3月29日晚間,中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡稱“中國人壽壽險(xiǎn)公司”)發(fā)布2022年年度報(bào)告(以下簡稱“年報(bào)”)。年報(bào)顯示,2022年,該公司實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)6151.9億元,內(nèi)含價(jià)值12305.2億元,新業(yè)務(wù)價(jià)值360億元,關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)穩(wěn)居行業(yè)前列。
2022年,國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性上升,人身險(xiǎn)業(yè)仍處于深度調(diào)整和轉(zhuǎn)型期,行業(yè)保費(fèi)收入增速進(jìn)一步放緩。中國人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào),堅(jiān)守保險(xiǎn)本源,持續(xù)深化供給側(cè)改革,堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展,整體經(jīng)營態(tài)勢穩(wěn)中向好,業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)。
堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展,綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司以高質(zhì)量發(fā)展為主題,牢牢守住發(fā)展基本盤,綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。截至2022年12月31日,公司總資產(chǎn)、投資資產(chǎn)雙雙突破5萬億元,其中總資產(chǎn)達(dá)5.25萬億元,投資資產(chǎn)達(dá)5.06萬億元。2022年,公司持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動,總投資收益達(dá)1877.51億元,實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤320.82億元。截至2022年12月31日,綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率分別為206.78%、143.59%,繼續(xù)保持較高水平。公司擁有長險(xiǎn)有效保單件數(shù)達(dá)3.25億份。
堅(jiān)持價(jià)值引領(lǐng),核心指標(biāo)保持穩(wěn)健。2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)6151.90億元,穩(wěn)居行業(yè)前列。新單保費(fèi)為1847.67億元,同比上升5.1%;首年期交保費(fèi)為964.26億元,其中,十年期及以上首年期交保費(fèi)為418.21億元,同比上升0.3%,業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。公司一年新業(yè)務(wù)價(jià)值為360.04億元,內(nèi)含價(jià)值達(dá)12305.19億元,較2021年底增長2.3%,業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè);退保率為0.95%,同比下降0.25個百分點(diǎn)。
大力推進(jìn)改革創(chuàng)新,轉(zhuǎn)型成效逐步顯現(xiàn)。中國人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)深化改革創(chuàng)新,聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級,為高質(zhì)量發(fā)展不斷注入新動能。持續(xù)推進(jìn)銷售體系建設(shè),加快推進(jìn)銷售隊(duì)伍優(yōu)增優(yōu)育,隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)態(tài)逐步優(yōu)化,人均期交產(chǎn)能大幅提升。產(chǎn)品創(chuàng)新和供給能力持續(xù)增強(qiáng),首批開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù),持續(xù)豐富新業(yè)態(tài)、新市民保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)供給。持續(xù)深化運(yùn)營服務(wù)創(chuàng)新和集約運(yùn)營,運(yùn)營共享作業(yè)在保全、核保領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)全國推廣,服務(wù)體驗(yàn)明顯提升。數(shù)字化轉(zhuǎn)型再上新臺階,行業(yè)首家獲評數(shù)據(jù)管理能力成熟度最高等級,數(shù)據(jù)管理能力行業(yè)領(lǐng)先。
年報(bào)指出,2022年底,中國人壽壽險(xiǎn)公司啟動布局引領(lǐng)未來發(fā)展的新經(jīng)營策略——“八大工程”。“八大工程”聚焦黨建引領(lǐng)、機(jī)制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動等方面的創(chuàng)新和突破,以“黨建引領(lǐng)筑基工程”為統(tǒng)領(lǐng),以“人才建設(shè)固本工程”為支撐,以“銷售渠道強(qiáng)體工程”“綜合營銷聚力工程”“客戶經(jīng)營金山工程”“政企合作民心工程”“健康養(yǎng)老生態(tài)工程”為主體,以“金融科技數(shù)字化工程”為基礎(chǔ),深入實(shí)施基礎(chǔ)再造和難點(diǎn)攻關(guān),積極瞄準(zhǔn)新客群、新模式、新能力,全面升級公司發(fā)展動能,加快質(zhì)量變革、效率變革、動力變革。
