關(guān)建中:首先在信用評(píng)級(jí)方面應(yīng)該達(dá)成一個(gè)共識(shí),金融危機(jī)給我們提供了一個(gè)對(duì)信用評(píng)級(jí)地位的認(rèn)識(shí),第一,它跟國(guó)家的金融體系和戰(zhàn)略安全有密切關(guān)系;第二,與人類(lèi)社會(huì)安全發(fā)展有密切聯(lián)系;第三,關(guān)系到世界信用資源的分配和全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡問(wèn)題。我們必須要認(rèn)識(shí)到它的戰(zhàn)略地位,戰(zhàn)略地位不是人為的提高他,客觀現(xiàn)實(shí)是整個(gè)人類(lèi)社會(huì)面臨有史以來(lái)最嚴(yán)峻的信用挑戰(zhàn),信用挑戰(zhàn)從五個(gè)方面可以總結(jié):
1、信用的資本化導(dǎo)致的信用過(guò)度擴(kuò)張;
2、濫用信用導(dǎo)致信用的泡沫化;
3、信用風(fēng)險(xiǎn)在全球的傳達(dá)日益嚴(yán)重;
4、信用資源占有的不平衡導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡;
5、信用風(fēng)險(xiǎn)信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng),有可能使得危機(jī)常態(tài)化。
比如說(shuō)大家所關(guān)注的全球發(fā)展的債務(wù)經(jīng)濟(jì)體的債務(wù)危機(jī)問(wèn)題,這個(gè)問(wèn)題潛在有可能引發(fā)下一輪的全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī),我們處在信用全球化或者信用高度社會(huì)化的階段,人類(lèi)社會(huì)面臨著這么一個(gè)階段,這個(gè)階段又凸顯了幾個(gè)規(guī)律性的東西:1、人類(lèi)債權(quán)債務(wù)關(guān)系,信用關(guān)系正在成為人類(lèi)社會(huì)的基本經(jīng)濟(jì)關(guān)系;2、信用風(fēng)險(xiǎn)、信息不對(duì)稱(chēng)又是信用社會(huì)的主要矛盾;3、怎么樣揭示風(fēng)險(xiǎn)?需要一個(gè)非常強(qiáng)大的評(píng)級(jí)體系來(lái)揭示風(fēng)險(xiǎn),這也是危機(jī)以后總結(jié)應(yīng)該得出的結(jié)論。似乎我們從整體來(lái)看,在這方面的關(guān)注度不夠,所以我們應(yīng)該在這幾個(gè)方面達(dá)成共識(shí)。
解決的途徑和方案我是這么認(rèn)為的,世界評(píng)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)從美國(guó)的模式失敗來(lái)看,依賴(lài)市場(chǎng)的調(diào)節(jié)機(jī)制解決日益復(fù)雜和龐大的社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn)是不可能的,所以政府、國(guó)家在信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面起到作用,也就是說(shuō)由國(guó)家管理社會(huì)信用風(fēng)險(xiǎn),納入國(guó)家的職能。所以我提出建立國(guó)家信用評(píng)議體系,國(guó)家信用評(píng)級(jí)體系是國(guó)家有計(jì)劃的管理國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)的體系,應(yīng)該有三個(gè)組成部分:一、國(guó)家的信用管理機(jī)構(gòu);二、信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn);三、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。三位一體構(gòu)成國(guó)家信用評(píng)級(jí)體系。它的職能是不一樣的,并不意味著由國(guó)家評(píng)級(jí),首先由國(guó)家管理,第一職能是制定中長(zhǎng)期規(guī)劃,整合整個(gè)國(guó)家的信用資源、信用信息。評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)為什么很重要,評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)是整個(gè)國(guó)家評(píng)級(jí)體系當(dāng)中的技術(shù)構(gòu)成,國(guó)家在這方面的管理并不意味著國(guó)家制定標(biāo)準(zhǔn),更不能稱(chēng)之為國(guó)家評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),如果這樣認(rèn)為是非常措施的,所以國(guó)家的管理評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)主要做出規(guī)劃、計(jì)劃,甚至我們要鼓勵(lì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行這方面的競(jìng)爭(zhēng)。第三是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的作用是實(shí)施,它是特殊的企業(yè),首要職責(zé)是社會(huì)公共責(zé)任,要實(shí)施國(guó)家在評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)方面的規(guī)劃和計(jì)劃,這是國(guó)家授予它的。所以國(guó)家評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該叫國(guó)家監(jiān)管,有限競(jìng)爭(zhēng)這么一個(gè)模式。
這樣一個(gè)模式,特別是關(guān)于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的問(wèn)題,我認(rèn)為我們要在體制上給予它地位很重要,它不是一般的市場(chǎng)主體,也不能準(zhǔn)公共機(jī)構(gòu),所以這里面要相對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)。也就是說(shuō)國(guó)家要把特許授權(quán)兩家本土的有代表性的機(jī)構(gòu),有實(shí)力來(lái)主導(dǎo)這件事。每一個(gè)評(píng)級(jí)的受評(píng)主體由兩家進(jìn)行評(píng)級(jí)制衡,避免了評(píng)級(jí)競(jìng)爭(zhēng)。在收費(fèi)模式上不能由現(xiàn)在這樣的模式,改革為由監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行收費(fèi)轉(zhuǎn)移支付的方式,還有一種方式是向評(píng)級(jí)信息的使用者收費(fèi)。
我們說(shuō)評(píng)級(jí)的管理機(jī)制應(yīng)該把握四個(gè)原則:1、完全限制評(píng)級(jí)和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng);2、鼓勵(lì)評(píng)級(jí)技術(shù)競(jìng)爭(zhēng);3、要有淘汰機(jī)制,淘汰機(jī)制是我們應(yīng)該在評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的設(shè)置上有第二個(gè)層次,第二個(gè)層次是一般的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu),它不是主體。
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