2021年,百信銀行始終堅(jiān)持黨建引領(lǐng),致力服務(wù)普惠小微,踐行數(shù)字化開放銀行模式,重點(diǎn)發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,積極探索財(cái)富管理和交易銀行創(chuàng)新,全面開展審慎穩(wěn)健經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)規(guī)模、質(zhì)量、效益均衡發(fā)展。
據(jù)中信銀行3月24日年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,百信銀行總資產(chǎn)794.06億元,同比增長19.46%;總負(fù)債726.01億元,同比增長21.20%;用戶規(guī)模突破6900萬戶。營業(yè)凈收入29.98億元,同比增長74.05%;實(shí)現(xiàn)凈利潤2.63億元,撥備前利潤和撥備覆蓋率均大幅提升;不良貸款率和新增不良生成率均明顯下降;獲批發(fā)行20億元二級資本債,再次獲得AAA主體長期信用評級。
布局產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融已成為助力我國經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)發(fā)展的新動能。作為原生的數(shù)字普惠銀行,百信銀行始終聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,推動綠色低碳發(fā)展,致力營造中小微企業(yè)良好融資生態(tài)。
普惠小微貸款規(guī)模穩(wěn)步提升。百信銀行積極貫徹執(zhí)行國家和監(jiān)管要求,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),重點(diǎn)推出以“百興貸”為主品牌的供貨貸、訂貨貸、銀稅貸和養(yǎng)殖貸四大產(chǎn)品體系。2021年,普惠型小微企業(yè)貸款對外投放36.56億元,鄉(xiāng)村振興、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域?qū)ν馔斗?5.93億元。
綠色金融創(chuàng)新初顯成效。百信銀行積極響應(yīng)人民銀行綠色金融貨幣政策工具創(chuàng)新,整合票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品“百票貼”,落地北京地區(qū)首筆“京綠通Ⅱ”專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品,精準(zhǔn)鎖定綠色融資需求,業(yè)務(wù)規(guī)模在北京市場居前列,獲評新華社瞭望智庫“實(shí)踐綠色金融示范案例”。“百票貼”產(chǎn)品累計(jì)為3000多戶企業(yè)提供貼現(xiàn)超過450億元,其中90%以上為小微企業(yè)。
汽車金融業(yè)務(wù)開局良好。2021年4月,百信銀行攜手中信銀行和百度發(fā)布了全新的智能汽車金融品牌,打造B/C聯(lián)動的全線上數(shù)字化綜合服務(wù)體系,重點(diǎn)支持自主品牌汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展,國產(chǎn)商用車頭部品牌合作覆蓋率達(dá)80%,新能源乘用車業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新推出了首家銀行與廠家全線上直連的購車分期產(chǎn)品。
積極踐行社會責(zé)任,減費(fèi)讓利助力小微紓困
百信銀行積極響應(yīng)國家政策,推動普惠小微貸款“增量、擴(kuò)面、讓利”,推出首筆純線上、純信用科創(chuàng)貸專項(xiàng)產(chǎn)品,開辟“專精特新”融資綠色通道。累計(jì)申請各類政策性資金62.90億元,精準(zhǔn)、定向支持各類小微企業(yè)3000余戶。“百票貼”業(yè)務(wù)服務(wù)小微企業(yè)近500家,讓利近千萬元。助力河南、山西等洪澇災(zāi)區(qū)復(fù)工復(fù)產(chǎn),累計(jì)向?yàn)?zāi)區(qū)養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶發(fā)放貸款近億元。
加大科技投入力度,科技應(yīng)用賦能業(yè)務(wù)發(fā)展
百信銀行堅(jiān)持AI驅(qū)動的數(shù)字普惠銀行定位,持續(xù)加大金融科技投入,2021年科技投入占比超過50%,科技人才占比超過60%,初步形成“云化、敏捷、智能、安全”的科技特色,不斷探索在財(cái)富管理、數(shù)字人民幣等領(lǐng)域的應(yīng)用,賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
科技助力打造財(cái)富管理新模式。百信銀行上線財(cái)富SaaS服務(wù)“星鏈平臺”,可提供產(chǎn)品接入、平臺管理、渠道銷售和賬戶服務(wù)等數(shù)字化綜合解決方案。目前,已接入20余家銀行理財(cái)公司、商業(yè)銀行、基金和保險(xiǎn)公司,為更多金融機(jī)構(gòu)提供更便捷、更安全的一站式理財(cái)科技服務(wù)。
科技敏捷帶動業(yè)務(wù)創(chuàng)新。百信銀行積極推進(jìn)數(shù)字人民幣生態(tài)場景建設(shè),成為首家上線數(shù)字人民幣子錢包的銀行。自主研發(fā)的開放銀行平臺AIBANK Inside產(chǎn)品,率先完成人民銀行首批金融科技“監(jiān)管沙箱”創(chuàng)新試點(diǎn)全流程閉環(huán)測試,成為首批成功“出箱”的項(xiàng)目之一。
發(fā)力數(shù)字資產(chǎn)創(chuàng)新,探索未來銀行發(fā)展范式
百信銀行順應(yīng)數(shù)字化變革浪潮,發(fā)揮金融科技優(yōu)勢,聚焦數(shù)字金融賽道的探索和創(chuàng)新。
2021年12月,百信銀行正式推出首位虛擬數(shù)字員工AIYA艾雅,擔(dān)任“AI虛擬品牌官”,并與央視網(wǎng)數(shù)字主播小C進(jìn)行了一場別開生面的“超次元”對話。
AIYA艾雅是互聯(lián)網(wǎng)銀行品牌塑造上的一次創(chuàng)新突破,扮演著“未來銀行探索者”和“品牌理念傳播者”的角色。未來AIYA艾雅將不斷學(xué)習(xí)進(jìn)化,提升AI算力和財(cái)商智慧,廣泛活躍在短視頻、虛擬直播、APP等場景,通過更有溫度、更沉浸式的交流互動,向用戶傳遞百信銀行“只為你,AI無限”的品牌價(jià)值理念。
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