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    是時(shí)候正視一下保障性租賃住房了 房貸集中度為其松綁 住建部“以釘釘子精神抓落實(shí)”

    陳月芹2022-02-10 21:27

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 陳月芹 繼并購(gòu)貸退出房貸集中度考核后,保障性租賃住房(以下簡(jiǎn)稱“保租房”)成為房貸集中度政策松綁的第二個(gè)領(lǐng)域。

    2月8日,央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于保障性租賃住房有關(guān)貸款不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),其中兩點(diǎn)內(nèi)容引發(fā)了特別關(guān)注。

    一是,自1月30日起,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向持有保租房認(rèn)定書的項(xiàng)目發(fā)放的有關(guān)貸款,不納入房地產(chǎn)貸款集中度管理。

    二是,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)保障性租賃住房的支持力度,“按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則,提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)”。

    政策發(fā)布后,多名保障系統(tǒng)人士轉(zhuǎn)發(fā),表示保障房在層層破冰,其中一位住建部保障司人士附文:以釘釘子精神抓落實(shí)。

    實(shí)際上,住房租賃貸款不納入兩道紅線統(tǒng)計(jì)范圍內(nèi),并非新政,2021年7月,監(jiān)管部門曾表示:為大力發(fā)展住房租賃市場(chǎng),住房租賃有關(guān)貸款暫不納入房地產(chǎn)貸款占比計(jì)算。

    此次,央行和銀保監(jiān)會(huì)正式蓋章確認(rèn),并要求《通知》抄送各層級(jí)銀行分支機(jī)構(gòu)、各銀保監(jiān)分局。這也是2021年金融機(jī)構(gòu)全方面收緊涉房貸款之后,房地產(chǎn)行業(yè)收到的政策釋放流動(dòng)性的新訊號(hào)。

    保租房貸款支持政策落定

    “終于盼來(lái)了《通知》浮出水面。”一家華南某城市國(guó)有租賃平臺(tái)負(fù)責(zé)人感慨。

    他介紹,住房租賃,此前一直被劃在房地產(chǎn)行業(yè)大類中,2021年,銀行業(yè)嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款規(guī)模和放款節(jié)奏,做長(zhǎng)租公寓運(yùn)營(yíng)建設(shè)的企業(yè),被和恒大、碧桂園等開發(fā)商一樣對(duì)待。

    “去年,我們都需要跟銀行溝通,向總行上報(bào),再讓總行和銀監(jiān)部門協(xié)調(diào)申報(bào),把保租房或長(zhǎng)租公寓的建設(shè)開發(fā)貸款跟商品房區(qū)分開,不納入房地產(chǎn)開發(fā)貸款的限額里,這樣銀行才能騰出額度配資。”該人士說(shuō)。

    實(shí)際上,2021年7月,國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展保障性租賃住房的意見》,相關(guān)人士公開表示,為大力發(fā)展住房租賃市場(chǎng),住房租賃有關(guān)貸款暫不納入房地產(chǎn)貸款占比計(jì)算。

    一家頭部長(zhǎng)租企業(yè)高管向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)透露,在本次《通知》出來(lái)前,其所在公司用于保租房的貸款確實(shí)已不納入(房貸集中度)額度。

    而上述國(guó)有租賃平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示,盡管監(jiān)管部門口頭傳遞出住房租賃貸款暫不列入貸款集中度管理,但到了地方,仍要看銀行是否執(zhí)行。在他所在城市,郵政儲(chǔ)蓄銀行、建行不將保租房貸款納入兩道紅線清單中,但中行、農(nóng)行此前仍納入。

    廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉解讀,“不納入貸款集中度,意味著保障房投放沒(méi)有規(guī)模限制。在貸款利率比較低,期限比較長(zhǎng)的情況下,銀行此類貸款收益會(huì)比商業(yè)性貸款低。為了激勵(lì)銀行多放貸,此類貸款不納入集中度管理”。

    何為保租房?

    不納入房貸集中度管理的保租房貸款發(fā)放,最基本的條件是,持有保租房認(rèn)定書。那么,何為保租房呢?

