構(gòu)應(yīng)該走在這個(gè)測(cè)試前面。”

王征宇認(rèn)為美國(guó)普惠金融解決依靠的就是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、懲戒機(jī)制和流動(dòng)的證券化市場(chǎng)。

“一直以來(lái)普惠金融之所以是一個(gè)難題主要就在于它的成本非常高，涉及到一個(gè)商業(yè)可持續(xù)的問(wèn)題”，郭震洲指出，“現(xiàn)在無(wú)論是風(fēng)控角度還是從客戶管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)，從運(yùn)營(yíng)到客戶的體驗(yàn)等夸客金融的運(yùn)作都已經(jīng)變得越來(lái)越量化，越來(lái)越依靠技術(shù)的手段來(lái)提高效率，控制風(fēng)險(xiǎn)，成本也變得越來(lái)越低。”

據(jù)透露，目前夸客金融在武漢和上海已經(jīng)擁有兩個(gè)信貸工場(chǎng)，總面積達(dá)到幾千平米。此外，在全國(guó)還有40多家分公司，服務(wù)小微企業(yè)主和普通消費(fèi)者。

在被問(wèn)到傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭BAT等紛紛進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的背景下，現(xiàn)在的新型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司如何生存時(shí)，郭震洲表示，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們技術(shù)和流量較為強(qiáng)大，但是風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)和線下優(yōu)勢(shì)較少。應(yīng)發(fā)揮自身的核心優(yōu)勢(shì)，功能細(xì)分，扮演好自己應(yīng)有的角色。

此外，郭震洲表示，互聯(lián)網(wǎng)金融跟傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭也并非不是完全對(duì)立的關(guān)系，“之間是有一些合作和分工的，將我們的風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)能力跟一些有合作的公司做對(duì)接。”

據(jù)悉，本次峰會(huì)由國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融專業(yè)智庫(kù)上海新金融研究院（SFI）主辦，由中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（NIFA）和中國(guó)金融四十人論壇（CF40）提供學(xué)術(shù)支持，與螞蟻金服集團(tuán)戰(zhàn)略合作。互聯(lián)網(wǎng)金融外灘峰會(huì)至今已成功舉辦三屆。