經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 記者 藍(lán)彬珍 楊延年今年已經(jīng)飛行了8萬多公里。

作為廣發(fā)銀行環(huán)球交易部（GTS，Global　Transaction　Service）的銷售總監(jiān)兼現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，他在過去數(shù)月馬不停蹄地到廣發(fā)銀行各分支機(jī)構(gòu)去營銷，想讓客戶接受該行新整合對(duì)公部門現(xiàn)金管理架構(gòu)之后推出的企業(yè)財(cái)資管理服務(wù)。

在楊延年看來，隨著利率市場(chǎng)化的到來，銀行利差收窄，現(xiàn)金管理無疑是銀行對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展的突破點(diǎn)和利潤新的增長點(diǎn)，銀行逐漸意識(shí)到現(xiàn)金管理對(duì)提升中間業(yè)務(wù)收入占比的重要性。

事實(shí)上，除了廣發(fā)銀行，農(nóng)行、民生銀行、平安銀行等都在對(duì)現(xiàn)金管理部進(jìn)行組織架構(gòu)調(diào)整，以謀求適應(yīng)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變。

廣發(fā)的架構(gòu)改革

為了突破對(duì)公業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸，廣發(fā)銀行近年來戰(zhàn)略調(diào)整的重點(diǎn)之一就是調(diào)整對(duì)公部門現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)組織架構(gòu)。

楊延年對(duì)本報(bào)表示，今年7月，廣發(fā)銀行初步完成了環(huán)球交易服務(wù)部架構(gòu)的設(shè)立，將現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資和資產(chǎn)托管三大產(chǎn)品業(yè)務(wù)整合為一，同時(shí)將對(duì)公業(yè)務(wù)的三大電子渠道（企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)）納入GTS旗下。

據(jù)他介紹，整合后的GTS分為兩大塊：財(cái)資管理和資產(chǎn)托管，并將廣發(fā)對(duì)公業(yè)務(wù)百分之八九十的產(chǎn)品服務(wù)都先集中到旗下。現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)架構(gòu)的改革，被他視為對(duì)公業(yè)務(wù)利潤新的增長點(diǎn)。

廣發(fā)銀行上海分行一對(duì)公業(yè)務(wù)部門主管對(duì)本報(bào)表示，從架構(gòu)整合的優(yōu)勢(shì)來看，這是加強(qiáng)現(xiàn)金管理與貿(mào)易融資的互相滲透，在業(yè)務(wù)合作上，以往現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、資產(chǎn)托管三個(gè)部門的產(chǎn)品經(jīng)理在不同專業(yè)領(lǐng)域進(jìn)行營銷，意味著如果客戶有不同需求，一個(gè)客戶經(jīng)理去見客戶可能需要帶著三個(gè)部門的產(chǎn)品經(jīng)理，銀行的產(chǎn)品服務(wù)往往是分裂的，貿(mào)易融資的經(jīng)理不會(huì)想到用電子化的現(xiàn)金管理方式去解決問題，而現(xiàn)金管理渠道的產(chǎn)品經(jīng)理也不會(huì)去考慮貿(mào)易融資的問題。

他舉例稱，業(yè)務(wù)架構(gòu)調(diào)整之后，如果跟一個(gè)融資租賃公司營銷，我們可以去更多的了解企業(yè)的組織架構(gòu)、存在的財(cái)務(wù)狀況和機(jī)制上的問題，例如常見的承租方的回籠租金問題，租賃公司每天都有大量的應(yīng)收租賃款，這些可能都要落到子公司人工去統(tǒng)計(jì)整理，而我們的產(chǎn)品系統(tǒng)可以嫁接到公司的整個(gè)現(xiàn)金渠道，把企業(yè)人工所耗費(fèi)的操作時(shí)間和高成本問題解決。

事實(shí)上，廣發(fā)銀行在現(xiàn)金管理的架構(gòu)整合已有3年，從2009年4月把原本票據(jù)保理業(yè)務(wù)和一部分國際部合并貿(mào)易融資部，2011年又將貿(mào)易融資部改為貿(mào)易集團(tuán)部，2011年3月，新成立現(xiàn)金管理部，到今年5月現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資合并為財(cái)資管理，最后再加上資產(chǎn)托管，GTS環(huán)球交易部才算搭建完成。

廣發(fā)銀行期望借助GTS的力量，最終成為一個(gè)能夠幫助企業(yè)整合其國內(nèi)及跨境上下游財(cái)資資源的金融及交易服務(wù)提供商。廣發(fā)年報(bào)顯示，該行2011年實(shí)現(xiàn)凈利潤95.86億元，僅僅和北京銀行這樣的城商行盈利能力不相上下。