    保租房概念最早出現(xiàn)在2021年7月,國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展保障性租賃住房的意見》提出,城市人民政府對(duì)本地區(qū)發(fā)展保障性租賃住房、促進(jìn)解決住房困難問(wèn)題負(fù)主體責(zé)任。

    保租房與以往其他類保障性住房功能不同。

    2021年8月,住建部部長(zhǎng)王蒙徽介紹,公租房,主要是為了解決城鎮(zhèn)住房和收入雙困家庭需求;共有產(chǎn)權(quán)住房,主要是幫助有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力,買不起房子的居民能夠盡快改善居住條件;而保障性租賃住房,重點(diǎn)是要解決人口凈流入的重點(diǎn)城市,主要是大中城市的新市民和青年人的住房問(wèn)題。

    建行某城市支行行長(zhǎng)向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)透露,《通知》代表了中央對(duì)租賃住房的支持態(tài)度,其所在城市住建局正加快制定保租房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、管理細(xì)則。

    “建行在當(dāng)?shù)胤刨J的兩個(gè)長(zhǎng)租房項(xiàng)目都是國(guó)企投建,已申請(qǐng)到中央財(cái)政租賃獎(jiǎng)補(bǔ),可以直接納入保租房序列,其他項(xiàng)目需要得到住建局相關(guān)認(rèn)定書,才能在貸款集中度當(dāng)中剔除”,該行長(zhǎng)目前了解到,其所在城市對(duì)保租房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),包括項(xiàng)目必須以70平方米以下的中小戶型為主,其次是租金應(yīng)稍低于市場(chǎng)水平、租期6個(gè)月以上等。“小戶型是剛性條件,其余標(biāo)準(zhǔn)可以根據(jù)城市實(shí)際有一定彈性”。

    上海在保租房的認(rèn)定準(zhǔn)入、金融、土地配套等政策上行動(dòng)較早。

    2022年1月下旬,上海發(fā)布了三個(gè)關(guān)于保租房的政策文件:《上海市保障性租賃住房項(xiàng)目認(rèn)定辦法(試行)》、《上海市保租房租賃管理辦法(試行)》和《上海市保租房規(guī)劃土地管理細(xì)則》,是首個(gè)公布保租房認(rèn)定辦法細(xì)則的城市,對(duì)既有、改建、新實(shí)施類保租房項(xiàng)目認(rèn)定方法作了詳細(xì)說(shuō)明。

    其中,兩類新建保租房項(xiàng)目?jī)H需簡(jiǎn)易認(rèn)定程序:一是商品房按不低于15%的比例配建的保租房,二是在四類住宅組團(tuán)用地(Rr4)上新建的保租房。

    而對(duì)既有項(xiàng)目的認(rèn)定,上海市明確,認(rèn)定辦法實(shí)施前經(jīng)過(guò)合規(guī)審批已經(jīng)建成或在建的租賃住房項(xiàng)目,建設(shè)單位可以向項(xiàng)目所在區(qū)的房屋管理部門(區(qū)保障性租賃住房工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室)申請(qǐng)認(rèn)定。

    此外,上海市、區(qū)房屋管理部門已認(rèn)定的單位租賃房,直接納管為保障性租賃住房,不再另行辦理認(rèn)定手續(xù)。

    上海還對(duì)新實(shí)施保租房項(xiàng)目的戶型標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確,規(guī)定70平方米以下戶型住房建筑面積占項(xiàng)目住房建筑面積的比例,應(yīng)不低于70%。

    除上海外,1月,天津、青島、廣州等地也相繼給相關(guān)保租房項(xiàng)目發(fā)放了認(rèn)定書。

    天津?qū)⒈W夥繉彶檎J(rèn)定職責(zé)落到各區(qū),由各區(qū)建立了住建、發(fā)展改革、規(guī)劃資源等部門參加的聯(lián)合審查認(rèn)定機(jī)制,截至1月6日完成審查58個(gè)項(xiàng)目。

    青島公布首批獲保租房項(xiàng)目認(rèn)定書的23家企業(yè)、25個(gè)項(xiàng)目,獲得項(xiàng)目認(rèn)定書的企業(yè)將享受手續(xù)辦理、土地價(jià)款、土地供應(yīng)、資金獎(jiǎng)補(bǔ)、稅費(fèi)減免、民水民電、金融支持等七個(gè)方面的優(yōu)惠。

    保租房貸款有哪些?