總體來看,中國人壽壽險(xiǎn)公司2022年經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)“四穩(wěn)一進(jìn)”的特點(diǎn),即貢獻(xiàn)穩(wěn),服務(wù)大局能力持續(xù)提升;發(fā)展穩(wěn),經(jīng)營業(yè)績保持較好勢頭;地位穩(wěn),規(guī)模價(jià)值繼續(xù)雙雙領(lǐng)跑;安全穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)防控能力不斷優(yōu)化;改革進(jìn),發(fā)展動能變革全面加速。
業(yè)務(wù)發(fā)展韌性強(qiáng),規(guī)模價(jià)值持續(xù)引領(lǐng)
年報(bào)顯示,2022年中國人壽壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)4856.42億元,同比增長0.9%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為1153.29億元;意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為142.19億元。2022年,人身險(xiǎn)業(yè)深度調(diào)整仍在持續(xù),發(fā)展整體承壓。堅(jiān)持高質(zhì)量發(fā)展,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進(jìn),市場領(lǐng)先優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固。堅(jiān)定推進(jìn)銷售體系建設(shè),全面升級銷售隊(duì)伍管理辦法,隊(duì)伍規(guī)模逐步企穩(wěn),隊(duì)伍結(jié)構(gòu)和質(zhì)態(tài)不斷優(yōu)化。截至2022年12月31日,中國人壽壽險(xiǎn)公司總銷售人力約為72.9萬人。
個險(xiǎn)板塊堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn),渠道轉(zhuǎn)型不斷深入,業(yè)務(wù)發(fā)展整體穩(wěn)健。2022年,個險(xiǎn)板塊總保費(fèi)為4924.39億元,其中,續(xù)期保費(fèi)為3928.49億元。首年期交保費(fèi)為815.08億元,同比保持穩(wěn)定,十年期及以上首年期交保費(fèi)為417.96億元,同比增長0.5%,十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重為51.28%,同比提升0.73個百分點(diǎn)。2022年,個險(xiǎn)板塊新業(yè)務(wù)價(jià)值為333.33億元,首年年化保費(fèi)口徑新業(yè)務(wù)價(jià)值率為33.0%。
堅(jiān)持有效隊(duì)伍驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展,堅(jiān)持“穩(wěn)中固量、穩(wěn)中求效”的隊(duì)伍發(fā)展策略,隊(duì)伍質(zhì)態(tài)不斷優(yōu)化,隊(duì)伍產(chǎn)能明顯提升,2022年月人均首年期交保費(fèi)同比提升51.7%。2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司落地實(shí)施一系列重大改革項(xiàng)目,引領(lǐng)個險(xiǎn)板塊轉(zhuǎn)型升級。積極推廣“眾鑫計(jì)劃”專項(xiàng)提優(yōu)提質(zhì)項(xiàng)目,加快隊(duì)伍的專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型進(jìn)程;全面升級實(shí)施銷售隊(duì)伍管理辦法,聚焦新人、主管和績優(yōu)群體,強(qiáng)化業(yè)務(wù)與服務(wù)品質(zhì)管理,隊(duì)伍活力有效激發(fā),隊(duì)伍基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。截至2022年12月31日,個險(xiǎn)銷售人力為66.8萬人,其中,營銷隊(duì)伍規(guī)模為43.0萬人,收展隊(duì)伍規(guī)模為23.8萬人;績優(yōu)人群占比保持穩(wěn)定。
多元業(yè)務(wù)板塊以高質(zhì)量發(fā)展為引領(lǐng),聚焦專業(yè)經(jīng)營、堅(jiān)持轉(zhuǎn)型升級、不斷提質(zhì)增效,與個險(xiǎn)板塊有效協(xié)同,積極拓展銀保、團(tuán)險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量向優(yōu)向好。
銀保渠道持續(xù)深化銀行合作,保費(fèi)規(guī)模及業(yè)務(wù)價(jià)值較快增長。2022年,銀保渠道總保費(fèi)達(dá)634.15億元,同比增長28.6%。首年期交保費(fèi)為148.79億元。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,5年期及以上首年期交保費(fèi)為64.51億元,占首年期交保費(fèi)的比重為43.36%,同比提升1.50個百分點(diǎn)。續(xù)期保費(fèi)達(dá)362.00億元,同比增長10.4%,占渠道總保費(fèi)比重為57.08%。銀保渠道持續(xù)加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍專業(yè)化、科技化能力建設(shè),隊(duì)伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至2022年12月31日,銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.1萬人,季均實(shí)動人力保持穩(wěn)定,人均產(chǎn)能同比增長9.1%。
