經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏  “生成式AI（人工智能）正在席卷金融業(yè)，釋放新的生產(chǎn)力，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以前所未有的方式重塑全球金融業(yè)的格局。”《2024年金融業(yè)生成式人工智能應(yīng)用報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）對生成式AI發(fā)展前景做出預(yù)測。

這份報(bào)告由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院、度小滿、《麻省理工科技評論》中國、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院動態(tài)競爭與創(chuàng)新戰(zhàn)略研究中心聯(lián)合編寫，于2024年1月24日正式發(fā)布。

《報(bào)告》認(rèn)為，一些創(chuàng)新的銀行將從“采用技術(shù)的銀行”邁向“最懂技術(shù)的銀行”，并向“最懂銀行的先進(jìn)技術(shù)服務(wù)商”領(lǐng)域拓展，充分釋放其高質(zhì)量數(shù)據(jù)價值，有望給金融業(yè)帶來3萬億規(guī)模的增量商業(yè)價值，并可能將徹底改變交易的進(jìn)行、投資的管理和風(fēng)險(xiǎn)的評估方式。

具體到金融行業(yè)的細(xì)分領(lǐng)域，《報(bào)告》提出，在零售銀行和財(cái)富業(yè)務(wù)上，大型金融機(jī)構(gòu)每天開設(shè)的新賬戶數(shù)量巨大，需要更有效、高效的了解你的客戶（KYC）流程。生成式AI可以創(chuàng)建合成數(shù)據(jù)來幫助訓(xùn)練KYC背后的機(jī)器學(xué)習(xí)算法。它還可以幫助為虛擬助手創(chuàng)建更準(zhǔn)確的自然語言模型。

在中小企業(yè)銀行業(yè)務(wù)上，除了支持更復(fù)雜的虛擬助理之外，生成式AI還將幫助解釋包含非數(shù)字?jǐn)?shù)據(jù)（例如商業(yè)計(jì)劃）的小企業(yè)貸款申請。

在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，生成式AI將加速商業(yè)銀行的后臺任務(wù)，例如在復(fù)雜場景下實(shí)時回答有關(guān)客戶財(cái)務(wù)績效的問題。它還可以通過增加某些經(jīng)濟(jì)條件下業(yè)務(wù)績效的稀疏數(shù)據(jù)來幫助訓(xùn)練預(yù)測算法。

在投資銀行和資本市場上，生成式AI可以幫助銀行對包含復(fù)雜、非流動性金融產(chǎn)品的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行壓力測試。通過綜合各種場景的測試數(shù)據(jù)，生成式AI可以幫助使金融穩(wěn)定措施更加精確并降低合規(guī)成本。

在支付領(lǐng)域，生成式AI進(jìn)一步重塑交易方式。《報(bào)告》認(rèn)為，基礎(chǔ)大模型支持的聊天機(jī)器人和虛擬助理提供即時客戶支持、解決查詢，甚至提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。隨著人工智能算法分析客戶數(shù)據(jù)以提供量身定制的解決方案，漫長的等待時間和通用建議的日子已經(jīng)過去。

《報(bào)告》指出，生成式AI技術(shù)在金融業(yè)中的應(yīng)用尚處于技術(shù)探索和試點(diǎn)應(yīng)用的并行期，預(yù)計(jì)1—2年內(nèi)，首批大模型增強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)會進(jìn)入成熟應(yīng)用期，3年后將會帶動金融業(yè)生成式AI的規(guī)模化應(yīng)用。

《報(bào)告》還提及：“重要的是，生成式AI對銀行業(yè)務(wù)的影響將推動銀行自身的組織變革。生成式AI作為AI助手將取代一些數(shù)據(jù)量大的人工任務(wù)，會帶動銀行人力資源的優(yōu)化配置，加快組織的去中心化，更多的推行扁平化組織管理。生成式AI成為‘副駕駛’，賦能銀行員工，提升員工的數(shù)字化能力，加速傳統(tǒng)的流程專家轉(zhuǎn)型成為數(shù)智化數(shù)據(jù)專家，推動銀行員工績效的重新定義和改革。”

度小滿CTO許冬亮表示：“短期看，大模型是數(shù)智化的延申，為企業(yè)降低成本提升效率；長期看，大模型將演進(jìn)為超級智能體，重構(gòu)企業(yè)業(yè)務(wù)流程。”

許冬亮稱，2024年將會是生成式AI應(yīng)用涌現(xiàn)的一年，大量提升生產(chǎn)力的應(yīng)用即將出現(xiàn)。在B端場景，生成式AI將把數(shù)智化帶到新的高度，大幅提升數(shù)據(jù)創(chuàng)造價值的效率。在C端場景，大模型已經(jīng)在從大語言模型向多模態(tài)大模型、Agent智能體、甚至具身智能方向進(jìn)化，這些新能力的注入，會極大提升AI的人類交互能力和任務(wù)處理能力。

《報(bào)告》主要負(fù)責(zé)人、清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副院長李紀(jì)珍表示：“2023年是基礎(chǔ)大模型智能涌現(xiàn)的一年，2024年生成式AI將從模型層走向應(yīng)用層。開拓落地應(yīng)用場景，不斷提高客戶采用率和大模型的利用率，更好發(fā)揮大模型的潛在價值，將會是2024年生成式AI突破發(fā)展的重要內(nèi)容”。