    前述建行支行行長(zhǎng)介紹,給予企業(yè)的保租房貸款一般涵蓋建安、裝修和運(yùn)營(yíng)范疇,即建造保租房項(xiàng)目,除土地成本必須用企業(yè)自有資金外,其余均可申請(qǐng)貸款。

    運(yùn)營(yíng)部分貸款屬于流動(dòng)資金貸款,而建造成本項(xiàng)目貸款屬于固貸,按照央行發(fā)布的《通知》,運(yùn)營(yíng)部分的貸款也可以在集中度管理額度中剔除,不過(guò),這部分貸款的實(shí)際占比不高。目前發(fā)放的保租房貸款目前主要是國(guó)資企業(yè)的租賃平臺(tái),固貸率大概在4%左右,“具體利率水平要看貸款期限,是固貸還是流貸,以及擔(dān)保方式,比如是純信用貸還是有抵押等等,此外銀行的資金成本也不一樣,比如國(guó)開行也在積極參與支持租賃市場(chǎng),資金會(huì)更低一些”。

    華南某城市國(guó)有租賃平臺(tái)的保租房項(xiàng)目能申請(qǐng)到的貸款利率為L(zhǎng)pr-45bp,即在1月25日央行降準(zhǔn)前,利率為4.2%,降準(zhǔn)后利率為4.15%,更大的金融優(yōu)勢(shì)在于貸款周期長(zhǎng)達(dá)25年,“投資回報(bào)周期長(zhǎng)的話,必須匹配長(zhǎng)期貸款和較低的利率”,該國(guó)有租賃平臺(tái)負(fù)責(zé)人稱。

    萬(wàn)科泊寓一位高管介紹,目前泊寓納入保租房序列的項(xiàng)目不多,貸款也不多,所以影響暫時(shí)比較有限,但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看對(duì)行業(yè)是一個(gè)利好消息。

    保租房的新時(shí)代

    一位接近監(jiān)管部門人士曾向經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)表示,普遍存在高房?jī)r(jià)問(wèn)題的大城市,想吸引、留住新市民,需要通過(guò)長(zhǎng)租房來(lái)解決。

    另一位接近監(jiān)管部門人士透露,住建部要求,2021年10月底前,各城市需確定“十四五”期間保租房的建設(shè)目標(biāo)和年度建設(shè)計(jì)劃。新市民和青年人多、房?jī)r(jià)上漲壓力較大的城市,“十四五”期間新增保租房占新增住房供應(yīng)總量應(yīng)在30%以上。

    以上海、廣州公布的數(shù)據(jù)為例,上海“十四五”期間計(jì)劃建設(shè)籌集保租房40萬(wàn)套,廣州則為60萬(wàn)套,分別占住房供應(yīng)總量的40%、45%。截至2月9日,廣東、浙江、上海等9個(gè)省級(jí)地區(qū)發(fā)布了“十四五”時(shí)期保租房供應(yīng)計(jì)劃,共計(jì)約431萬(wàn)套。

    上述建行支行行長(zhǎng)認(rèn)為,兩道紅線是監(jiān)管部門調(diào)節(jié)的一個(gè)手段,表明政策支持的方向,“就好像一個(gè)大壩一樣,開哪個(gè)閘口,決定水往哪里流,目前《通知》傳遞出的更多是政策支持租賃住房的導(dǎo)向意義”。

    他同時(shí)認(rèn)為,保租房貸款不納入房貸集中度管理,對(duì)銀行實(shí)質(zhì)性經(jīng)營(yíng)的影響暫時(shí)不會(huì)很大,“一方面,2021年初兩道紅線剛出來(lái)時(shí),銀行都十分緊張,收緊對(duì)地產(chǎn)公司的放款,但第四季度開始,央行陸續(xù)調(diào)整放松兩道紅線的標(biāo)準(zhǔn)和范圍,一方面,兩道紅線是對(duì)銀行總行進(jìn)行限制,另一方面,房貸集中度管理也給銀行一定的緩沖期,即央行何時(shí)使用‘兩道紅線’對(duì)各個(gè)銀行展開處罰是可以調(diào)節(jié)的”。

    以“釘釘子精神抓落實(shí)

