經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 臨近歲末，支付行業(yè)再添一張千萬級罰單。

11月18日，中國人民銀行營業(yè)管理部發(fā)布的行政處罰信息顯示，距離續(xù)展不足兩月的百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司（以下簡稱“百聯(lián)優(yōu)力”）因4項違法行為被警告并合計被罰沒6489.3萬元。

值得一提的是，這也是業(yè)內(nèi)首次因未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求而被罰的支付公司。記者注意到，在網(wǎng)絡(luò)平臺上關(guān)于“百聯(lián)優(yōu)力為賭博和詐騙跑分等不法平臺提供支付通道”的投訴不在少數(shù)。

針對目前整改情況等具體內(nèi)容，記者致函百聯(lián)優(yōu)力，但截至發(fā)稿尚未得到回復(fù)。

“按照以往案例來看，即使收到大額處罰也不會直接影響到支付牌照的續(xù)展。主要是由于從實際處罰到公布需要經(jīng)歷一段時間發(fā)酵，完成整改后大部分支付機(jī)構(gòu)續(xù)牌都能予以通過。但是考慮到百聯(lián)優(yōu)力在今年十月份被列為執(zhí)行人，最終能否順利續(xù)展還需時間驗證。” 博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博在11月21日接受采訪時表示。

4項違法行為

根據(jù)處罰信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力存在的違法行為包括：1.未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求；2.未落實商戶實名制管理要求；3.未落實商戶結(jié)算管理要求；4.未落實外包管理相關(guān)規(guī)定。

對于上述違法行為，央行決定沒收百聯(lián)優(yōu)力違法所得約3092.7萬元，并處罰款約3396.6萬元，罰沒合計約6489.3萬元。

本張罰單采取雙罰制。法定代表人井廣濤對百聯(lián)優(yōu)力“未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求；未落實商戶實名制管理要求；未落實商戶結(jié)算管理要求。”等違法事實負(fù)有責(zé)任，也一并遭到處罰，被罰25萬元。

對此，王蓬博認(rèn)為，“實際上，公司前兩年開始就持續(xù)被投訴為賭博和詐騙跑分等網(wǎng)站提供支付通道，這方面一直是央行對支付機(jī)構(gòu)管理的紅線之一，且違法金額較大，估計這也可能是形成超6000萬大規(guī)模罰款的主要原因之一。”

記者注意到，在投訴平臺上關(guān)于百聯(lián)優(yōu)力“為賭博和詐騙跑分等不法平臺提供支付通道”的投訴案例并不在少數(shù)。

公司官網(wǎng)介紹，百聯(lián)優(yōu)力于2002年5月16日在北京注冊成立，注冊資本為1億元，于2013年獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，可以開展全國范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，并于2018年1月獲批續(xù)展至2023年1月5日。

公司股東包括北京創(chuàng)新樂知信息技術(shù)有限公司、維拉特（北京）科技發(fā)展有限責(zé)任公司以及多位自然人。主要通過“百利寶”品牌開展業(yè)務(wù)，提供快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代收代付、集團(tuán)資金歸集等支付服務(wù)。在涉足支付業(yè)務(wù)前，百聯(lián)優(yōu)力是一家投資公司，最廣為人知的標(biāo)的便是“視覺中國”。

值得一提的是，在此次罰單前，百聯(lián)優(yōu)力還曾被列為被執(zhí)行人。根據(jù)中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力成為被執(zhí)行人，執(zhí)行案號為（2022）京01執(zhí)1150號，立案時間為2022年10月10日，執(zhí)行標(biāo)的3.3億元，而該筆執(zhí)行因股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛引起。

迎續(xù)展大考

據(jù)悉，未落實商戶實名制和結(jié)算管理要求一直都是對互聯(lián)網(wǎng)持牌支付機(jī)構(gòu)亂放通道的處罰依據(jù)之一。而此次百聯(lián)優(yōu)力因未落實防范電信詐騙風(fēng)險相關(guān)要求被罰，則是業(yè)內(nèi)首次出現(xiàn)。

“實際上央行對防范電信詐騙一直都比較重視，曾經(jīng)出臺《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》等文件，要求加強(qiáng)賬戶實名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。”王蓬博認(rèn)為，隨著監(jiān)管層面對反詐重視的升級，預(yù)計未來此條款也將成為支付機(jī)構(gòu)被處罰的主要依據(jù)之一。

2016年，央行就下發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號），以加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，保護(hù)人民群眾的財產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

2019年，央行再發(fā)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號），以有效應(yīng)對和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新形勢和新問題。

而即將在12月1日執(zhí)行的《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》從第十五條到第二十條對金融治理相關(guān)要求顯示支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，完整、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。

10月被列為執(zhí)行人，11月收6500萬元巨額罰單，距離續(xù)展大考已不足兩月的百聯(lián)優(yōu)力，支付牌照能否保得住尚存在變數(shù)。

根據(jù)《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規(guī)定顯示，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在審查過程中，有下列情形之一的，可以作出中止審查的決定：（一）申請人因涉嫌違法違規(guī)被中國人民銀行或者其他行政機(jī)關(guān)調(diào)查，或者被司法機(jī)關(guān)偵查，尚未結(jié)案，對行政許可事項影響重大的。