經(jīng)濟觀察報 記者 汪青  “實話說，近期封控在家搶菜并不是我每天最頭疼的事情，而是對付那些反催收黑產(chǎn)組織借著疫情虛假投訴，以及他們提出的無禮訴求。”某網(wǎng)絡小貸機構(gòu)員工江帆（化名）對經(jīng)濟觀察報記者表示。

近期，上海、吉林等地疫情出現(xiàn)反復，與此同時反催收聯(lián)盟也愈加活躍。記者注意到，在各種社交平臺上均可發(fā)現(xiàn)反催收聯(lián)盟的“身影”，尤其是隨著短視頻產(chǎn)業(yè)的興起，越來越多反催收聯(lián)盟通過年輕人喜愛的短視頻模式進行推廣。

記者多方了解到，這類反催收聯(lián)盟在通過各種“債鬧”手段幫助借貸人進行減免費，繼而獲取報酬的同時，還會私下將這些借貸人的信息進行兜售獲取傭金。而給借貸人帶來的危害，就是使其收到更多借貸信息，誘導其過度借貸。

投訴量數(shù)倍激增

“從春節(jié)前開始公司就不斷受到反催收聯(lián)盟的攻擊，起初是突然暴增的虛假校園貸投訴，然后是暴力催收投訴，近期這波疫情的出現(xiàn)，也讓反催收聯(lián)盟異常活躍。據(jù)我了解業(yè)內(nèi)相關(guān)公司的投訴量都激增了數(shù)倍，在接到投訴后公司都會去核實，一般真實投訴率可能只有20%左右。“江帆說。

所謂反催收聯(lián)盟是誘導消費者委托其“代理維權(quán)”，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個人隱私的敏感信息，代理消費者無視合同約定、捏造事實等進行投訴或舉報，并阻止消費者與金融機構(gòu)、監(jiān)管部門開展有效溝通，甚至以纏訪鬧訪等手段施壓，以達到其收取高額代理手續(xù)費、截留套取資金、唆使消費者轉(zhuǎn)購非法理財產(chǎn)品等目的。

江帆告訴記者，這類組織慣用的手段就是通過為債務人偽造虛假困難證明材料等方式，增加與金融機構(gòu)“協(xié)商”的籌碼，最終達到減免費息甚至惡意逃廢債的目的。此外，反催收聯(lián)盟還會故意激化金融機構(gòu)與債權(quán)人之間的矛盾，使用話術(shù)有預謀地刺激金融機構(gòu)的催收人員，誘導金融機構(gòu)的催收人員不慎違規(guī)，同時手持錄音“證據(jù)”向監(jiān)管機構(gòu)投訴舉報，以此達到敲詐勒索目的。

據(jù)悉，反催收聯(lián)盟主要通過三種方式獲取目標用戶。第一種，線下直接獲客，類似于線下放貸模式；第二種，在貼吧等第三方平臺進行留言引流，一般會留下群二維碼或者聯(lián)系方式；第三種，則是在抖音等短視頻平臺上以法律援助名義開直播獲客。

那么，反催收聯(lián)盟的投訴又有何特征呢？

據(jù)了解，首先，從來沒有致電過平臺客服反饋相關(guān)情況，直接至第三方投訴平臺；其次，同一個手機號碼多次進線幫不同客戶進行投訴；同時進行外部投訴時往往指向多個投訴主體，投訴訴求目前指向息費，且截圖證明格式規(guī)范統(tǒng)一；此外，反催收聯(lián)盟對于各監(jiān)管部門的投訴渠道非常熟悉，會向多個監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會進行持續(xù)的投訴。

“以上幾點符合其中兩點即很大可能判斷為反催收聯(lián)盟。一般而言，如果真的有實際困難影響還款，借款用戶會與平臺協(xié)商溝通，表明目前所遇到的困境，并要求延期。而惡意逃廢債的反催收聯(lián)盟一般不愿意與平臺進行過多溝通，而是直接要求按所提的息費標準進行結(jié)清。”滬上一家頭部助貸機構(gòu)從業(yè)者丁燕（化名）說。

多位業(yè)內(nèi)人士對記者表示，反催收聯(lián)盟的投訴一般比較模式化，有統(tǒng)一的投訴模版和很多牽強的法律條款，溝通時對話也很專業(yè)。而近期明顯感覺到，此類投訴的渠道、數(shù)量、頻次等越來越規(guī)模化。

“協(xié)商”還貸需求旺盛

這類反催收聯(lián)盟目前多以“協(xié)商”“債務重組”公司的名義攬客。

“目前我們最低收費就是2000塊，你可以選擇分3次支付，欠款金額超過4萬塊的部分就按照5%收取。你自己考慮清楚，到底要不要我們幫你協(xié)商還貸，你想清楚再聯(lián)系我，最近業(yè)務量很大，忙得不可開交。不過還是提醒你一句，一旦逾期就要上征信，影響你一輩子，”這是借貸人王蕊（化名）近期咨詢一家“債務重組”公司業(yè)務員時收到的回復。

