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    華夏幸福債主的“債主”遇9折兌付騙局

    田國寶2022-03-09 19:26

    經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 田國寶 3月6日晚上,徐蕾收到一條陌生人的短信:【華夏幸福】目前已進入退出階段,請移步Q裙。短信后附有一個QQ群號碼。

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     徐蕾收到的兌付短信 受訪者供圖

    作為華夏幸福的投資人,徐蕾欣喜之余,快速按照短信的提示申請加入QQ群。加入時,她按要求提供了姓名、手機號及投資金額。

    大約半個小時,徐蕾加入了一個名為“華夏幸福服務(wù)中心”QQ群,群里100多人,群主昵稱是“華夏幸福”,頭像是華夏幸福的LOGO。

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     群主“華夏幸福” 受訪者供圖

    加入不久,群主“華夏幸福”發(fā)了一個下載鏈接,讓群成員下載一個名為“清退服務(wù)中心”的APP,添加客服人員辦理退出手續(xù)。

    下載好APP,添加了“清退客服”,并核實了手機號、姓名以及本息金額后,徐蕾收到客服的回復(fù):可以全部退出,辦理完兩三小時后即可到賬。

    客服人員告訴徐蕾,因為債權(quán)人已經(jīng)將華夏幸福的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三方,相關(guān)資金由第三方支付,所以需要繳納10%的手續(xù)費。

     

    “華夏幸福”發(fā)布的兌付步驟_proc

    群主“華夏幸福”發(fā)布的兌付步驟 受訪者供圖

    直到這個時候,徐蕾才犯起了嘀咕,“總感覺哪里不對勁,但也說不上來”。

    由于心里不踏實,雖然客服人員反復(fù)勸說,徐蕾還是沒有立刻辦理,她說先考慮一下。正是這一考慮,讓她躲過了一場精心設(shè)計的騙局。

    兌付

    2020年中,徐蕾從平安銀行購買了“西部信托江城6號”產(chǎn)品。

    根據(jù)西部信托公告,江城6號成立于2020年7月9日,總規(guī)模20億元,分期募集成立,各期信托期限均為1.5年,融資人九通基業(yè)投資有限公司為華夏幸福子公司,融資所得款項主要用于華夏幸福產(chǎn)業(yè)新城的開發(fā)和建設(shè)。

    在第二大股東平安集團支持下,2018年-2020年華夏幸福開始新一輪規(guī)模擴張、成立南方總部,進行從產(chǎn)業(yè)新城向都市圈的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

    不過,彼時由于三四線樓市下行,華夏幸福面臨著較嚴重的去化問題,流動性隱憂已現(xiàn)。江城6號產(chǎn)品成立5個月后,華夏幸福因經(jīng)營艱難正式向河北省發(fā)出求助。至江城6號到期時,華夏幸福已經(jīng)身陷流動性危機中,該筆信托借款也一直處于實質(zhì)性違約狀態(tài)。

    按照2021年底華夏幸福化解債務(wù)方案,包括江城6號在內(nèi)的信托借款展期至5-8年。2021年底,華夏幸福債委會通過了《華夏幸福債務(wù)重組方案》,截至目前已經(jīng)有429.18億元債務(wù)實現(xiàn)重組。2022年2月,華夏幸福拿出5億元償還重組后首筆債務(wù),統(tǒng)一按1.3%比例支付。

    徐蕾說,她把全部身家都投入了江城6號,如果按照1.3%的話,最多能拿到5萬元左右,而且剩余能否順利兌付,也存在較大不確定性。

    所以,收到3月6日的那條短信后,徐蕾“有一種起死回生的感覺”。

    在“華夏幸福服務(wù)中心”群里,很多成員也在討論兌付的事情。徐蕾翻了歷史聊天記錄,看到有很多人也覺得10%手續(xù)費有點“坑爹”;但也有成員說,相當(dāng)“九折兌付”,總比等5-8年強。

    有成員質(zhì)疑,為什么官方?jīng)]有出公告,為什么收取10%手續(xù)費。群里有人解答:如果出公告,投資人都去鬧事,這個方案就得泡湯,所以低調(diào)為主;第三方收購了一部分債權(quán),本次退出資金由第三方支付,所以收取手續(xù)費。

    很快,一名昵稱為“空想”的成員公布了其“轉(zhuǎn)賬已受理”的截圖,轉(zhuǎn)賬金額2.67萬元,收款賬戶為劉俊。“空想”在群里說,客服告訴他,幾個小時就可以到賬了。

     

    “投資人”發(fā)的轉(zhuǎn)賬受理截圖_proc

    “投資人”發(fā)的轉(zhuǎn)賬受理截圖 受訪者供圖

    接著,昵稱為“PK超人”的群友公布了到賬截圖,截圖顯示,3月4日21:53,上海實業(yè)(集團)有限公司通過農(nóng)業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬給李奧文13.75萬元。

