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    保險業(yè)協(xié)會披露上半年壽險數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)、電銷誰主沉浮?

    姜鑫2020-08-14 20:41

    經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫 8月14日,中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱保險業(yè)協(xié)會)對外發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)人身險市場以及壽險電銷行業(yè)經(jīng)營狀況,其中,互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務實現(xiàn)規(guī)模保費1394.4億元,較2019年同期增長12.2%;壽險電銷行業(yè)累計實現(xiàn)規(guī)模保費69.22億元,較2019年同期下降了30.35%。

    互聯(lián)網(wǎng)人身險市場位次變化明顯

    《2020年上半年互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場運行情況分析報告》顯示,上半年,共有59家公司經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)人身險業(yè)務,累計實現(xiàn)規(guī)模保費1394.4億元,較2019年同期增長12.2%,36家公司規(guī)模保費實現(xiàn)不同程度正增長,互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務保持平穩(wěn)增長。

    上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險市場前三大、前五大和前十大公司的規(guī)模保費市場份額分別為48.6%、65.9%和84.6%,與去年同期相比,前三大市場份額略有上升,前五、前十大市場份額均出現(xiàn)下降,但市場集中度仍然較高。與去年同期相比,前十位公司的排名和市場份額出現(xiàn)了一定的變化,中郵人壽取代國華人壽躍居首位,太平人壽和人保壽險取代弘康人壽和合眾人壽進入前十。

    上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險的業(yè)務模式仍然以與第三方平臺(渠道)合作為主,保險公司自營平臺(官網(wǎng))為輔。其中,通過第三方平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費1235.5億元,較2019年同期增長10.8%,占比為 88.6%;通過自營平臺累計實現(xiàn)規(guī)模保費158.9億元,較去年同期增長24.9%,占比為11.4%,自營平臺已保持連續(xù)5年平穩(wěn)增長。

    上半年,互聯(lián)網(wǎng)人身保險產(chǎn)品結構持續(xù)調整,各類險種占比也出現(xiàn)一定的變化。其中,人壽保險實現(xiàn)規(guī)模保費891.6億元,較去年同期減少2.9%,占比為63.9%,仍為主力險種;年金保險實現(xiàn)規(guī)模保費283.2億元,同比增長58.6%,占比為20.3%,成為第二大險種;健康險實現(xiàn)規(guī)模保費185.1億元,同比增長60.1%,占比為13.3%;意外險實現(xiàn)規(guī)模保費34.5億元,同比增長13.5%,占比為2.5%。

    上半年,突如其來的新冠肺炎疫情對人身保險行業(yè)帶來不小的沖擊,相比傳統(tǒng)線下渠道營銷受限的情況,互聯(lián)網(wǎng)人身保險發(fā)揮出其線上渠道的獨特優(yōu)勢,較好滿足了消費者“非面對面”的保險服務需求,疫情倒逼傳統(tǒng)壽險渠道線上化轉型,掀起線上運營服務能力競爭,推動“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療+保險”模式的迅速發(fā)展,為互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品向健康保障型產(chǎn)品轉型提供了土壤。未來,如何利用互聯(lián)網(wǎng)工具實現(xiàn)配合,讓用戶更愿意主動擁抱、嘗試線上的渠道,從需求端給互聯(lián)網(wǎng)保險帶來更多機遇,將成為行業(yè)新的命題。

    電銷規(guī)模保費同比下降30.35%

    《2020年上半年壽險電銷行業(yè)經(jīng)營情況分析報告》顯示,上半年,共有21家人身險公司經(jīng)營壽險電銷業(yè)務,其中中資公司12家,外資公司9家,與去年同期一致,經(jīng)營主體保持穩(wěn)定。累計實現(xiàn)規(guī)模保費69.22億元,較2019年同期下降了30.35%。

    上半年,壽險電銷市場前三大、前五大和前十大經(jīng)營者的規(guī)模保費市場份額分別為67.65%、76.59%和92.49%,較去年同期均有所上升,市場集中化程度仍較高。排名第一的平安人壽實現(xiàn)規(guī)模保費34.2億元,市場份額高達49.42%,占比較去年同期上升8個百分點。其次是招商信諾人壽,兩者合計占60%的市場份額。

    上半年,19家公司通過自建機構開展業(yè)務,共實現(xiàn)規(guī)模保費45.07億元,占壽險電銷總規(guī)模保費的65.12%。18家公司通過合作機構開展業(yè)務,實現(xiàn)規(guī)模保費24.15億元,占壽險電銷總規(guī)模保費的34.88%。

    上半年,各類險種占比出現(xiàn)不同程度的變化。其中年金保險累計實現(xiàn)規(guī)模保費33.55億元,較去年同期增長6.06%,占比為48.47%,仍為主力險種;人壽保險實現(xiàn)規(guī)模保費13.5億元,較去年同期下滑44.13%,占比為19.5%,成為第二大險種;健康保險實現(xiàn)規(guī)模保費13.06億元,較去年同期下滑49.95%,占比為18.87%;意外險實現(xiàn)規(guī)模保費為9.11億元,較去年同期下降47.93%,占比為13.16%。

    上半年,受新冠肺炎疫情沖擊,壽險電銷人員招聘工作受到較大影響。截止6月30日,壽險電銷行業(yè)總銷售人力為61436人,較年初下降了8.27%,較去年同期下降了12.85%。其中2月份新增銷售人力和脫落人力均為上半年最少,分別為2135人和7338人;5月份脫落率為上半年最高,達23.18%,當月脫落人數(shù)為13554人;6月份新增銷售人力最多,為13756人。

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    金融機構新聞部資深記者
    關注證券、新三板、保險行業(yè)與上市公司相關領域。擅長深度報道。

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