團(tuán)險(xiǎn)渠道統(tǒng)籌規(guī)模和效益,推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。2022年,團(tuán)險(xiǎn)渠道總保費(fèi)達(dá)273.33億元,其中短期險(xiǎn)保費(fèi)為240.59億元。截至2022年12月31日,團(tuán)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍規(guī)模約為4.0萬人,其中高績效人力占比較2021年底提升7個百分點(diǎn)。
2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司積極開展各類政策性健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù),支持多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。截至2022年12月31日,公司在辦200多個大病保險(xiǎn)項(xiàng)目,覆蓋近3.5億人;承辦政策性長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目近60個,覆蓋2700多萬人;累計(jì)落地100余個城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目,承保人數(shù)超過2200萬。公司積極參與醫(yī)療保障相關(guān)的社會治理,持續(xù)承辦500多個健康保障委托管理項(xiàng)目,覆蓋超過1億人。
大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),中國人壽壽險(xiǎn)公司通過線上線下融合和線上直銷方式為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)體驗(yàn)。2022年,數(shù)字化銷售能力進(jìn)一步加強(qiáng),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長,監(jiān)管口徑下總保費(fèi)達(dá)628.96億元,同比增長88.3%。公司持續(xù)完善集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營體系,充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)觸達(dá)快、覆蓋廣、效率高的優(yōu)勢,積極推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展,發(fā)布首款互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)長險(xiǎn)產(chǎn)品,建立互聯(lián)網(wǎng)自營平臺“國喜保中國人壽保險(xiǎn)商城”,實(shí)現(xiàn)中國人壽螞蟻保營業(yè)廳開業(yè)。
充分發(fā)揮集團(tuán)公司綜合化經(jīng)營優(yōu)勢,積極構(gòu)建“壽險(xiǎn)+”綜合金融生態(tài)圈,賦能公司高質(zhì)量發(fā)展。年報(bào)顯示,2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司協(xié)同銷售中國人壽財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)223.83億元,保單件數(shù)同比增長9.0%;協(xié)同銷售中國人壽養(yǎng)老保險(xiǎn)子公司企業(yè)年金業(yè)務(wù)新增首年到賬規(guī)模及養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)規(guī)模為157.29億元;廣發(fā)銀行代理中國人壽壽險(xiǎn)公司銀保首年期交保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)發(fā)展;積極探索保險(xiǎn)與投資業(yè)務(wù)協(xié)同,深化與中國人壽資產(chǎn)管理子公司等成員單位合作,在投資項(xiàng)目推介、聯(lián)合客戶開拓等方面緊密聯(lián)動,創(chuàng)新投資互動新模式。同時(shí),從滿足客戶多元化需求出發(fā),中國人壽壽險(xiǎn)公司構(gòu)建覆蓋全客群的一體化經(jīng)營平臺,聯(lián)合財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)子公司和廣發(fā)銀行等開展各類客戶協(xié)同經(jīng)營活動,為客戶提供一站式、全方位優(yōu)質(zhì)金融保險(xiǎn)服務(wù)。
服務(wù)國家大局,投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計(jì)超3.6萬億
強(qiáng)化保險(xiǎn)為民擔(dān)當(dāng),服務(wù)大局作出新貢獻(xiàn)。
中國人壽壽險(xiǎn)公司不斷增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通、財(cái)富管理、社會管理功能發(fā)揮,有力支持、護(hù)航人民美好生活。深度參與多層次社會保障體系建設(shè),深化普惠保險(xiǎn)“普”與“惠”,新市民保險(xiǎn)服務(wù)供給擴(kuò)圍增面。個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)行業(yè)首批落地,專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)步推進(jìn)。全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)提升,投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計(jì)超3.6萬億元,服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略投資規(guī)模超2.3萬億元。助推共同富裕,助力綠色發(fā)展。鄉(xiāng)村振興相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和投資規(guī)模均實(shí)現(xiàn)較快增長。ESG(環(huán)境、社會、治理)和綠色金融治理體系構(gòu)建加快,明晟(MSCI)ESG評級提升到BBB級,處于國內(nèi)壽險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)先梯隊(duì)。
