經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 黃蕾 兩家銀行拉開了今年銀行三季度業(yè)績披露大幕。10月20日晚間,杭州銀行(600926.SH)、常熟銀行(601128.SH)率先披露三季報(bào)。
數(shù)據(jù)顯示,杭州銀行前三季度營收223.77億元,較去年同期增長19.97%,歸屬于上市公司股東的凈利潤70.36億元,較去年同期增長26.16%,總資產(chǎn)達(dá)到13300.31億元,較上年末增長13.75%。資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至9月末,不良率為0.90%,較去年末下降0.17個百分點(diǎn)。
常熟銀行前三季度營收56.33億元,較去年同期增長12.96%,歸屬于上市公司股東的凈利潤16.60億元,較去年同期增長19.04%,總資產(chǎn)達(dá)到2414.63億元,較上年末增長15.71%。資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至9月末,不良率為0.81%,較去年末下降0.15個百分點(diǎn)。
根據(jù)東方財(cái)富網(wǎng)數(shù)據(jù),記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),今年三季度銀行獲得調(diào)研的頻次顯著提升,其中杭州銀行的調(diào)研機(jī)構(gòu)數(shù)量、常熟銀行的調(diào)研頻次最高。
今年三季度,有17家銀行獲得了52次調(diào)研,參與調(diào)研機(jī)構(gòu)合計(jì)523家。去年同期,共有8家銀行獲得調(diào)研,調(diào)研22次,參與調(diào)研機(jī)構(gòu)440家。
其中杭州銀行調(diào)研機(jī)構(gòu)家數(shù)最多,三季度共接受1次調(diào)研,接待146家機(jī)構(gòu)投資者;常熟銀行接受機(jī)構(gòu)調(diào)研頻次最高,三季度共接受9次調(diào)研,接待機(jī)構(gòu)家數(shù)57家。
具體來看,杭州銀行接待了包括廣發(fā)證券、北京和聚投資、博道基金、德邦基金、東興基金、工銀安盛、工銀瑞信、國信證券、亙曦資管、華泰資管在內(nèi)的146家機(jī)構(gòu)投資者,其中還包括銀行理財(cái)子公司招銀理財(cái),機(jī)構(gòu)投資者關(guān)注的主要問題包括杭州銀行的戰(zhàn)略方向、后續(xù)息差表現(xiàn),資產(chǎn)質(zhì)量、信貸業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、服務(wù)小微企業(yè)情況等內(nèi)容。
據(jù)悉,杭州銀行于今年開始實(shí)施新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃,杭州銀行表示,公司的“二二五五”戰(zhàn)略具體是指基于兩大轉(zhuǎn)型、實(shí)現(xiàn)兩維目標(biāo),堅(jiān)持五大業(yè)務(wù)聚焦,提升五大核心能力。兩大轉(zhuǎn)型方向:一是從“產(chǎn)品導(dǎo)向”向“客戶導(dǎo)向”轉(zhuǎn)型;二是從“規(guī)模驅(qū)動”向“效能驅(qū)動”轉(zhuǎn)型。兩維戰(zhàn)略目標(biāo):一是財(cái)務(wù)目標(biāo)保持規(guī)模、質(zhì)量、效益和結(jié)構(gòu)的動態(tài)平衡;二是聚焦客戶經(jīng)營,建立體系化客戶經(jīng)營模式。五大業(yè)務(wù)聚焦包括做強(qiáng)公司金融、做大零售金融、做優(yōu)小微金融、做專資管業(yè)務(wù)、做實(shí)區(qū)域發(fā)展。五大核心能力則包括科技能力、運(yùn)營能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、資產(chǎn)負(fù)債管理能力、人才引進(jìn)、選用和培養(yǎng)能力等內(nèi)容。
杭州銀行表示,截至2021年上半年末,公司的不良貸款率已連續(xù)19個季度下降。目前公司資產(chǎn)質(zhì)量情況整體穩(wěn)健,不良貸款率和撥備覆蓋率均處于上市銀行較好水平。至于下半年的信貸投放結(jié)構(gòu)調(diào)整情況,該行表示,2021年下半年公司將持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),一是穩(wěn)步推進(jìn)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型,推進(jìn)“大公司”融資,后續(xù)公司信貸重心進(jìn)一步向制造業(yè)、除房地產(chǎn)以外的服務(wù)業(yè)傾斜;二是繼續(xù)貫徹“大零售”轉(zhuǎn)型思路,加大對中小微企業(yè)的支持力度,后續(xù)公司將繼續(xù)加大對小微企業(yè)主、個體工商戶以及個人信貸支持力度。
常熟銀行在三季報(bào)中披露了更為詳細(xì)的投資者交流情況細(xì)節(jié),調(diào)研機(jī)構(gòu)是包括中泰證券、國泰君安資管、國盛證券、中信建投資本、易方達(dá)等在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者,其中也包括了銀行理財(cái)子公司光大理財(cái)。
機(jī)構(gòu)普遍關(guān)心中小銀行對他行的競爭力問題,在問及常熟銀行相關(guān)問題時,常熟銀行表示,面對他行的競爭,該行既要主動擁抱競爭,更要錯位競爭。今年該行提出五個“向”:一是向下,立足縣域,抓住鎮(zhèn)村市場,重點(diǎn)開發(fā)100萬元以下、30萬元以下、10萬元以下客戶群體。二是向偏,減少與同業(yè)正面競爭,重點(diǎn)挖掘金融供給不充分 地區(qū)、他行不關(guān)注客群。三是向信用,提高信用貸款占比,有實(shí)體、有場景、有合理用途的剛性需求,是信用貸款的主要方向。四是向線上,通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型、大數(shù)據(jù)運(yùn)用,實(shí)現(xiàn)授信調(diào)查線上化、服務(wù)敏捷化,提升全流程線上化辦理業(yè)務(wù)占比。五是向綜合,在每一個機(jī)構(gòu),實(shí)現(xiàn)柜員、家金、小微、小企業(yè)、對公業(yè)務(wù)“五位一體”,人人爭當(dāng)面向客戶的綜合服務(wù)經(jīng)理。
三季報(bào)顯示,目前常熟銀行貸款按金額分布情況中,100萬(含)以下占貸款總額的40.24%,戶數(shù)最多,為367933戶。
在未來管控資產(chǎn)質(zhì)量方面,常熟銀行表示,將從管好方向、管好行業(yè)、管好員工建好系統(tǒng)這四方面入手,該行表示,在早期異地?cái)U(kuò)張時,為了做出業(yè)績,也交過學(xué)費(fèi)。最終還是發(fā)現(xiàn)要堅(jiān)持自己的市場定位,下沉服務(wù),支持小微企業(yè)、個體工商戶的發(fā)展,控制單戶授信額度,做小做散,不壘大戶。
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