銀行謀變

事實(shí)上，廣發(fā)銀行成立的GTS平臺(tái)模式更多見于外資銀行，其也是借鑒股東花旗銀行的經(jīng)驗(yàn)。不過，這種模式在中資行內(nèi)也并非沒有爭(zhēng)議。在多家中資行現(xiàn)金管理部門人士看來，部門整合后包括管理職能，考核模式都需要改變，能否發(fā)揮1+1>2的功效，大家都還在觀望。

“業(yè)務(wù)可以一塊跨部門協(xié)作，但部門要轉(zhuǎn)變比較困難。”一家國有銀行公司機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部高級(jí)經(jīng)理坦言。

他同時(shí)表示，國內(nèi)銀行一般是在總部下設(shè)置一級(jí)或二級(jí)部門，然后跨部門協(xié)作，隨著銀行意識(shí)到現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的重要性，會(huì)根據(jù)銀行的客戶基礎(chǔ)、服務(wù)特色在組織架構(gòu)上做不同的調(diào)整。

農(nóng)行一位現(xiàn)金管理部市場(chǎng)客戶經(jīng)理也對(duì)本報(bào)表示，今年農(nóng)行也按照企業(yè)性質(zhì)調(diào)整了部門，負(fù)責(zé)大客戶的集團(tuán)客戶為現(xiàn)金管理部一處，負(fù)責(zé)中小企業(yè)為現(xiàn)金管理部二處，小微企業(yè)則是現(xiàn)金管理部三處，這樣做的目的是把客戶性質(zhì)分清楚，能夠?qū)I(yè)化精細(xì)化進(jìn)行現(xiàn)金管理。不過他表示，在大行內(nèi)部貸款部門是和現(xiàn)金管理部門分離，客戶經(jīng)理并不了解現(xiàn)金管理的功能，而現(xiàn)金管理也并不了解貸款融資，如果客戶需要的話就合力營銷。

招商銀行現(xiàn)金管理部高級(jí)經(jīng)理張鵬對(duì)本報(bào)表示，目前招行現(xiàn)金管理部為總行一級(jí)部門，主要的業(yè)務(wù)架構(gòu)是一個(gè)渠道三個(gè)平臺(tái)，以對(duì)公電子渠道網(wǎng)絡(luò)銀行為主，銜接基礎(chǔ)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈金融和金融電子商務(wù)，傾向于與電子商務(wù)有關(guān)的固定收益產(chǎn)品交易三個(gè)平臺(tái)。

按照廣發(fā)銀行所稱的GTS其實(shí)是“交易銀行”的概念，將傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理和貿(mào)易融資整合起來。盡管對(duì)組織架構(gòu)的轉(zhuǎn)變有所保留，但在現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)上，有這樣想法的銀行并非只有廣發(fā)銀行一家。

剛剛完成與深發(fā)展整合的平安銀行，也在探索“貿(mào)易融資+現(xiàn)金管理”相融合的財(cái)富1+N模式，主要是協(xié)助企業(yè)提高供應(yīng)鏈條各個(gè)環(huán)節(jié)的資金使用狀況，最終給企業(yè)提供“多個(gè)產(chǎn)品，一戰(zhàn)式服務(wù)”的綜合金融服務(wù)平臺(tái)。同時(shí)，平安銀行將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展突破點(diǎn)落在小微企業(yè)。

平安銀行總行對(duì)公產(chǎn)品和現(xiàn)金管理部總經(jīng)理金曉龍?jiān)硎荆瑥哪撤N程度而言，企業(yè)財(cái)務(wù)管理是“商流—物流—資金流—信息流”的綜合反映。平安銀行的目標(biāo)，不僅在于通過現(xiàn)金管理幫助企業(yè)提升集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理效率，更重要的是協(xié)助供應(yīng)鏈核心企業(yè)打通財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈，將企業(yè)內(nèi)部的“四流”與其供應(yīng)鏈“四流”有機(jī)銜接起來。

此外，民生銀行也在這方面進(jìn)行探索，以其上海分行為例，該行產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新部下融合了現(xiàn)金管理，投行和交易融資三個(gè)部門。在近期舉辦的陸家嘴現(xiàn)金管理論壇上，民生銀行上海分行產(chǎn)品與業(yè)務(wù)創(chuàng)新部產(chǎn)品經(jīng)理陳雨霂表示，除了三個(gè)部門外，該部門還有一個(gè)職能是對(duì)中小企業(yè)做定制化的組合產(chǎn)品。他認(rèn)為，與廣發(fā)的GTS不同，民生客戶大頭在中小企業(yè)，因此還沒有將托管業(yè)務(wù)這塊融入其中。同時(shí)基于交易融資龐大的規(guī)模和盈利效益，更青睞事業(yè)部的民生或有可能計(jì)劃將交易融資部單獨(dú)分離出來。“毫無疑問未來這一塊肯定是對(duì)公業(yè)務(wù)利潤增長的突破點(diǎn)，因此現(xiàn)在各銀行之間也都很注重互相學(xué)習(xí)其他行的架構(gòu)模式、產(chǎn)品。”上述農(nóng)行現(xiàn)金管理處人士表示。