王蕊說，近期上海疫情比較嚴重，每個月各方面的開銷都較大，即將到期的信用卡和消費貸令其很頭疼。無意中在抖音正好看到協(xié)商還貸的直播，所以想咨詢一下是否真的靠譜，能否解燃眉之急。

“我聯(lián)系的債務重組老師感覺挺專業(yè)的，和我說了很多協(xié)商還貸的方式，并且他們有自己的法務團隊可以提供法律方面的幫助。不過，協(xié)商還貸需要寄一張我本人名下的實名手機卡，一方面說是以我的身份和金融機構(gòu)進行各種協(xié)商，另外一方面也是幫我接一些催收電話和短信。”王蕊說，由于上海目前對外快遞可能發(fā)不出去，此外考慮到他們收費較高，自己還在猶豫。

記者通過社交平臺檢索到，這類“協(xié)商”“債務重組”公司打著資深法務團隊、專注債務處理的旗號，主營各類信用卡、網(wǎng)貸逾期的債務重組。

在這些“協(xié)商”“債務重組”老師的個人社交媒體賬戶上，可以看到各式各樣此前成功案例，誘導消費者購買服務。

“逾期后所有的催收電話都由我們專業(yè)客服接聽，你的逾期罰息滯納金，我們也會幫你協(xié)商免掉，就算被起訴，我們也有專業(yè)的律師團隊幫你去應訴。看看我們之前成功的案例，每天都那么多人成功上岸，你就知道到底靠不靠譜。開門做生意，講的就是一個誠信。”某“債務重組”老師在其社交平臺賬戶上更新了這條信息，并附上成功案例截圖。

緣何這類反催收聯(lián)盟在借貸者眼中如此專業(yè)呢？

“以前很多給互聯(lián)網(wǎng)金融公司做導流的公司，在互金關(guān)停潮后，相繼轉(zhuǎn)型做起了反催收。這批人本來就在互金公司做過催收人員，現(xiàn)在做反催收那肯定得心應手。”江帆告訴記者。

需要注意的是，在賺取了豐厚服務費之后，反催收聯(lián)盟也會將債務人私密信息售賣給其它機構(gòu)，榨取“客戶”最后的價值。

丁燕告訴記者，據(jù)她們了解，大部分借貸人在跟反催收中介聯(lián)系后都會更頻繁地接到各類借貸電話，甚至可能是電信詐騙電話，而這大概率和他們此前將個人信息過度泄露給反催收聯(lián)盟有關(guān)。

攻與防之間

“說實話，一旦被這些反催收聯(lián)盟‘盯上’，基本上就是天天被沒完沒了的各種投訴包圍，相對來說，企業(yè)非常的被動，只能不斷加強和監(jiān)管部門的溝通，反饋可能存在‘債鬧’的情況。”江帆說，比如，行業(yè)內(nèi)目前都會搜集反催收聯(lián)盟偽造的減免證據(jù)向監(jiān)管部門反饋，同時也會經(jīng)常給客戶發(fā)一些反催收聯(lián)盟“債鬧”行為的違法違規(guī)提示，教育消費者存在的危害。

江帆表示，針對一些可能涉及電信詐騙的反催收線索則會盡快上報監(jiān)管部門，而對于所涉及催收案件則是正常處理，注意合規(guī)質(zhì)檢，同時部分會進入法訴環(huán)節(jié)。

江帆反映，比如近期甄別用戶是否受疫情影響就會讓客戶提供一些材料，包括被封閉憑證或者病情證明等，而反催收聯(lián)盟的一大套路就是偽造各種病例或者證明材料。“每天都在和這些反催收聯(lián)盟斗智斗勇，當然行業(yè)內(nèi)也有不堪其擾選擇讓步的，導致他們更加猖獗”。

在反催收聯(lián)盟各種“債鬧”層出不窮的同時，監(jiān)管部門也頻頻發(fā)文提示風險，并聯(lián)合警方重拳出擊。

2022年4月11日，銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于防范金融領域不良代理投訴舉報風險優(yōu)化營商環(huán)境的通告》（以下簡稱《通告》）顯示，近年來部分不良社會組織或個人為牟取非法利益，策劃、教唆、組織或代理消費者大量惡意投訴或舉報金融機構(gòu)，損害消費者合法權(quán)益，擾亂正常金融市場秩序和社會穩(wěn)定，將從嚴打擊此類違法犯罪行為。《通告》中對金融機構(gòu)亦提出要求，應強化依法、合規(guī)、誠信經(jīng)營意識，加強銷售管控，嚴禁銷售人員利用誤導、誘騙等方式引導消費者購買不適當?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。要完善消費者權(quán)益保護機制，暢通投訴、征信異議等渠道，提高投訴、征信異議等處理質(zhì)效，有效提升客戶滿意度。同時進一步加大金融知識宣傳力度，幫助廣大消費者樹立正確的金融消費理念和信用意識。

與此同時，多地警方也通過開展專項行動，打擊反催收聯(lián)盟等黑中介。