經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 汪青 4月27日，記者從中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布的行政處罰決定書（銀保監(jiān)罰決字〔2021〕8號）獲悉，中國人民健康保險股份有限公司（以下簡稱“人保健康”）因存在聘任不具有任職資格人員的違法行為，遭監(jiān)管合計罰款10萬元。而就在一個月之前，人保健康就因違反分紅險試點批復(fù)要求，被監(jiān)管部門要求禁止備案新產(chǎn)品半年。

根據(jù)行政處罰決定書顯示，2019年8月30日，中國人民保險集團股份有限公司任命華山為人保健康黨委書記、總裁，并要求“請按有關(guān)規(guī)定辦理”。華山到人保健康工作之后，在未取得高管任職資格核準情況下，存在以總裁名義主持總裁辦公會議、簽發(fā)公司經(jīng)營相關(guān)重要文件、在公司年度會議講話等行為，實際履行高管職責。時任人保健康黨委書記華山，對上述違法行為負有直接責任。

針對上述行為，當事人華山提出了陳述申辯意見，請求免于對其本人的行政處罰：一是未上報臨時負責人報告是由公司內(nèi)部管理問題造成，其對該情況并不知情；二是其履職確屬必要；三是其以總裁名義簽發(fā)文件與公司內(nèi)部管理漏洞有關(guān)；四是其沒有以總裁名義履職的主觀故意，并且在監(jiān)管提示后，已著手進行整改。

中國銀保監(jiān)會經(jīng)復(fù)核認為：一是人保健康總裁辦公會議紀要和印發(fā)文件等表明華山是以總裁而非公司臨時負責人等身份履職；二是華山本人是未取得資格核準前任職的直接責任人，公司內(nèi)部管理問題不能作為免除或減輕其責任的理由；三是監(jiān)管提示后，華山本人進行了整改，但并不徹底，其簽發(fā)的文件中依然有“關(guān)于印發(fā)華山總裁……”表述。人保健康未經(jīng)核準聘任華山的行為，事實清楚、證據(jù)確鑿，華山不具有法定不予處罰的情形。上述事實，有人保健康總裁辦公會議紀要、現(xiàn)場調(diào)查詢問筆錄等證據(jù)證明。

基于此，中國銀保監(jiān)會表示，上述人保健康聘任不具有任職資格人員的行為違反了《保險法》第八十一條規(guī)定，根據(jù)該法第一百六十七條，責令人保健康立即改正，并處罰款5萬元；根據(jù)該法第一百七十一條，對華山給予警告，并處罰款5萬元。

值得一提的是，就在今年3月25日，人保健康因違反分紅險試點批復(fù)要求，被銀保監(jiān)會責令六個月內(nèi)禁止備案新的保險條款和保險費率，并被要求立即開展相關(guān)渠道業(yè)務(wù)清理整頓工作，強化銷售行為和銷售渠道管控，對存在的問題進行全面自查整改，嚴肅追究相關(guān)人員責任。

根據(jù)彼時監(jiān)管披露的信息顯示，2011年7月，人保健康向原保監(jiān)會申請“試點開辦可與健康險產(chǎn)品進行組合銷售的分紅型壽險產(chǎn)品”。2011年8月，原保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于中國人民健康保險股份有限公司開展分紅型保險產(chǎn)品試點的批復(fù)》(保監(jiān)壽險〔2011〕1372號，以下簡稱“試點批復(fù)”)，原則同意人保健康“開展與健康保險產(chǎn)品組合銷售的分紅型兩全保險產(chǎn)品試點工作”。人保健康試點銷售的產(chǎn)品包括“康利人生兩全保險(分紅型)”及與之組合銷售的“附加康利人生護理保險”、“福滿人生兩全保險(分紅型)”及與之組合銷售的“附加福滿人生護理保險”四款產(chǎn)品。

經(jīng)銀保監(jiān)會調(diào)查，根據(jù)人保健康“福滿人生兩全保險(分紅型)”投保規(guī)則，2018年7月1日起，在個單簡易平臺出單時，該產(chǎn)品不能與其他險種組合銷售；在銀保通渠道出單時，未明確要求與其他產(chǎn)品組合銷售。2018年7月至2020年6月，人保健康單獨銷售“福滿人生兩全保險(分紅型)”保費收入合計4.58億元。根據(jù)人保健康提供的“康利人生兩全保險(分紅型)”投保規(guī)則，“康利人生兩全保險(分紅型)”可以單獨投保，也可與“附加康利人生護理保險”同時投保，2018年至2020年6月，人保健康銷售“康利人生兩全保險(分紅型)”保費收入合計82.0億元，其中：客戶同時購買分紅險及健康險的保費收入合計20.8億元，客戶單獨購買分紅險保費收入合計61.2億元。以上事實有人保健康報送的相關(guān)說明材料為證。

人保健康提出陳述申辯意見認為，一是對于“康利人生兩全保險(分紅型)”，公司嚴格按照批復(fù)要求進行“組合銷售”，但沒有要求客戶必須選擇主附險組合購買，原因是：一方面根據(jù)相關(guān)法規(guī)規(guī)定，保險合同應(yīng)當自愿訂立，消費者有自主選擇保險產(chǎn)品的權(quán)利；另一方面根據(jù)相關(guān)規(guī)定，主險是可以單獨投保的保險產(chǎn)品，客戶單獨購買“康利人生兩全保險(分紅型)”的保費收入不應(yīng)認定為違規(guī)。二是人保健康面臨兩難選擇，如果不進行組合銷售就違反了批復(fù)文件要求，但如果公司進行組合銷售要求客戶同時購買主附險，就因捆綁銷售違反了相關(guān)法律法規(guī)。三是停止備案新的保險條款和保險費率六個月將對人保健康互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)形成較大沖擊。

基于以上理由，人保健康請求從輕或減輕對其采取的監(jiān)管措施。

不過，銀保監(jiān)會認為，人保健康單獨銷售或允許客戶單獨購買分紅型保險的行為屬于未按批復(fù)要求開展分紅險試點工作，違法行為情節(jié)嚴重；有關(guān)違法事實有相關(guān)證據(jù)證明，事實認定清楚，法律依據(jù)充分。“你公司的違法行為情節(jié)嚴重，我會采取行政監(jiān)管措施合法合理”。