經(jīng)濟觀察網(wǎng) 胡群/文 12月30日，百信銀行發(fā)布業(yè)內(nèi)首個數(shù)字資產(chǎn)管理平臺“百信銀行小鯨喜”微信小程序，并推出首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅。

“我們經(jīng)過幾年的探索實踐，對互聯(lián)網(wǎng)銀行有了更深的理解，除了關注資產(chǎn)、負債、規(guī)模、效益等財務類指標，重點圍繞數(shù)字化經(jīng)營這個核心，更加強調(diào)智能風控、智能營銷、用戶運營、金融科技等差異化能力，探索數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展，積極踐行數(shù)字普惠金融，不斷提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效。”百信銀行行長李如東稱，作為原生的數(shù)字普惠銀行，百信銀行開業(yè)四年以來，在普惠金融、綠色金融和未來銀行等領域進行積極探索，實現(xiàn)規(guī)模、效益和質(zhì)量均衡發(fā)展，已經(jīng)進入可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展階段。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試驗田

12月27日，郵儲銀行發(fā)布公告稱，中國銀保監(jiān)會已批準郵儲銀行直銷銀行子公司中郵郵惠萬家銀行有限責任公司開業(yè)。這將是百信銀行成立后的國內(nèi)第二家直銷銀行，也是首家由國有大行發(fā)起設立的獨立法人直銷銀行。

直銷銀行依托互聯(lián)網(wǎng)，服務普惠、長尾客戶，并無實體網(wǎng)點。郵惠萬家銀行獲準開業(yè)也進一步說明百信銀行直銷銀行模式探索成功。百信銀行于2017年11月18日正式開業(yè)，2020年11月，中信百信銀行增資擴股獲中國銀保監(jiān)會批復，引入境外機構(gòu)加拿大養(yǎng)老基金投資公司作為新股東，注冊資本由 40 億元增至 56.34 億元，增資后中信銀行持股 65.70%。

8月25日，中信銀行發(fā)布2021年上半年業(yè)績報告，報告顯示，百信銀行上半年總資產(chǎn)679.32億元，同比增長24.98%；實現(xiàn)凈利潤1.04億元，其中營業(yè)凈收入13.18億元，同比增長64.0%，撥備前利潤8.88億元，同比增長76.9%。

“過去四年時間，我們一直堅持數(shù)字普惠金融的戰(zhàn)略，踐行銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型試驗田這樣的使命，我們希望通過人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算這些新的技術去改變傳統(tǒng)的金融供給方式。目前已經(jīng)形成了云化、敏捷、智能、安全的科技新范式。”百信銀行首席戰(zhàn)略官陳龍強稱，百信銀行和監(jiān)管部門一起擁抱創(chuàng)新，已連續(xù)兩次入選人民銀行金融科技監(jiān)管沙盒，目前，第一個項目開放銀行平臺AIBANK Inside已經(jīng)順利出箱。

截至2021年末，百信銀行服務用戶超過6900萬，覆蓋全國800多個縣市，客群60%以上是三線以下城市的低收入群體，其中首次獲得銀行信貸服務的小微企業(yè)和個體工商戶占比42%。

“百信銀行的實踐證明，數(shù)字普惠金融的發(fā)展模式是可持續(xù)的，同時也展現(xiàn)了數(shù)字化帶來的能量和魅力。”李如東稱。

探索綠色金融創(chuàng)新模式

“未來銀行之路是綠色發(fā)展之路”，12月13日，中信銀行行長方合英在“2021中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”上表示，綠色金融將成為銀行機構(gòu)未來成長路徑的關鍵發(fā)展變量之一。商業(yè)銀行擁抱綠色金融，更好地服務新發(fā)展格局，既是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展之需，更是時代發(fā)展之需、社會發(fā)展之需，未來銀行高質(zhì)量發(fā)展之路才會越來越寬。

