A股銀行板塊再添新兵。6月18日晚間，證監(jiān)會(huì)正式核發(fā)上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“上海農(nóng)商行”）IPO批文，這意味著該行正式成功拿到A股“入場(chǎng)券”。而在IPO發(fā)行后，上海農(nóng)商銀行即將躋身成為第10家A股上市農(nóng)商行、第41 家A股上市銀行。

根據(jù)此前公布的招股說(shuō)明書(shū)顯示，該行擬公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量不低于9.64億股，且不超過(guò)28.93億股，并且所募集資金凈額將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本。此外，在此前數(shù)年籌備上市的過(guò)程中，上海農(nóng)商行一直在優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)等解決IPO所遇到的主要障礙。

對(duì)于此次獲得上市批文，上海農(nóng)商行表示，未來(lái)將繼續(xù)傳承上海農(nóng)信七十余載歷史，堅(jiān)持金融向善服務(wù)社會(huì)民生，堅(jiān)持金融向?qū)嵎?wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，堅(jiān)持金融向陽(yáng)推進(jìn)綠色金融發(fā)展，賺辛苦錢(qián)、賺實(shí)在錢(qián)、賺專(zhuān)業(yè)錢(qián)，實(shí)現(xiàn)銀行商業(yè)價(jià)值和社會(huì)功能的有機(jī)統(tǒng)一，扎實(shí)踐行“普惠金融助力百姓美好生活”的企業(yè)使命。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

公開(kāi)資料顯示，上海農(nóng)商行成立于2005年8月25日，是由國(guó)資控股、總部設(shè)在上海的法人銀行，也是全國(guó)首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級(jí)股份制商業(yè)銀行之一。目前注冊(cè)資本為86.8億元人民幣，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)近370家，員工總數(shù)超7000人。

作為總部和主要經(jīng)營(yíng)區(qū)域均位于上海的商業(yè)銀行，得天獨(dú)厚的區(qū)位條件為上海農(nóng)商銀行高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

據(jù)上海統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2020年面對(duì)疫情嚴(yán)峻考驗(yàn)和復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外環(huán)境，隨著一系列政策措施深入推進(jìn)落實(shí)，上海GDP總值約為3.87萬(wàn)億，在31省市中排名第十位，在2020全國(guó)GDP百?gòu)?qiáng)城市中超過(guò)北京，上海市經(jīng)濟(jì)運(yùn)行持續(xù)呈現(xiàn)向好態(tài)勢(shì)。

在2020年，上海農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模突破萬(wàn)億元。根據(jù)上海農(nóng)商行2020年年報(bào)顯示，該行2020年資產(chǎn)總額為10,569.77億元，較上年末增加1,270.39 億元，增長(zhǎng)13.66%。在2020年年報(bào)中，上海農(nóng)商行表示，資產(chǎn)規(guī)模的大幅增長(zhǎng)得益于該行立足國(guó)家戰(zhàn)略全局，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，堅(jiān)守普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。

依托地區(qū)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展和自身創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、精細(xì)管理，近年來(lái)，上海農(nóng)商行規(guī)模類(lèi)指標(biāo)穩(wěn)健增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)指標(biāo)保持行業(yè)較好水平。

2020年年報(bào)顯示，截至2020年末，上海農(nóng)商行貸款與墊款總額5306.73億元，較上年末增長(zhǎng)13.67%，增幅高于存款增幅，吸收存款總額7636.17億元，較上年末增長(zhǎng)10.29%。年內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入220.40億元，實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為81.61億元。同時(shí)，該行努力控制經(jīng)營(yíng)成本，降低業(yè)務(wù)及管理費(fèi)，成本收入比下降1.51個(gè)百分點(diǎn)至28.86%。

此外，上海農(nóng)商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和撥備覆蓋水平顯著優(yōu)于行業(yè)平均水平，資本充足水平保持穩(wěn)定。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，上海農(nóng)商銀行不良貸款率為0.99%，長(zhǎng)期保持低位，處于行業(yè)優(yōu)秀水平。撥備覆蓋率419.17%，貸款拔備率4.14%，均高于監(jiān)管分層監(jiān)測(cè)預(yù)警目標(biāo)值；資本充足率14.40%，一級(jí)資本充足率11.70%，核心一級(jí)資本充足率11.67%，持續(xù)高于中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資本要求，資本緩沖較為充足。

聚焦普惠金融創(chuàng)新

上海農(nóng)商行的一大特色是“三農(nóng)”金融和市民金融。近年來(lái)，該行一直聚焦支農(nóng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、農(nóng)產(chǎn)品保供、三農(nóng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型等，服務(wù)鄉(xiāng)村振興國(guó)家戰(zhàn)略。截至2020年末，上海農(nóng)商銀行母公司監(jiān)管口徑涉農(nóng)貸款余額609.32億元，連續(xù)多年位居全市同業(yè)前列；發(fā)放政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保貸款6億元，位居上海市銀行同業(yè)前列。

