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    發(fā)展普惠金融,助力共同富裕

    資訊2022-10-10 11:25

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    微眾銀行黨委書記、行長 李南青

    共同富裕是社會主義的本質(zhì)要求,是中國特色社會主義現(xiàn)代化的重要特征,是人民群眾的共同期盼。黨的十八大以來,總書記多次提出:“消除貧困、改善民生、實(shí)現(xiàn)共同富裕,是社會主義本質(zhì)要求,是我們黨矢志不渝的奮斗目標(biāo)”,“實(shí)現(xiàn)共同富裕不僅是經(jīng)濟(jì)問題,而且是關(guān)系黨的執(zhí)政基礎(chǔ)的重大政治問題”。

    總書記在中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第十八次會議上強(qiáng)調(diào):“發(fā)展普惠金融,目的就是要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融需求,特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)。”大力發(fā)展普惠金融不但能增進(jìn)社會公平和社會和諧,讓所有市場主體都能分享金融服務(wù)帶來的實(shí)惠,還能為我國實(shí)現(xiàn)共同富裕“保駕護(hù)航”,因此大力發(fā)展普惠金融是我國實(shí)現(xiàn)共同富裕的必然要求。

    2014年,作為中國金融業(yè)深化改革的產(chǎn)物,微眾銀行自誕生起便秉持著“讓金融普惠大眾”的使命。近八年來,微眾銀行始終堅(jiān)定不移地落實(shí)黨的十八大以來全面從嚴(yán)治黨戰(zhàn)略部署,全面貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆歷次全會精神,充分發(fā)揮政治核心和政治引領(lǐng)作用,堅(jiān)持黨建引領(lǐng),依托科技手段,專注服務(wù)普羅大眾和小微企業(yè),闖出了一條“商業(yè)可持續(xù)”的數(shù)字普惠金融高質(zhì)量發(fā)展之路。回望來路,無論是抗疫紓困,援手小微,還是創(chuàng)新扶貧,精耕產(chǎn)品,助力社會、企業(yè)和個體克服困境,并讓無數(shù)像你我一樣的普羅大眾有尊嚴(yán)地享受高效、便捷的金融服務(wù)——這就是全體微眾人的選擇和擔(dān)當(dāng),也是對“初心”的始終不渝的踐行。

    聚焦長尾人群,拓寬普惠金融服務(wù)渠道

    習(xí)總書記強(qiáng)調(diào),堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想,在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)共同富裕。

    長尾人群代表著最為廣泛的人民群眾,是普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象,增進(jìn)長尾人群民生福祉是促進(jìn)共同富裕的關(guān)鍵一環(huán)。微眾銀行充分關(guān)注到長尾個人客戶的金融需求,自成立之初即依托數(shù)據(jù)科技能力,不斷推出普惠型金融產(chǎn)品及差異化服務(wù),努力讓每個人都平等地享有、獲取可持續(xù)金融服務(wù)的權(quán)利。

    以微眾銀行面向個人客戶的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品——“微粒貸”為例,目前微粒貸已覆蓋全國31個省(市、區(qū))約600座城市;累計(jì)服務(wù)逾3.4億個人客戶;約80%的貸款客戶為大專及以下學(xué)歷,約78%從事非白領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè);他們筆均貸款僅8000元,且因按日計(jì)息、期限較短,約70%的貸款總成本低于100元,有效提升了金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。

    微眾銀行還全面加強(qiáng)對特殊客群的關(guān)愛保障。2016年,微眾銀行微粒貸業(yè)務(wù)專為聽障人士開通了遠(yuǎn)程視頻身份核驗(yàn)流程,并聘請專職手語專家組建了一支手語服務(wù)團(tuán)隊(duì),協(xié)助客戶完成借款流程以及借款前后的咨詢。2021年,針對視障客戶,微粒貸又啟動了信息無障礙優(yōu)化項(xiàng)目,為視障人士提供無障礙的金融服務(wù)。2021年10月,微眾銀行則推出了適老化的“微眾銀行App爸媽版”,組建老年人專屬客服團(tuán)隊(duì),并持續(xù)優(yōu)化面向聽障、視障等客戶的無障礙服務(wù),讓金融服務(wù)更溫暖、更便捷,僅2021年,該三項(xiàng)特殊金融服務(wù)就已達(dá)200萬人次,受到這些特殊群體和社會各界的廣泛好評。