堅(jiān)持以客戶為中心,持續(xù)貫徹落實(shí)健康中國、積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略,加大健康養(yǎng)老業(yè)務(wù)發(fā)展布局。2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司打造總分協(xié)同、優(yōu)質(zhì)高效的健康管理服務(wù)體系。截至2022年12月31日,國壽大健康平臺服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量過百,累計(jì)注冊用戶量較2021年底增長超過21%,位居行業(yè)前列。公司落實(shí)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略,充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長周期優(yōu)勢,依托中國人壽集團(tuán)內(nèi)專業(yè)投資平臺持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資布局和專業(yè)化運(yùn)營,構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)體系,健全養(yǎng)老服務(wù)供給能力。2022年,公司通過出資設(shè)立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合中國人壽集團(tuán)內(nèi)部康養(yǎng)資源,持續(xù)推進(jìn)在京津冀、長江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)等戰(zhàn)略區(qū)域的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老等項(xiàng)目的布局。為加快推進(jìn)中國人壽康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局,公司啟動“健康養(yǎng)老生態(tài)工程”,努力建設(shè)場景豐富、供給多元、管理先進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控的國壽特色康養(yǎng)生態(tài)體系,打造新的業(yè)務(wù)發(fā)展動能,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
打造具有品牌影響力的產(chǎn)品體系,新開發(fā)、升級產(chǎn)品88款
積極貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略部署,堅(jiān)持以客戶為中心的產(chǎn)品開發(fā)理念,中國人壽壽險(xiǎn)公司深入開展市場調(diào)研,不斷強(qiáng)化產(chǎn)品研發(fā)及響應(yīng)能力。2022年,公司新開發(fā)、升級產(chǎn)品88款,覆蓋壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等全產(chǎn)品類別,持續(xù)打造產(chǎn)品形態(tài)豐富、特點(diǎn)突出、具有品牌影響力的公司產(chǎn)品體系。
積極服務(wù)健康中國戰(zhàn)略,大力推進(jìn)疾病、醫(yī)療、護(hù)理等健康險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā),推出“尊享福”“愛意康悅”等健康保險(xiǎn)產(chǎn)品,不斷豐富健康險(xiǎn)產(chǎn)品體系;在服務(wù)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略方面,推出老年人專屬意外傷害、疾病等適老化保險(xiǎn)產(chǎn)品,同時(shí),個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)扎實(shí)起步,“國壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)”入選行業(yè)首批個人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單;在助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面,持續(xù)完善鄉(xiāng)村振興專屬系列產(chǎn)品,為相關(guān)人群提供更廣泛的保險(xiǎn)保障;面向新業(yè)態(tài)、新市民群體推出專屬意外保障產(chǎn)品;穩(wěn)步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā),推出“守護(hù)星”等保險(xiǎn)產(chǎn)品,更好滿足年輕客戶的保險(xiǎn)消費(fèi)需求。
投資資產(chǎn)超5萬億,多措并舉穩(wěn)投資收益
年報(bào)對2022年資本市場環(huán)境和中國人壽壽險(xiǎn)公司投資收益情況進(jìn)行了分析。