市民金融方面，得益于在上海市場(chǎng)近70年持續(xù)經(jīng)營(yíng)，上海農(nóng)商銀行在本地，尤其是市郊地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、客戶(hù)沉淀率和忠誠(chéng)度高，有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，截至2020年末共有366 家分支機(jī)構(gòu)，其中上海地區(qū)分支機(jī)構(gòu)359 家，在全市108個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中布設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)達(dá)到106個(gè)，覆蓋率98.1%，與當(dāng)?shù)乜蛻?hù)保持緊密的合作關(guān)系。

而在小微金融方面，上海農(nóng)商銀行近年來(lái)持續(xù)加強(qiáng)小微信貸投放，助力企業(yè)抗疫保供、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，建立金融服務(wù)綠色通道，全力為中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)紓困，惠及小微企業(yè)戶(hù)數(shù)位居上海市銀行同業(yè)前列。

截至2020年末，該行母公司“兩增兩控”口徑普惠小微企業(yè)貸款余額408.53億元，較上年末增長(zhǎng)45.09%，貸款戶(hù)數(shù)19,584戶(hù)，同比增長(zhǎng)9,333戶(hù)，當(dāng)年發(fā)放貸款加權(quán)平均利率4.81%，較上年末下降27個(gè)基點(diǎn)。

服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

上海是長(zhǎng)三角地區(qū)的核心城市，是我國(guó)重要和發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)與金融中心之一。而“長(zhǎng)三角一體化”國(guó)家戰(zhàn)略和“一帶一路”戰(zhàn)略為該行業(yè)績(jī)的持續(xù)提升奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，提供了更為廣闊的發(fā)展空間。

早在2018年，長(zhǎng)三角區(qū)域合作辦公室發(fā)布《長(zhǎng)三角地區(qū)一體化發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2018-2020年）任務(wù)分解表》，明確要求上海農(nóng)商銀行“建立長(zhǎng)三角農(nóng)村金融座談會(huì)常態(tài)化工作機(jī)制，完善普惠金融體系，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”。

三年來(lái)，該行積極響應(yīng)“長(zhǎng)三角一體化”國(guó)家戰(zhàn)略，一方面牽頭推進(jìn)區(qū)域內(nèi)眾多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域業(yè)務(wù)協(xié)同常態(tài)化，另一方面不斷升級(jí)自身服務(wù)長(zhǎng)三角區(qū)域一體化的能力。

2020年，為響應(yīng)長(zhǎng)三角區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化國(guó)家戰(zhàn)略，上海農(nóng)商銀行在滬蘇浙皖四地融合發(fā)展的建設(shè)中強(qiáng)化主動(dòng)作為，成立長(zhǎng)三角金融總部，參股海門(mén)農(nóng)商銀行，搭建以金融總部為主力軍、長(zhǎng)江金租為橋頭堡的產(chǎn)融平臺(tái)和綜合金融服務(wù)平臺(tái)，服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展；制定《上海農(nóng)商銀行長(zhǎng)三角區(qū)域一體化服務(wù)方案》，計(jì)劃為長(zhǎng)三角地區(qū)提供授信額度不少于1,200億元，到2022年為長(zhǎng)三角地區(qū)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)提供授信不少于500億元。

此外，中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)新片區(qū)的設(shè)立，也為該行未來(lái)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了更為廣闊的前景。

據(jù)悉，上海農(nóng)商銀行于2019年8月22日獲批并掛牌設(shè)立了上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)支行。同月，該行成立了“中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)推進(jìn)小組”，負(fù)責(zé)上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的全面戰(zhàn)略規(guī)劃、實(shí)施步驟及資源配置。該行提出將在五年時(shí)間內(nèi)，向臨港新片區(qū)提供不低于1000億元的授信支持。

此外，在對(duì)接科創(chuàng)板建設(shè)方面，上海農(nóng)商銀行圍繞“全生命周期”“全價(jià)值鏈”推出了“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶(hù)培育計(jì)劃，通過(guò)科技專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)金融專(zhuān)屬產(chǎn)品的“雙管齊下”，力求在客戶(hù)發(fā)展和財(cái)富積累的不同階段提供全面、綜合的金融服務(wù)，將自身的業(yè)務(wù)生態(tài)和客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)生態(tài)系統(tǒng)相連接，創(chuàng)造更多的連接點(diǎn)與連接方式，使得上海農(nóng)商銀行成為客戶(hù)生態(tài)圈的重要參與者。