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    聚焦五大領域問題 銀行信用卡業(yè)務迎規(guī)范治理

    黃蕾2021-12-16 18:38

    經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 黃蕾 12月16日,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(以下簡稱《通知》),重點治理信用卡息費收取、信用卡過度授信、信用卡粗放發(fā)展、消費者權(quán)益保護不足、信用卡外部合作不規(guī)范等問題。

    銀保監(jiān)會指出,近一時期部分銀行信用卡業(yè)務經(jīng)營理念粗放,服務意識不強,風險管控不到位,存在侵害客戶合法權(quán)益。

    《通知》共八章,三十七條,包括強化信用卡業(yè)務經(jīng)營管理、嚴格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業(yè)務規(guī)范管理、嚴格合作機構(gòu)管理、加強消費者合法權(quán)益保護、加強信用卡業(yè)務監(jiān)督管理等。

    銀保監(jiān)會表示,重點治理以下領域問題:

    一是嚴格規(guī)范信用卡息費收取。部分銀行存在息費水平披露不清晰,片面宣傳低利率、低費率,以手續(xù)費名義變相收取利息,模糊實際使用成本,不合理設置過低的賬單分期起點或不設起點,未經(jīng)客戶自主確認實施自動分期等問題,《通知》要求銀行應當切實提高信用卡息費管理的規(guī)范性和透明度,展示分期業(yè)務資金使用成本統(tǒng)一采用利息形式。違約或逾期客戶負擔的息費總額不得超過其對應本金。應當明確分期業(yè)務最低起始金額和最高金額上限,不得通過誘導過度使用分期增加客戶息費負擔。同時,明確要求銀行必須持續(xù)采取有效措施,堅決促進信用卡息費水平合理下行。

    二是強化治理信用卡過度授信。部分銀行信用卡授信管控不審慎,不能嚴謹評估客戶的資信狀況,造成過度授信等問題,加大經(jīng)營風險,不合理推升客戶杠桿水平。《通知》要求銀行合理設置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調(diào)整授信額度時,應當扣減客戶累計已獲其他機構(gòu)信用卡授信額度,防范跨行不合理疊加授信。

    三是督促轉(zhuǎn)變信用卡粗放發(fā)展模式。部分銀行經(jīng)營理念不科學,盲目追求規(guī)模效應和市場份額,濫發(fā)卡、重復發(fā)卡情況突出,導致無序競爭、資源浪費等問題。《通知》要求銀行不得以發(fā)卡量、客戶數(shù)量等作為單一或主要考核指標,長期睡眠信用卡比率不得超過20%,整改后仍超出該比例的銀行不得新增發(fā)卡。未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標準,不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

    四是切實加強消費者權(quán)益保護。目前信用卡領域的消費者投訴主要集中在營銷宣傳不規(guī)范、投訴不暢、不當采集客戶信息等方面。《通知》要求銀行不得進行欺詐虛假宣傳、強制捆綁銷售,必須充分披露用卡風險、投訴渠道和解綁程序等,并強化客戶數(shù)據(jù)安全管理。

    五是嚴肅規(guī)范信用卡外部合作行為管理。部分銀行存在信用卡業(yè)務合作行為不規(guī)范、管控不到位,合作雙方權(quán)責邊界不清晰等問題。《通知》要求銀行必須通過自營網(wǎng)絡平臺辦理信用卡核心業(yè)務環(huán)節(jié),對合作機構(gòu)實行統(tǒng)一的名單制管理,明確約定雙方權(quán)責。銀行通過單一合作機構(gòu)的發(fā)卡量和授信余額均需符合集中度指標限制。明確規(guī)定聯(lián)名卡的聯(lián)名單位應當是為客戶提供其主營業(yè)務服務的非金融機構(gòu),合作內(nèi)容僅限于聯(lián)名單位廣告推介及與其主營業(yè)務相關(guān)的權(quán)益服務。

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    金融機構(gòu)新聞部記者
    主要關(guān)注銀行、上市公司、證券領域。

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