    近八年來,微眾銀行廣泛服務(wù)了個體工商戶、新藍(lán)領(lǐng)及年輕白領(lǐng)等多層次群體,已累計(jì)為全國3.4億個人客戶提供了包括線上銀行賬戶、存款理財(cái)、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù),并覆蓋農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等重點(diǎn)普惠金融客群,不僅為擴(kuò)大中等收入群體規(guī)模,同時也為服務(wù)重點(diǎn)幫扶保障人群盡了微眾的綿薄之力。

    聚焦小微融資難題,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

    作為中國經(jīng)濟(jì)中最為基礎(chǔ)最具活力的企業(yè)群體之一,小微企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、激發(fā)活力的重要支撐。然而小微企業(yè)融資難、融資貴一直是個世界性難題。近年來,我國銀行業(yè)一直在積極地探索,也不斷地取得進(jìn)展。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,2022年二季度末,我國普惠小微貸款余額21.96萬億元,同比增長23.8%,小微企業(yè)融資難融資貴問題得到有效緩解,但與廣大小微企業(yè)的需要和新發(fā)展階段的要求相比,仍存在一定差距。

    專注服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)是微眾銀行的初心和定位,近八年來,微眾銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央決策部署,持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持力度,始終將服務(wù)實(shí)體視為最大的社會責(zé)任,協(xié)助他們在激烈的競爭中成長壯大。

    針對小微企業(yè)“短小頻急”的融資需求,微眾銀行基于發(fā)展業(yè)務(wù)的核心驅(qū)動力——金融科技能力,構(gòu)建出一種全新的小微企業(yè)金融服務(wù)模式——“微業(yè)貸”,在積極提升客戶服務(wù)效率和用戶體驗(yàn)的同時,進(jìn)一步挖掘向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利空間,讓更多的小微企業(yè)得以平等地獲得金融服務(wù)的同時,在銀行端實(shí)現(xiàn)風(fēng)險可承受、成本可負(fù)擔(dān)、發(fā)展可持續(xù)。

    截至2022年6月末,微業(yè)貸已深入觸達(dá)全國29個省、自治區(qū)、直轄市,累計(jì)服務(wù)近280萬家小微企業(yè),授信客戶超100萬家,累計(jì)發(fā)放貸款金額超1.3萬億元。

    微眾銀行還積極創(chuàng)新“政銀擔(dān)”“銀政保”等服務(wù)模式,形成“幾家抬”合力提升小微、科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)獲得感,并已在湖南、深圳落地。其中,基于對科技創(chuàng)新小微企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)、融資需求的充分調(diào)研分析,微眾銀行有針對性地推出了科創(chuàng)金融產(chǎn)品——“科創(chuàng)貸”,并圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局,為科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)提供金融支持。

    聚焦縮小城鄉(xiāng)差距,支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

    促進(jìn)共同富裕,最艱巨最繁重的任務(wù)仍然在農(nóng)村。全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興是縮小城鄉(xiāng)差距、建設(shè)社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國的重大戰(zhàn)略。微眾銀行充分發(fā)揮自身的定位優(yōu)勢,踐行“讓金融普惠大眾”的使命,持續(xù)做好脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接,扎實(shí)推進(jìn)助農(nóng)惠農(nóng),陸續(xù)上線相應(yīng)的農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品,為實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略持續(xù)貢獻(xiàn)金融力量。

    以微粒貸金融鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目為例,微眾銀行與合作銀行一起定向?yàn)閲亦l(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣貢獻(xiàn)稅收,助力國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣的各項(xiàng)工作。在具體業(yè)務(wù)工作中,微眾銀行借助數(shù)字銀行特性和金融科技優(yōu)勢,通過該項(xiàng)目融合產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展,變輸血為造血,實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興可持續(xù)發(fā)展。截至2022年6月底,微眾銀行微粒貸鄉(xiāng)村振興模式已落地全國38個縣域,其中包含5個國家級鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣,項(xiàng)目上線至今累計(jì)為全國各縣域貢獻(xiàn)稅收超過2.7億。新增稅收由落地縣政府用于各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施、打造特色鮮明的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、修復(fù)鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境,推進(jìn)美麗鄉(xiāng)村建設(shè),發(fā)揮了重要而積極的作用,因而深受當(dāng)?shù)卣⑵髽I(yè)和人民群眾的好評。

