經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 姜鑫  “銀行家預(yù)計節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)是未來三年重點支持對象。隨著客戶理財觀念不斷轉(zhuǎn)變，財富管理首次成為個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點。”

2022年3月2日，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合普華永道連續(xù)第十三年共同發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報告（2021）》（以下簡稱《報告》）。報告顯示，盡管新冠疫情仍然在全球范圍內(nèi)持續(xù)，國內(nèi)外環(huán)境日趨復(fù)雜，銀行家普遍預(yù)期未來經(jīng)濟增長將維持穩(wěn)定態(tài)勢。中國銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展能力穩(wěn)步提升，關(guān)鍵領(lǐng)域改革持續(xù)深化，防范化解金融風險取得明顯成效。銀行家對未來五年銀行業(yè)整體營業(yè)收入與利潤增速保持樂觀預(yù)期。

據(jù)了解，本調(diào)查項目由中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松教授主持。調(diào)查過程歷經(jīng)八個月，共回收有效問卷1794份，覆蓋了全國31個省級行政區(qū)域（不包括港澳臺）的各類銀行業(yè)機構(gòu)。

近七成銀行家主張?zhí)岣唣B(yǎng)老領(lǐng)域金融服務(wù)能力

普華永道中國北方區(qū)金融業(yè)主管合伙人朱宇表示，“過去的一年，雖然面臨重重壓力，但我們欣喜的發(fā)現(xiàn)，中國銀行業(yè)主動作為，積極擁抱數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在疫情下不斷提升服務(wù)小微企業(yè)能力，助力國家重大戰(zhàn)略和重點區(qū)域發(fā)展。銀行業(yè)公司治理水平進一步提升，構(gòu)建具有中國特色公司治理體系的成效已逐步顯現(xiàn)。”

縱觀宏觀環(huán)境，銀行家對未來經(jīng)濟平穩(wěn)運行的預(yù)期增強。“十四五”規(guī)劃提出的金融支持實體經(jīng)濟和制造業(yè)發(fā)展舉措受到銀行家廣泛關(guān)注。此外，近七成銀行家認為應(yīng)當提高養(yǎng)老領(lǐng)域的金融服務(wù)能力。

“雙循環(huán)”新發(fā)展格局不僅為銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟帶來更多機遇，也為中國銀行業(yè)主動、靈活、穩(wěn)健地參與全球市場提供了有力支撐。在全球經(jīng)濟復(fù)蘇的背景下，銀行業(yè)對外開放步伐正在逐步加快。報告顯示，64.6%的銀行家認為銀行業(yè)對外開放的持續(xù)擴大與深化有助于改善金融供給質(zhì)量，提升金融資源配置效率；63.2%的銀行家認為會有利于提升國內(nèi)銀行服務(wù)和管理水平；53.3%的銀行家則認為“競合”關(guān)系會帶來銀行業(yè)活力的提升。綜合來看，銀行家對中國銀行業(yè)對外開放持有肯定態(tài)度，銀行業(yè)對外開放可以有效提高競爭力，完善金融服務(wù)體系。在更高水平對外開放方面，超六成銀行家認為銀行業(yè)對外開放有助于改善金融供給質(zhì)量，提升金融資源配置效率。

近六成銀行家將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為戰(zhàn)略重點

報告顯示，隨著中國經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型升級，中國銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略相應(yīng)進行動態(tài)優(yōu)化。

為更好地適應(yīng)新發(fā)展階段，深入貫徹新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，中國銀行業(yè)積極推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，向推動高質(zhì)量發(fā)展邁進。

調(diào)查結(jié)果顯示，56.3%的銀行家選擇“推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點，比上年度高出1.2個百分點，繼續(xù)位列首位。在此次新冠肺炎疫情中，商業(yè)銀行的數(shù)字化建設(shè)發(fā)揮重要作用，保障了業(yè)務(wù)的有序開展、滿足了客戶的金融要求。

此外，超四成銀行家將“推進特色化經(jīng)營”（41.9%）作為重要戰(zhàn)略選擇。在客戶需求升級和銀行新常態(tài)的競爭環(huán)境下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營和盈利模式受到挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機構(gòu)謀求在差異化、多元化的競爭格局下，基于自身市場定位，形成專業(yè)化的盈利模式，打響專業(yè)金融服務(wù)品牌。

國家戰(zhàn)略重點區(qū)域中，長三角區(qū)域和粵港澳大灣區(qū)最受銀行家關(guān)注。銀行家認為增強服務(wù)實體經(jīng)濟能力是可持續(xù)發(fā)展的重要方向，小微企業(yè)客戶是銀行最為關(guān)注的客戶類型。超六成銀行家認為服務(wù)中資企業(yè)“走出去”是中國銀行業(yè)境外發(fā)展的首要動因。

房地產(chǎn)仍是信貸重點限制行業(yè)

“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，銀行信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，業(yè)務(wù)重點穩(wěn)中有變。制造業(yè)獲得的信貸支持力度上升明顯，醫(yī)藥制造業(yè)和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)位列銀行信貸投向重點支持行業(yè)前兩位；房地產(chǎn)業(yè)依然是重點限制行業(yè)，但仍會保障居民合理住房的資金需求。銀行家認為小微企業(yè)貸款仍是公司金融業(yè)務(wù)的重點，已連續(xù)十年位居首位；銀行家預(yù)計節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)是未來三年重點支持對象。隨著客戶理財觀念不斷轉(zhuǎn)變，財富管理首次成為個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點。

信用風險仍然是銀行家最為關(guān)注的風險，超七成銀行家認為應(yīng)加強流動性風險管理。超半數(shù)銀行家認為加強內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)的重點在于加強內(nèi)控文化建設(shè)。銀行家選擇信息科技類人才作為未來員工增長的重點。銀行家認為資產(chǎn)端的貸款類資產(chǎn)占比和負債端的普通存款占比會進一步上升，增資擴股、發(fā)行二級資本債、永續(xù)債等被認為是銀行補充資本的重要方式。

報告顯示，超過九成的銀行家表示積極接受和使用金融科技。銀行家最為關(guān)注大數(shù)據(jù)技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)和云計算技術(shù)。銀行家看好數(shù)字人民幣在降低日常經(jīng)營成本、防范反洗錢風險等領(lǐng)域的發(fā)展機遇，同時也表示強化安全和風險管理機制是數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣面臨的首要挑戰(zhàn)。銀行家認為提升數(shù)據(jù)治理能力的重點是完善數(shù)據(jù)治理架構(gòu)，應(yīng)通過信息安全管理人才隊伍建設(shè)、夯實網(wǎng)絡(luò)安全基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等舉措應(yīng)對信息安全風險。