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    民生銀行2021年營收降8.73% 房地產(chǎn)業(yè)授信大幅收縮

    萬敏2022-03-29 22:11

    經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 萬敏 3月28日晚間,民生銀行(600016)公布了2021年年度業(yè)績報告。報告期內(nèi),實現(xiàn)歸屬于本行股東的凈利潤343.81億元,同比增加0.72億元,增幅0.21%;實現(xiàn)營業(yè)收入1,688.04億元,同比減少161.47億元,降幅8.73%。

    民生銀行年報稱,營業(yè)收入下降主要是本行持續(xù)推動業(yè)務(wù)回歸本源,大幅壓降非標(biāo)投資,信托及資管計劃、理財產(chǎn)品等非標(biāo)投資日均規(guī)模同比下降2,459.03億元,相應(yīng)的利息收入及非息收入分別同比下降54.86億元和65.25億元;持續(xù)優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu),加大重點項目及優(yōu)質(zhì)客戶的貸款投放,積極落實國家減費讓利政策,加大對中小、小微、普惠金融的支持力度,集團(tuán)發(fā)放貸款和墊款平均收益率同比下降0.39個百分點,貸款利息收入同比減少31.00億元。

    截至報告期末,民生銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額69,527.86億元,比上年末增加25.53億元,增幅0.04%;負(fù)債總額63,662.47億元,比上年末減少427.38億元,降幅0.67%。

    從貸款結(jié)構(gòu)來看,民生銀行在2021年大幅收縮了房地產(chǎn)業(yè)的授信。“截至報告期末,集團(tuán)對公房地產(chǎn)業(yè)授信業(yè)務(wù)余額4,734.44億元(含貸款、表外授信、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)投資、非標(biāo)債權(quán)投資、債券投資等業(yè)務(wù)),比上年末下降1,169.47億元,降幅19.81%。”民生銀行年報中稱,其中,房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3,603.02億元,占比76.10%,比上年末下降787.98億元,降幅17.95%;保函等表外授信業(yè)務(wù)余額105.21億元,比上年末下降90.81億元;商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化(CMBS)及住房抵押貸款證券化(MBS)業(yè)務(wù)余額507.92億元,比上年末下降59.72億元;同業(yè)投資398.93億元,比上年末下降151.53億元;房地產(chǎn)企業(yè)債業(yè)務(wù)余額82.61億元,比上年末下降69.03億元。

    同時,該行房地產(chǎn)業(yè)不良貸款和不良率仍在增長。年報顯示,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款95.74億元,較上年末增加65.34億元,不良貸款率2.66%,較上年末增加1.97個百分點。

    對房地產(chǎn)業(yè)風(fēng)險,民生銀行表示,房地產(chǎn)貸款、保函及非標(biāo)投資業(yè)務(wù)主要投入房地產(chǎn)開發(fā)項目,項目主要集中在一、二線城市,且以項目土地、在建工程抵押,追加項目公司股權(quán)質(zhì)押和集團(tuán)擔(dān)保,抵質(zhì)押物整體足值,房地產(chǎn)項目風(fēng)險總體可控。

    同時,民生銀行仍有部分理財投向與房地產(chǎn)相關(guān)。“凈值型理財余額403.73億元,主要投向住房抵押貸款證券化(MBS)業(yè)務(wù)及商業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款證券化(CMBS)”其年報中表示,截至報告期末,房地產(chǎn)相關(guān)凈值型理財、委托貸款、合作機(jī)構(gòu)主動管理的代銷信托、主承銷債務(wù)融資工具等業(yè)務(wù)余額875.85億元,比上年末下降270.46億元,降幅23.59%。

    2021年,民生銀行加大了對綠色信貸、制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸力度。年報顯示,截至報告期末,該行綠色信貸余額1,073.17億元,比上年末增長103.76%;制造業(yè)貸款3,466.85億元,比上年末增長15.41%;普惠型小微企業(yè)貸款5,048.15億元,比上年末增長12.59%,增速均高于全行平均水平;重點區(qū)域貸款占比為55.13%,比上年末提升0.29個百分點。

    此外,民生銀行申請設(shè)立的理財子公司尚未獲準(zhǔn)開業(yè)。民生銀行年報中表示,截至報告期末,該行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模10,128.33億元,比上年末增加1,517.01億元,增幅17.62%。其中,凈值型產(chǎn)品規(guī)模9,823.89億元,比上年末增加4,538.15億元,增幅85.86%,凈值型產(chǎn)品占比達(dá)到96.99%,在股份制銀行中位居前列。2020年12月9日,獲得中國銀保監(jiān)會關(guān)于籌建民生理財有限責(zé)任公司的批復(fù)。截至報告期末,籌建工作已落實完成,該行正在積極推進(jìn)向中國銀保監(jiān)會申請開業(yè)的有關(guān)資料報送工作,力爭實現(xiàn)理財子公司早日獲準(zhǔn)開業(yè)。

    截至2021年末,民生銀行集團(tuán)不良率1.79%,比上年末下降0.03個百分點;撥備覆蓋率、貸款撥備率145.30%、2.60%,比上年末分別提升5.92、0.07個百分點。

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