發(fā)愁的企業(yè)

不過，銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并非僅僅是架構(gòu)整合，信息互通有無。

銀行現(xiàn)金管理的另一端，某大型國有企業(yè)的財(cái)務(wù)審計(jì)部項(xiàng)經(jīng)理仍然在為公司每年幾百億規(guī)模的票據(jù)管理而苦惱。他抱怨銀行來營銷他們的現(xiàn)金管理系統(tǒng)產(chǎn)品，描繪得很美好，但往往連紙質(zhì)票據(jù)轉(zhuǎn)化為電子票據(jù)的低成本管理都不能令公司滿意。

項(xiàng)經(jīng)理苦惱的問題是，公司在全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)下設(shè)100多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，除了希望能夠?qū)崿F(xiàn)實(shí)物票據(jù)保管外，還要幫助企業(yè)將實(shí)物票據(jù)轉(zhuǎn)化為電子票據(jù)，同時(shí)還能實(shí)現(xiàn)總部現(xiàn)金池授權(quán)支付票據(jù)等配套管理服務(wù)，去年票據(jù)利率高漲后銀行增加了票據(jù)池托管服務(wù)，而目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)最多的是農(nóng)行，但大行整體符合的產(chǎn)品比較少，所以我們更習(xí)慣用招行的票據(jù)池托管業(yè)務(wù)，但是招行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)又不多。

其次是細(xì)節(jié)的服務(wù)上，銀行提供了現(xiàn)金管理服務(wù)，但要將大量的他行紙票轉(zhuǎn)化為托管銀行的電子票據(jù)，這個(gè)過程中又大大增加了企業(yè)的成本，同時(shí)又降低了流動(dòng)性，而項(xiàng)經(jīng)理希望能找到一家網(wǎng)點(diǎn)匹配同時(shí)又能解決企業(yè)現(xiàn)金管理中的成本和細(xì)節(jié)問題的銀行。

事實(shí)上，除了能為單個(gè)企業(yè)制定個(gè)性化的現(xiàn)金管理服務(wù)，銀行更多覬覦能夠解決核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈融資現(xiàn)金管理問題。

楊延年在近期舉行的陸家嘴現(xiàn)金管理論壇上亦表示，“現(xiàn)金管理做到最后就是產(chǎn)業(yè)金融銀行要把上下游的產(chǎn)業(yè)需求融合在一起，提供全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務(wù)，最終成為一個(gè)能夠幫助企業(yè)整合其國內(nèi)及跨境上下游財(cái)資資源的金融及交易服務(wù)提供商。”

上述廣發(fā)銀行上海分行部門主管也認(rèn)為，GTS平臺(tái)下銀行通過大型企業(yè)通過鏈條供應(yīng)鏈輻射到全國，大企業(yè)議價(jià)能力較高，還是要依托大公司然后依靠供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)來盈利。

不過，銀行這樣的想法，作為大型核心企業(yè)的項(xiàng)經(jīng)理也有顧慮。他坦言銀行更希望將核心企業(yè)上下游企業(yè)的現(xiàn)金管理都納入一個(gè)體系，但核心企業(yè)顧慮的是，中小企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)波及核心企業(yè)，而銀行的想法恰恰相反，但銀行希望借助他們對(duì)核心企業(yè)現(xiàn)金管理控制供應(yīng)鏈上企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)經(jīng)理認(rèn)為，大企業(yè)對(duì)這樣的服務(wù)還是有諸多風(fēng)險(xiǎn)顧慮。

一家大型融資租賃公司CEO亦認(rèn)為，目前多數(shù)銀行做現(xiàn)金管理更看重的是帶來的存款收益，而銀行現(xiàn)金管理中所重視的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，希望將更多的上下游的核心企業(yè)納入到他們的體系，但大多企業(yè)在當(dāng)前階段都會(huì)與融資服務(wù)更多或者網(wǎng)點(diǎn)多的銀行緊密合作，銀行要打開通道沒有差異化服務(wù)并不容易。

楊延年也坦言，目前廣發(fā)銀行在現(xiàn)金管理組織架構(gòu)和人員編制方面都做的差不多了，但在總分支的營銷模式和產(chǎn)品服務(wù)，還有很長的路要走。