     

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    上實集團證實該圖為假 受訪者供圖

    有群成員看了截圖后問上海實業(yè)的身份,另一名成員說,上海實業(yè)是收購華夏幸福債權(quán)的第三方公司。按照這一說法,江城6號作為債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了上海實業(yè),而上海實業(yè)作為接手方,開始為投資人兌付本息。

    雖然之前心里有疑惑,但看了群友發(fā)的各種截圖后,徐蕾放心了,開始計劃著籌錢去辦理“退出”。但是,在她籌錢時,一位朋友的話讓她重新審視起來,并認定這是一個圈套,“你圖人家的9折,人家圖的是你的手續(xù)費”。

    質(zhì)疑

    為了籌集手續(xù)費,徐蕾向一位朋友借錢,并告知用途,等兌付資金到賬后馬上還上。朋友對金融領(lǐng)域較為熟悉,提醒徐蕾:正常兌付,即便收取手續(xù)費,也是從兌付資金中扣除,提前收取可能存在詐騙。

    朋友建議徐蕾向信托公司咨詢詳細情況。于是,徐蕾問了當(dāng)時的理財師第三方兌付這個事,“對方?jīng)]有說是真的,也沒說是假的,回答得模棱兩可,晚上睡下,越想這個事越不對勁”。

    首先,江城6號作為公募信托,轉(zhuǎn)讓債權(quán)、兌付需要發(fā)公告,但自始至終,她沒有在西部信托官網(wǎng)上看到任何相關(guān)公告。

    其次,即便是兌付,也是代銷銀行理財師一一通知,而不是僅僅用陌生號碼發(fā)短信,加入QQ群后再去辦理,整個過程沒有一個有名有姓的工作人員出現(xiàn)。

    再次,本來徐蕾對收取手續(xù)費質(zhì)疑過,但看到群里有人拿到兌付資金,疑慮打消了,“后來又去翻了QQ群聊天記錄,才發(fā)現(xiàn)很多所謂投資人,很可能都是托兒,相互之間配合得很好,幾乎把我所有顧慮都打消了”。

    重新質(zhì)疑起來,徐蕾仔細研究了聊天記錄和APP,發(fā)現(xiàn)疑點重重,比如一個“投資人”發(fā)的轉(zhuǎn)賬記錄,用的是微信轉(zhuǎn)賬,“正常兌付,即便是第三方公司,也不能用微信轉(zhuǎn)賬給投資人的銀行卡呀!”

    再比如,清退服務(wù)中心APP看起來和微信的界面類似,由會話、通訊錄、發(fā)現(xiàn)和我的四個菜單組成,除了發(fā)現(xiàn)菜單中能看到“上實創(chuàng)投”的字樣,看不到任何與開發(fā)者相關(guān)的信息,且下載過程中一再被手機系統(tǒng)攔截。

    3月7日,徐蕾發(fā)現(xiàn)“華夏幸福服務(wù)中心”QQ群安靜下來了,仔細一看,原來是群主禁止全員發(fā)言了,一整天,只有群主發(fā)了兩則消息,一則是退出方式和途徑,另一則是督促成員抓緊辦理。

     

    群主禁止全員發(fā)言_proc

    群主禁止全員發(fā)言 受訪者供圖

    徐蕾聯(lián)系了群里幾位發(fā)言積極的成員,但都沒有人回復(fù)她,這讓她更加堅信這一次所謂退出可能是詐騙。她說,一般情況下,如果是真正的投資人,大家都很愿意交流的,哪有一個都不回復(fù)的?

    QQ群除了群主外,還有兩名管理員,一個昵稱為清退客服,雖然名為華夏幸福客服人員,但其簽名卻寫著:目前P2P案件正在法院審理階段,相冊是一張“浙商銀行P2P資金存管簽約儀式”的照片,與華夏幸福沒有任何關(guān)系。

    另一名管理員昵稱為工作人員,3月5日入群,只發(fā)過一次言。

    3月8日,QQ群進來5名頭像一致的新成員,昵稱都為客服XXX;5名新客服很快取代清退客服和工作人員,成為群管理員。

    下午,徐蕾被踢出群。

    徐蕾說,她和成員溝通過程中,曾提醒一名成員,這次第三方兌付可能存在詐騙,建議對方向托管機構(gòu)或代銷銀行的工作人員核實后再辦理,“對方也沒回我,但沒幾分鐘,我就被踢出群了”。

    徐蕾說,對方利用投資人急于兌付的心理,加上一些“托兒”配合,很容易得手,“雖然精心設(shè)置,但稍微留心,還是能發(fā)現(xiàn)很多破綻,如果不是朋友提醒,估計我也轉(zhuǎn)手續(xù)費了”。