今年6月以來，已有浙江、廣東、湖南等共12個省份發(fā)布了“十四五”金融業(yè)發(fā)展專項規(guī)劃，將綠色金融視為地區(qū)金融業(yè)發(fā)展的“未來之路”，大力支持金融機構(gòu)創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務，并且鼓勵更多社會資本參與其中，綠色金融成為經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展的“必答題”和“必選項”。

銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融實踐與創(chuàng)新步伐將不斷加快。

百信銀行響應人民銀行營業(yè)管理部綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新，探索與票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品“百票貼”的整合對接，精準鎖定綠色融資需求，落地北京地區(qū)首筆“京綠通Ⅱ”綠色金融專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品，面向符合政策要求的京津冀地區(qū)的綠色企業(yè)和綠色項目提供票據(jù)融資支持。

截至目前，百信銀行京綠通業(yè)務規(guī)模在北京市場占比25%；旗下“百票貼”產(chǎn)品累計為3500多戶企業(yè)提供貼現(xiàn)超400億元，其中90%以上為小微企業(yè),有效緩解融資難、融資貴的困境，有力踐行了支持實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融的方針政策。

“百信銀行一直在積極落實國家綠色低碳的戰(zhàn)略部署，積極探索綠色金融的創(chuàng)新模式，在人民銀行指導下，我們依托金融科技，探索創(chuàng)新型貨幣政策工具與在線票據(jù)貼現(xiàn)整合對接，精準鎖定綠色融資需求。”李如東表示，數(shù)字銀行與綠色低碳的結(jié)合，將催生更多的創(chuàng)新模式和產(chǎn)品。未來百信銀行將利用金融科技優(yōu)勢，大力發(fā)展綠色信貸，不斷提升綠色金融服務能力，積極踐行綠色發(fā)展理念。

探索未來銀行

“未來30年，我們判斷是下一代互聯(lián)網(wǎng)崛起的過程，被稱之為元宇宙。我們也快速上車，發(fā)行了業(yè)內(nèi)第一個NFT數(shù)字藏品”。陳龍強認為，未來銀行的商業(yè)模式和服務形態(tài)已經(jīng)在悄然變化，百信銀行非常關注用戶的需求變化,尤其是與年輕人的交互方式，金融科技、虛擬數(shù)字員工和數(shù)字資產(chǎn)將是銀行的重要抓手，希望為用戶提供更友好、更普惠、更安全的數(shù)字金融服務。

11月18日，百信銀行發(fā)行基于區(qū)塊鏈技術的“4 in love”四周年紀念數(shù)字藏品，該藏品具有唯一性和不可篡改性，是中國銀行業(yè)首個NFT數(shù)字藏品。

對于為何會在發(fā)行NFT數(shù)字藏品后，迅速推出數(shù)字資產(chǎn)管理平臺“百信銀行小鯨喜”微信小程序，以及首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅，李如東認為，百信銀行希望用科技化、年輕化的語言與用戶進行心智交流。

“小鯨喜”是在原有數(shù)字生活福利卡的基礎上煥新升級，在業(yè)內(nèi)首次將數(shù)字銀行卡和數(shù)字藏品、區(qū)塊鏈等技術相結(jié)合，可以為金融機構(gòu)和用戶提供數(shù)字資產(chǎn)的發(fā)行、領取、購買、存儲、轉(zhuǎn)讓和確權等服務，為每一件數(shù)字資產(chǎn)形成唯一的權屬憑證。

不同于虛擬客服的定位，AIYA是百信銀行的AI虛擬品牌官，擔負著未來銀行探索者和品牌理念傳播者的角色。未來還將不斷學習進化，提升AI算力和財商智慧，活躍在短視頻、虛擬直播、APP等場景，與用戶進行更有溫度、更沉浸式的交流互動。

“未來的銀行，就是要順應數(shù)字經(jīng)濟的大趨勢，持續(xù)進行數(shù)字化的探索和迭代創(chuàng)新，更好地滿足用戶不斷增長的數(shù)字金融服務需求。”李如東稱，百信銀行希望與合作伙伴一起，共同探索未來銀行的服務模式和業(yè)態(tài)創(chuàng)新，探索未來銀行創(chuàng)新發(fā)展之路。