年報(bào)指出,2022年,復(fù)雜嚴(yán)峻的內(nèi)外部環(huán)境對資本市場持續(xù)形成擾動,國內(nèi)債券收益率處于歷史低位,A股市場一度深度調(diào)整。隨著穩(wěn)增長政策陸續(xù)出臺、外部環(huán)境改善,年末無風(fēng)險(xiǎn)利率有所上行,A股市場小幅回升。在跌宕起伏的市場環(huán)境中,中國人壽壽險(xiǎn)公司始終保持戰(zhàn)略定力,堅(jiān)持服務(wù)國家重大戰(zhàn)略和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),堅(jiān)定執(zhí)行中長期戰(zhàn)略資產(chǎn)配置規(guī)劃,多措并舉穩(wěn)定投資收益。在持續(xù)做好市場動態(tài)研判的基礎(chǔ)上,穩(wěn)步推進(jìn)傳統(tǒng)固收品種配置安排,努力穩(wěn)定票息收益水平和資產(chǎn)久期;積極把握權(quán)益市場調(diào)整過程中的長期配置機(jī)遇,推動權(quán)益類資產(chǎn)配置比例向中長期配置中樞靠攏;加大另類投資產(chǎn)品模式創(chuàng)新,通過股權(quán)計(jì)劃、資產(chǎn)支持計(jì)劃、股權(quán)基金等多種形式布局優(yōu)質(zhì)另類資產(chǎn),穩(wěn)定配置規(guī)模、豐富超額收益來源。
年報(bào)顯示,截至2022年12月31日,中國人壽壽險(xiǎn)公司投資資產(chǎn)達(dá)50649.80億元,較2021年底增長7.4%。主要品種中債券配置比例由2021年底的48.20%提升至48.54%,定期存款配置比例由2021年底的11.23%變化至9.59%,債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2021年底的9.41%變化至8.98%,股票和基金(不包含貨幣市場基金)配置比例由2021年底的8.75%提升至11.34%。
2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)凈投資收益1903.44億元,較2021年增加15.74億元,同比增長0.8%,凈投資收益率為4.00%。2022年,公司實(shí)現(xiàn)總投資收益1877.51億元,總投資收益率為3.94%。考慮當(dāng)期計(jì)入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價(jià)值變動凈額后,綜合投資收益率為1.92%。
科技能力加速躍升,全方位賦能價(jià)值創(chuàng)造
2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,科技能力加速躍升,全方位賦能價(jià)值創(chuàng)造,以數(shù)字驅(qū)動助推公司高質(zhì)量發(fā)展。
技術(shù)創(chuàng)新再進(jìn)一程。全面完成核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型,成功構(gòu)筑全新自主掌控的分布式數(shù)字基座,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理能力提升2倍,單位空間存儲利用率提升3倍,單位空間計(jì)算利用率提升266%,降本增效、綠色低碳成效顯著,信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新連續(xù)兩年行業(yè)領(lǐng)先。
數(shù)字能力深化拓展。全面優(yōu)化數(shù)據(jù)管理體系,細(xì)化數(shù)據(jù)分類分級管控,強(qiáng)化數(shù)據(jù)融合驅(qū)動,行業(yè)首家獲評數(shù)據(jù)管理能力成熟度(DCMM)最高等級,數(shù)據(jù)管理能力實(shí)現(xiàn)領(lǐng)跑。人機(jī)協(xié)同持續(xù)突破,智能機(jī)器人應(yīng)用數(shù)量同比增長326%,全面賦能銷售、服務(wù)、運(yùn)營、風(fēng)控等各類業(yè)務(wù)場景。
數(shù)字連接開放延伸。依托數(shù)字化平臺,以多樣化場景為驅(qū)動快速響應(yīng)市場需求,擴(kuò)大開放共享的互聯(lián)網(wǎng)社交生態(tài)圈,提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)組件近1.5萬項(xiàng),合作開展服務(wù)與活動超40萬項(xiàng),廣泛延伸至線上線下、企業(yè)內(nèi)外,為客戶提供全方位的數(shù)字化服務(wù)。
致力打造“體驗(yàn)一流”的運(yùn)營服務(wù)
2022年,中國人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持以人民為中心,服務(wù)國家大局,以“體驗(yàn)一流”為運(yùn)營服務(wù)的價(jià)值追求,打造“簡捷、品質(zhì)、溫暖”的客戶服務(wù),持續(xù)推動運(yùn)營服務(wù)集約化、數(shù)字化、多樣化發(fā)展,著力提升服務(wù)供給和送達(dá)能力,健全完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系,加速推進(jìn)智能集約的一體化運(yùn)營模式落地。
綠色發(fā)展,線上服務(wù)大幅增長。著力推廣便捷順暢的線上化服務(wù)通道,助力公司節(jié)能增效。中國人壽壽險(xiǎn)APP注冊用戶數(shù)達(dá)1.29億,月活人數(shù)同比增長6.8%。個人業(yè)務(wù)無紙化投保率超99.9%。進(jìn)一步推廣電子信函、電子保單、線上保全、線上理賠服務(wù),全年累計(jì)節(jié)約紙張超6400噸。保全、理賠線上化服務(wù)率保持在90%以上高位。
恪守承諾,堅(jiān)守“快捷、溫暖”的理賠服務(wù)初心。持續(xù)提供多場景便捷賠付方式,理賠獲賠率超99.6%,平均時(shí)效0.43天,均位于行業(yè)前列。各類便民賠付深受歡迎,“重疾一日賠”覆蓋范圍進(jìn)一步擴(kuò)大,全年惠及18.5萬名客戶。“理賠直付”超670萬人次。為11.6萬余名有困難客戶提供“特殊服務(wù)上門賠”服務(wù)。
