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    平安銀行行長冀光恒:業(yè)績指標最大壓力來自零售業(yè)務

    老盈盈2024-08-17 15:26

    經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 老盈盈  8月16日,平安銀行(000001.SZ)行長冀光恒在該行中期業(yè)績發(fā)布會上坦言,2024年和2025年將會是平安銀行遇到比較多困難的時候,尤其2024年是最難的。希望到2025年,零售業(yè)務的問題可以基本得到解決,其他板塊的業(yè)績也能得到提高,2026年銀行業(yè)績能重回正軌。

    根據(jù)該行2024年半年度報告,2024 年上半年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入771.32 億元,同比下降13.0%;實現(xiàn)凈利潤 258.79億元,同比增長1.9%。

    過去一年,冀光恒在平安銀行內(nèi)部進行了一系列的架構(gòu)改革。冀光恒表示,目前總行層面的架構(gòu)改革,包括干部隊伍精簡、總分行聯(lián)動等問題基本解決了,今年二季度分行的架構(gòu)調(diào)整也已經(jīng)基本完成,但分行的戰(zhàn)斗力還需要時間來提高,這里面最主要的是干部問題,現(xiàn)在主要解決重點地區(qū)、重點分行以及總行重點部門的干部問題。

    對于營業(yè)收入的降幅,冀光恒認為降幅太快,希望2024年全年營業(yè)收入降幅收窄到10%以內(nèi)。他亦預計,從今年到明年,營業(yè)收入不會特別理想,但希望能保持利潤的穩(wěn)定,而這將依賴于貸款損失能否大幅壓降和成本能否得到管控。

    2024 年上半年,冀光恒認為業(yè)績指標最大壓力來自零售業(yè)務,而零售業(yè)務最主要壓力來自風險。根據(jù)該行半年報,零售金融業(yè)務信用及其他資產(chǎn)減值損失達243.93億元,零售金融業(yè)務凈利潤18.04億元,在全行凈利潤的占比從去年同期的34.1%下滑至7%。

    平安銀行在財報中表示,受持續(xù)讓利實體經(jīng)濟、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、銀保渠道降費等因素影響,同時因部分個人客戶還款能力繼續(xù)承壓,該行零售資產(chǎn)核銷及撥備計提仍保持較大力度,零售業(yè)務營業(yè)收入、凈利潤同比下降。

    為此,平安銀行對零售業(yè)務進行了戰(zhàn)略調(diào)整。根據(jù)該行管理層在業(yè)績會上的介紹,調(diào)整主要包括兩部分:一是建立自營渠道;二是壓降高風險信用貸款,發(fā)展中風險客群。

    冀光恒表示,平安銀行零售業(yè)務過去沒有自營渠道,主要靠中介渠道獲客,現(xiàn)在要建立自營渠道打破這種局面,同時加強外部中介渠道的動態(tài)管理。此外,今年以來已經(jīng)大幅壓降高風險信用貸款。

    平安銀行行長助理張朝暉表示,中風險客群主要聚焦兩類人群:一類是針對供應鏈應用場景、圍繞衣食住行,為下游經(jīng)銷商提供模式靈活的金融服務;第二類是工薪族、個體工商戶和小微企業(yè),主要滿足這類人群周轉(zhuǎn)性資金的需求。在服務這兩類客群的時候,平安銀行看中的不僅僅是貸款收益,更希望挖掘中長期和存量客戶的綜合收益。

    冀光恒坦言,大力壓降高風險信用類貸款,對營業(yè)收入的沖擊非常大,不過他也慶幸去年及時進行調(diào)整,如果去年沒有對高風險信用貸款的規(guī)模增速加以控制,今年將更是一發(fā)不可收拾。

    在業(yè)績會上,冀光恒亦強調(diào)平安銀行“零售做強”戰(zhàn)略方針不會改變。“如果平安銀行最終成為一家批發(fā)銀行,那它的特點就沒有了,市場不再認可,也不再會有估值。隨著我們自營渠道的建設,低風險貸款如按揭貸款、代發(fā)工資規(guī)模都在增加,最近一兩個月零售業(yè)務基本企穩(wěn)了,還有零售不良生成率也有所下降。”冀光恒稱。

    談及對公業(yè)務,冀光恒進一步表示,過去幾年對公業(yè)務發(fā)展過于薄弱,現(xiàn)在處于恢復性增長階段。事實上在經(jīng)濟不確定的時候,對公業(yè)務是度過周期很好的業(yè)務品種。在這個最為關(guān)鍵的時候,對公業(yè)務需要起到支撐作用,為零售業(yè)務的調(diào)整創(chuàng)造一定的時間和空間。這一年,對公業(yè)務和同業(yè)資金業(yè)務也取得了不錯的成績,接下來如果能形成“零售業(yè)務恢復,對公業(yè)務支撐,同業(yè)資金業(yè)務補充”這種良好的局面,將對客戶結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、營收結(jié)構(gòu)的調(diào)整,以及未來利潤的增長起到正面的推動作用。

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    廣州采訪部主任
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