    與此同時,微眾銀行還積極開展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈上下游的金融業(yè)務(wù),目前,已與飼料、農(nóng)機(jī)、化肥、種子、農(nóng)藥等農(nóng)業(yè)細(xì)分行業(yè)的超50家核心企業(yè)達(dá)成合作,以支持鏈屬企業(yè)發(fā)展,帶動產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展,帶動各地就業(yè)與生產(chǎn),帶動鄉(xiāng)村振興。在認(rèn)真做好過渡期脫貧人口小額信貸工作方面,截至2022年6月,微眾銀行已為133萬脫貧客戶發(fā)放貸款約160億元,有效支持了鄉(xiāng)村振興和農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

    聚焦科技自強(qiáng)自立,扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

    促進(jìn)全體人民共同富裕是一項(xiàng)長期任務(wù),科學(xué)技術(shù)作為第一生產(chǎn)力,在推動實(shí)現(xiàn)共同富裕的過程中發(fā)揮著重要作用。可以說,推進(jìn)高水平科技自立自強(qiáng),不僅是實(shí)現(xiàn)共同富裕的根本驅(qū)動力,也是實(shí)現(xiàn)共同富裕的首要保證。

    過去幾年,金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革逐步向縱深拓展,國內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)不斷加大科技資金投入和科技人才引進(jìn),加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。微眾銀行堅(jiān)持將金融科技作為重要的創(chuàng)新利器,持續(xù)應(yīng)用于安全與合規(guī)兩大金融核心領(lǐng)域,為業(yè)界發(fā)展積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),助推中國普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。

    作為數(shù)字銀行,金融科技是微眾銀行推動普惠金融發(fā)展的核心引擎,也是微眾銀行的一大優(yōu)勢。憑借領(lǐng)先的科技創(chuàng)新能力,微眾銀行率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”,同時實(shí)現(xiàn)了這三個目標(biāo)。在有效滿足普羅大眾和小微企業(yè)小額高頻金融需求的同時,為實(shí)現(xiàn)既“普”且“惠”的發(fā)展目標(biāo)提供了有力支撐。

    總書記強(qiáng)調(diào)“把科技的命脈牢牢掌握在自己手中”。開業(yè)之初,微眾銀行就沿著總書記的指示方向,集中資源在一張白紙上搭建起具備完全自主知識產(chǎn)權(quán)、可支撐億量級客戶和高并發(fā)交易的分布式銀行核心系統(tǒng)。基于此,微眾銀行得以節(jié)省購買高端計(jì)算資源、軟件許可的巨額費(fèi)用,將單賬戶每年IT運(yùn)維成本降低至2.2元,不到國內(nèi)外同行的十分之一的水平,以科技創(chuàng)新的手段實(shí)現(xiàn)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性。該系統(tǒng)上線以來,實(shí)現(xiàn)了24*365無間斷運(yùn)轉(zhuǎn),目前已成功服務(wù)超過3.4億的客戶,實(shí)現(xiàn)了單日交易峰值超過7.9億筆,產(chǎn)品投放最快速度為10天,產(chǎn)品可用率達(dá)到99.99975%的行業(yè)前列的系統(tǒng)處理能力。

    全方位的科技運(yùn)用,使微眾銀行成為高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證的商業(yè)銀行,也使微眾銀行的各項(xiàng)成本持續(xù)優(yōu)化、風(fēng)險不斷降低、效率顯著提升、服務(wù)范圍有效擴(kuò)大,從而為踐行普惠和服務(wù)小微奠定并夯實(shí)了基礎(chǔ)。

    站在新的歷史起點(diǎn),進(jìn)入新的發(fā)展階段,中國共產(chǎn)黨第二十次全國代表大會是在全黨全國各族人民邁上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍的關(guān)鍵時刻,大力發(fā)展普惠金融的意義變得愈加凸顯。微眾銀行將堅(jiān)守“讓金融普惠大眾”的初心使命,堅(jiān)定“微+眾+科技”的戰(zhàn)略方向,埋頭苦干、砥礪前行,以高質(zhì)量普惠金融發(fā)展不斷滿足人民日益增長的美好生活需要,協(xié)同推進(jìn)全體人民共同富裕,以更加優(yōu)異的成績迎接黨的二十大勝利召開!

    版權(quán)聲明:以上內(nèi)容為《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》社原創(chuàng)作品,版權(quán)歸《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》社所有。未經(jīng)《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》社授權(quán),嚴(yán)禁轉(zhuǎn)載或鏡像,否則將依法追究相關(guān)行為主體的法律責(zé)任。版權(quán)合作請致電:【010-60910566-1260】。

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