客戶至上,消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平持續(xù)提升。構(gòu)建全方位的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制,制定“全員參與、全面覆蓋、全流程管理”的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作方案,加強(qiáng)客戶體驗(yàn)閉環(huán)管理,人身險(xiǎn)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)、客戶好評度等保持高位。強(qiáng)化增值服務(wù)供給,服務(wù)總量同比提升3.7%。適老化服務(wù)形成特色,全年提供服務(wù)超2559萬人次。中國人壽壽險(xiǎn)APP成為保險(xiǎn)行業(yè)首個通過中華人民共和國工業(yè)和信息化部無障礙及適老化技術(shù)評測的手機(jī)應(yīng)用。
模式升級,共享作業(yè)、智能應(yīng)用邁上新臺階。實(shí)現(xiàn)保全、核保作業(yè)任務(wù)智能調(diào)度,推動全國運(yùn)營資源統(tǒng)籌利用,服務(wù)品質(zhì)更高,業(yè)務(wù)處理速度更快,個人保全、核保平均審批時(shí)效提升超25%。智能應(yīng)用能力持續(xù)提升,投保、核保、理賠、保全智能審核通過率均保持高位,智能在線服務(wù)問題解決率達(dá)95.8%。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評級連續(xù)19個季度獲評A級
科學(xué)統(tǒng)籌發(fā)展與安全,風(fēng)控能力實(shí)現(xiàn)新提升。中國人壽壽險(xiǎn)公司以償二代二期實(shí)施為契機(jī),持續(xù)推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,持續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)治理,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。堅(jiān)持推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)治理現(xiàn)代化,提升風(fēng)險(xiǎn)防控的及時(shí)性、有效性和智能化水平。堅(jiān)持系統(tǒng)觀念,優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理頂層設(shè)計(jì)和提高全流程管理能力,促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)約束與經(jīng)營管理有機(jī)結(jié)合。在銀保監(jiān)會風(fēng)險(xiǎn)綜合評級中,連續(xù)19個季度保持A類評級。
年報(bào)指出,當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、呈回升態(tài)勢,但恢復(fù)的基礎(chǔ)尚不牢固,需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力仍然較大,人身險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)動能乏力,仍處于深度調(diào)整階段。從長期看,我國擁有世界最完整的產(chǎn)業(yè)體系和潛力最大的內(nèi)需市場,經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)、潛力大、活力足,中國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有變。年報(bào)認(rèn)為,隨著推動經(jīng)濟(jì)整體好轉(zhuǎn)的政策效果持續(xù)顯現(xiàn),積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略、健康中國戰(zhàn)略深入實(shí)施,數(shù)字科技、生態(tài)平臺、隊(duì)伍轉(zhuǎn)型等新動能正在積聚增強(qiáng),人身險(xiǎn)業(yè)新客群、新業(yè)務(wù)、新渠道快速成長,將推進(jìn)金融保險(xiǎn)消費(fèi)進(jìn)一步擴(kuò)容升級,為行業(yè)開啟嶄新天地。
2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年,是推進(jìn)“十四五”規(guī)劃承上啟下的關(guān)鍵之年,中國人壽壽險(xiǎn)公司也將迎來股改上市二十周年。面對宏觀經(jīng)濟(jì)長期向好的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期、壽險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性增長的加速期、中國人壽綜合優(yōu)勢加速轉(zhuǎn)化的紅利期的“三期共振”,中國人壽壽險(xiǎn)公司將積極融入中國式現(xiàn)代化歷史進(jìn)程,圍繞服務(wù)現(xiàn)代金融體系和多層次社會保障體系大局,不斷加深對推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展規(guī)律的認(rèn)識,繼續(xù)保持戰(zhàn)略定力,全力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,著力強(qiáng)化業(yè)務(wù)布局、資產(chǎn)配置、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、資源整合和風(fēng)險(xiǎn)管理等能力,在高質(zhì)量發(fā)展中厚植發(fā)展根基,為股東創(chuàng)造更大價(jià)值,與社會共享發(fā)展成果。
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