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    農(nóng)行、廣發(fā)等銀行因違規(guī)放貸領(lǐng)大額罰單 合計被罰超1.15億元

    汪青2023-08-19 11:59

    經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 8月18日,國家金融監(jiān)督管理總局分別對農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行和廣發(fā)銀行開出三張千萬級別罰單,3家銀行合計被罰超1.15億元。其中,對農(nóng)業(yè)銀行罰款合計4420萬元;對民生銀行罰款合計4780萬元;對廣發(fā)銀行罰款合計2340萬元。

    根據(jù)3張銀行罰單內(nèi)容顯示,此次銀行被重罰主要還是違規(guī)發(fā)放貸款所致。對此,博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博在接受記者采訪時表示,不少銀行在貸款管理以及資金流向控制等方面都存在缺陷,銀行機構(gòu)亟需完善事中和事后監(jiān)控,更多利用技術(shù)和制度手段進行監(jiān)控,同時還要進一步提升合規(guī)意識。

    具體來看,農(nóng)業(yè)銀行因存在農(nóng)戶貸款發(fā)放后流入房地產(chǎn)企業(yè)、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款以及貸款回流等19條違法違規(guī)行為,被沒收違法所得并處罰款合計4420.18萬元,其中對農(nóng)業(yè)銀行總行罰款1760.09萬元,沒收違法所得60.09萬元,對分支機構(gòu)罰款2600萬元。

    因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場被罰的主體還包括廣發(fā)銀行。根據(jù)行政處罰信息公開表顯示,因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款以及違規(guī)向企業(yè)發(fā)放貸款用于土地儲備項目等14項違法違規(guī)行為,廣發(fā)銀行被罰合計2340萬元。其中,總行550萬元,分支機構(gòu)1790萬元。

    針對此次被罰,農(nóng)行方面和廣發(fā)銀行均表示,此次受到處罰的違規(guī)問題為原銀保監(jiān)會2019年檢查中發(fā)現(xiàn),已于檢查當年立查立改,將絕大部分問題整改到位,同時著力加強對問題根源的整改,并對相關(guān)責(zé)任人進行了嚴肅問責(zé)。

    民生銀行則因違規(guī)貸款未整改收回情況下繼續(xù)違規(guī)發(fā)放貸款、發(fā)放違反國家宏觀調(diào)控政策貸款仍未整改收回和違規(guī)利用委托債權(quán)投資業(yè)務(wù)向企業(yè)融資等19項違法違規(guī)行為。

    因此,國家金融監(jiān)督管理總局對民生銀行罰款合計4780萬元。其中,總行4430萬元,分支機構(gòu)350萬元。并且,時任中國民生銀行股份有限公司董事會秘書白某因?qū)γ裆y行股權(quán)質(zhì)押管理問題未整改負有責(zé)任,被警告。

    “近日,該行收到國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰決定書,該項處罰是基于2020年原銀保監(jiān)會對民生銀行此前年度業(yè)務(wù)整改評估檢查發(fā)現(xiàn)問題所作出的。”民生銀行表示,已按照監(jiān)管要求及時開展整改、嚴肅進行問責(zé)。

    實際上,近年來銀行業(yè)監(jiān)管力度正在持續(xù)加碼,信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場仍是監(jiān)管部門打擊的重點,今年以來已有多家銀行因此被重罰。

    此次被罰的廣發(fā)銀行,其杭州分行在今年4月28日就曾因流動資金貸款被挪用于房地產(chǎn)行業(yè)等12項違法違規(guī)行為被罰405萬元。

    中國銀行也曾因小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等7項違法違規(guī)行為在今年2月18日收到監(jiān)管罰單,總行及分行合計被罰3280萬元。同日(2月18)被罰的建設(shè)銀行,更因貸款管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等38項違法違規(guī)行為,總行及分行合計被罰1.99億元。

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