    關(guān)聯(lián)方否認

    作為江城6號信托計劃的借款人,對該筆信托計劃轉(zhuǎn)讓及兌付一事,華夏幸福方面并不知情。

    華夏幸福在回復(fù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)時表示,經(jīng)過向融資部門反復(fù)核實,目前,江城6號仍處于違約狀態(tài),除了2月按照1.3%進行首次兌付外,目前并沒有任何債權(quán)轉(zhuǎn)讓及兌付在進行,而且也沒有與上海實業(yè)接觸過。

    根據(jù)華夏幸福公告,截至目前,華夏幸福對外借款余額2192億元,其中到期未償還余額627.53億元。目前除了中融信托等機構(gòu)外,多數(shù)債權(quán)人已經(jīng)加入由工商銀行和平安集團牽頭成立的華夏幸福債委會。

    一名華夏幸福人士表示,如果債權(quán)所有人主體轉(zhuǎn)移了,華夏幸福作為借款人不可能不知情,目前華夏幸福在與兩家AMC談判債權(quán)收購事宜,但目前還沒有結(jié)論,也沒有上海實業(yè)參與談判,“從流程和節(jié)奏上也不可能走到兌付這一步,這個事大概率是詐騙行為”。

    除了西部信托的產(chǎn)品外,徐蕾進入的群中,也有投資人稱購買的是平安信托的產(chǎn)品,平安信托也將華夏幸福的相關(guān)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給了上海實業(yè)。

    對此,平安信托方面表示,經(jīng)過內(nèi)部核實,平安信托與上海實業(yè)沒有相關(guān)業(yè)務(wù)合作,提前收取手續(xù)費是“典型的詐騙操作模式”。

    上海實業(yè)對兌付情況同樣不知情,上海實業(yè)回復(fù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)時表示,經(jīng)過與內(nèi)部各個業(yè)務(wù)線條公司及集團財務(wù)部門核實,上實集團沒有從任何機構(gòu)承接華夏幸福的債權(quán),更不存在兌付一事。

    而且,上海實業(yè)(集團)有限公司注冊地在香港,并沒有在內(nèi)地開設(shè)銀行賬戶,“所以那個轉(zhuǎn)賬的截圖肯定是假的”,一位上實集團行政辦公室的人士告訴經(jīng)濟觀察網(wǎng)。

    經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者未能聯(lián)系上西部信托官方,西部信托工商注冊登記的電話,接聽方稱是私人家庭電話;另一部公開的客服電話,工作人員稱,需要提供投資人的身份信息,核實確為江城6號投資人才能透露相關(guān)信息。

    一位接近西部信托的人士告訴經(jīng)濟觀察網(wǎng),西部信托旗下的江城6號和江城7號借款人均為華夏幸福,但據(jù)他了解,目前江城6號處于違約狀態(tài),但并沒有轉(zhuǎn)讓債權(quán)和兌付給投資人的計劃。

    讓徐蕾納悶的是,作為江城6號的投資人,只有代銷銀行和托管機構(gòu)知曉她的身份信息和聯(lián)系方式,對方是通過什么方式獲取到的?

    加入QQ群需要驗證身份信息,被踢出群后,徐蕾用另一個QQ號申請加入群聊,編造假名字和聯(lián)系方式,但沒有被通過,“被拒的理由是‘請?zhí)峁┱_投資人信息’,說明對方是可以識別你是不是投資人的”。

    據(jù)經(jīng)濟觀察網(wǎng)了解, 恒大集團發(fā)生流動性風(fēng)險時,也曾有人打著恒大的旗號,在各個維權(quán)群發(fā)布理財或商票兌付通知。經(jīng)過與恒大方面求證,這些都存在一定的詐騙性質(zhì)。

    意識到自己差點受騙后,徐蕾一度想到報警,但最后選擇“多一事不如少一事”,“投資人已經(jīng)夠慘了,還有人來騙,這些人是怎么想的”。

    (應(yīng)受訪人要求,徐蕾為化名)

    版權(quán)聲明:以上內(nèi)容為《經(jīng)濟觀察報》社原創(chuàng)作品,版權(quán)歸《經(jīng)濟觀察報》社所有。未經(jīng)《經(jīng)濟觀察報》社授權(quán),嚴禁轉(zhuǎn)載或鏡像,否則將依法追究相關(guān)行為主體的法律責(zé)任。版權(quán)合作請致電:【010-60910566-1260】。
    不動產(chǎn)開發(fā)報道部主任兼高級記者
    主要關(guān)注房地產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、雙創(chuàng)及物業(yè)等領(lǐng)域。擅長深度報道和調(diào)查報道。

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