經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 李意安 深圳報(bào)道 8月11日晚間，平安銀行發(fā)布半年報(bào)顯示，2016年上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入547.69億元，同比增長(zhǎng)17.59%；撥備前利潤(rùn)達(dá)到361.56億元，同比增長(zhǎng)28.26%。

三年內(nèi)一直保持利潤(rùn)高增長(zhǎng)的平安銀行，在2016年上半年卻僅增6.1%。然而，剔除撥備的因素，該行上半年的營(yíng)業(yè)收入和撥備前利潤(rùn)增速并不低。撥備前利潤(rùn)增速和凈利潤(rùn)增速的落差，其背后是平安銀行上半年計(jì)提了200億元的撥備。2012年全年，該行僅計(jì)提撥備31.3億元，2013年全年為68.9億元。2014年，平安銀行全年計(jì)提的撥備超過(guò)了150億元，達(dá)到了150.11億元。到了2015年，這一數(shù)字增加到了304.85億元。

“上半年計(jì)提的撥備較去年同期增長(zhǎng)了55%，就是為了增加抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，天冷了多蓋層被子。” 平安銀行行長(zhǎng)邵平對(duì)記者表示。 

截至6月末，平安銀行不良貸款率為1.56%，盡管較年初還是上升了0.11個(gè)百分點(diǎn)，但與一季末持平，也低于1.75%的行業(yè)平均水平。

“部分省市的壞賬有見(jiàn)底跡象，新經(jīng)濟(jì)占比不斷提升，鋼鐵煤炭現(xiàn)在也開始盈利，福建省的二產(chǎn)是上升的，工業(yè)規(guī)模增長(zhǎng)達(dá)到11%，從銀行來(lái)看，利潤(rùn)增長(zhǎng)上半年全行業(yè)是3.17%，去年是2.43%。數(shù)據(jù)來(lái)看，經(jīng)濟(jì)有復(fù)蘇跡象。但還需要持續(xù)觀察一段時(shí)間。”邵平表示。

在不良資產(chǎn)的處置上，平安銀行加大了核銷力度，“不良資產(chǎn)打包賣給資產(chǎn)管理公司，只有兩折左右的價(jià)格。現(xiàn)在我們銀行的盈利能力增加了，留存利潤(rùn)可以用于核銷更多的資產(chǎn)，先核銷再回收，至少可以回收到40%左右。”邵平透露。

成本收入比，是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的重要指標(biāo)。2013年，平安銀行的成本收入比高達(dá)40.8%。此后，這一數(shù)值逐年下降，2015年下降至31.3%，到了今年上半年進(jìn)一步降至28.8%。邵平表示，未來(lái)這一數(shù)據(jù)將向股份制銀行第一梯隊(duì)靠攏。而根據(jù)已發(fā)布的半年報(bào)，浦發(fā)銀行上半年的成本收入比僅為20.36%。

除此以外，今年上半年，平安銀行的凈利差和凈息差分別提升0.10和0.08個(gè)百分點(diǎn)至2.67%和2.79%。

事實(shí)上，上半年平安銀行的各項(xiàng)生息資產(chǎn)、付息負(fù)債平均利率同比都在下降，凈息差和凈利差的逆市上升得益于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，體現(xiàn)在利率較低的基礎(chǔ)性存款負(fù)債規(guī)模占比提升、同業(yè)負(fù)債的平均利率也有較大幅度的下降，付息負(fù)債成本整體下降較多。

邵平表示：“理財(cái)和同業(yè)存款都是高成本負(fù)債，我們嚴(yán)格控制這部分負(fù)債的規(guī)模，增加由平臺(tái)化業(yè)務(wù)而沉淀下來(lái)的結(jié)算型活期存款，這部分存款的利息僅為0.35%。靠沖時(shí)點(diǎn)、沖規(guī)模而形成的負(fù)債，是不可持續(xù)的。”

“增長(zhǎng)和發(fā)展在經(jīng)濟(jì)學(xué)上是兩個(gè)概念。增長(zhǎng)是規(guī)模的擴(kuò)展，發(fā)展是結(jié)構(gòu)的改善。判斷一個(gè)銀行，要看收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)是否合理，合理的前提下，才能持續(xù)發(fā)展。打造模式要優(yōu)于數(shù)據(jù)的增長(zhǎng)，只有規(guī)模的增長(zhǎng)是不可持續(xù)的。”邵平表示，轉(zhuǎn)型三年首戰(zhàn)告捷，對(duì)新三年亦十分有信心。 “前三年，主要圍繞規(guī)模、效益以及內(nèi)在發(fā)展的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)做文章，完成了事業(yè)制改革的大布局，并用互聯(lián)網(wǎng)手段對(duì)銀行業(yè)務(wù)的綜合效率進(jìn)行了提升改造，回報(bào)已經(jīng)逐步呈現(xiàn)。下一個(gè)三年，管理層將圍繞如何塑造持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力和提升經(jīng)營(yíng)效率下功夫。”