    前述建行支行行長(zhǎng)介紹,由于其所在城市住建局仍在制定保租房認(rèn)定辦法,目前銀行方面預(yù)計(jì)釋放的信貸規(guī)模約為數(shù)十億,這一租賃貸款的規(guī)模占整個(gè)銀行體系的貸款規(guī)模其實(shí)相對(duì)比較小,“本來(lái)我們行就會(huì)優(yōu)先支持租賃貸款,重點(diǎn)是租賃企業(yè)如何能夠持續(xù)經(jīng)營(yíng)”。

    其透露,經(jīng)常出現(xiàn)的實(shí)際問(wèn)題是:銀行和當(dāng)?shù)卣炗啍?shù)十億、數(shù)百億的住房租賃戰(zhàn)略合作,但沒(méi)有太多企業(yè)來(lái)申請(qǐng)這筆租賃貸款,主要是因?yàn)樽赓U很難算得過(guò)來(lái)賬,目前以國(guó)企、央企參與居多。

    市場(chǎng)主體參與建設(shè)長(zhǎng)租房,面臨土地成本、稅費(fèi)負(fù)擔(dān)、金融貸款三大問(wèn)題,很大程度上“勸退”了不少社會(huì)資本。近年有關(guān)部門的工作重心,也著力于破解上述三個(gè)難題。

    前述國(guó)有租賃平臺(tái)負(fù)責(zé)人透露,其公司一保租房項(xiàng)目因利用農(nóng)村集體用地籌建,加上地方政府特批,不需要企業(yè)出土地成本,但即使只需出建造和運(yùn)營(yíng)資金,前期測(cè)算的投資回報(bào)周期仍長(zhǎng)達(dá)22-23年,“2021年,各地發(fā)布中央財(cái)政租賃獎(jiǎng)補(bǔ),疊加長(zhǎng)租房減稅政策,投資回報(bào)周期預(yù)計(jì)會(huì)有所縮減”。

    一位長(zhǎng)三角住建系統(tǒng)人士認(rèn)為,保障是政府兜底的保障,不能想著讓市場(chǎng)化主體來(lái)貼錢填坑,“租賃不能掙大錢,而是掙穩(wěn)健小錢的行業(yè),受經(jīng)濟(jì)大環(huán)境影響大”。如果土地、建安成本過(guò)高,商業(yè)模式不可持續(xù),集中式長(zhǎng)租可能會(huì)變相成為酒店式公寓,規(guī)避特種行業(yè)管理降低成本,而更需要享受低租金水平的新市民、藍(lán)領(lǐng)工人等群體,很難享受到保租房的利好。而存量項(xiàng)目改建的長(zhǎng)租房,除非地段好,否則入住率較低,更多是區(qū)國(guó)企在建設(shè)運(yùn)營(yíng)。此外,如果當(dāng)?shù)赜挟a(chǎn)業(yè)扶持,這類保租房可能會(huì)作為招商引資的附帶福利,這位長(zhǎng)三角住建系統(tǒng)人士補(bǔ)充。

    前述國(guó)有租賃平臺(tái)負(fù)責(zé)人則認(rèn)為,大部分城市財(cái)政不具備兜底保障房的能力,要解決保租房持續(xù)經(jīng)營(yíng)難題,需要有關(guān)部門在財(cái)稅、金融等方面提供支持,降低經(jīng)營(yíng)成本,讓更多社會(huì)資本入局、活得下去。

    王蒙徽表示,住建部建立了一套較為完整的住房保障政策和管理制度,主要包括兩個(gè)方面,一是財(cái)稅、金融、土地配套政策;二是關(guān)于準(zhǔn)入、使用、退出、運(yùn)營(yíng)管理機(jī)制。

    此次《通知》發(fā)布后,一位住建部保障司人士轉(zhuǎn)發(fā)時(shí)附文:以釘釘子精神抓落實(shí)。

    版權(quán)聲明:以上內(nèi)容為《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》社原創(chuàng)作品,版權(quán)歸《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》社所有。未經(jīng)《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》社授權(quán),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像,否則將依法追究相關(guān)行為主體的法律責(zé)任。版權(quán)合作請(qǐng)致電:【010-60910566-1260】。
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