作為東北首家獲批的民營銀行、全國第四家互聯(lián)網(wǎng)銀行，億聯(lián)銀行近日交出的2021年成績單顯示，截至2021年末，該行資產(chǎn)總額598.96億元，同比增長33 %；存款余額346.31億元，同比增長11%；貸款余額374.48億元，同比增長15%；不良率1.75%，撥備覆蓋率152.41%，各項(xiàng)指標(biāo)均優(yōu)于監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力強(qiáng)。

存款業(yè)務(wù)  持續(xù)穩(wěn)定

億聯(lián)銀行2021年年報(bào)顯示，2021年該行“加快推進(jìn)了自營渠道互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營建設(shè)，調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，搭建了精準(zhǔn)營銷體系，在提升零售金融服務(wù)能力方面初見成效”。該行個人存款余額263.02億元，較上年末增長10.42%；線上存款客戶達(dá)到210.39萬，客戶數(shù)量較上年末增長78.28%。同時，該行是2021年積極拓展代銷理財(cái)子產(chǎn)品的民營銀行之一，累計(jì)銷售規(guī)模15.84億元。

 支持小微  扶助“三農(nóng)”

貸款業(yè)務(wù)方面，億聯(lián)銀行著重布局扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的小微貸款和支持鄉(xiāng)村振興的農(nóng)貸。其年報(bào)顯示，億聯(lián)銀行根據(jù)不同小微客群特點(diǎn)及經(jīng)營需要，打造“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“易稅貸”四款小微金融產(chǎn)品；借助信用支持計(jì)劃、延期還本付息等政策利好，降低資金成本，促進(jìn)小微企業(yè)貸款投放；同時探索產(chǎn)業(yè)鏈金融，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，注重金融創(chuàng)新的科技驅(qū)動和數(shù)據(jù)賦能。   

報(bào)告期內(nèi)，億聯(lián)銀行普惠小微貸款余額 72.80億元，累計(jì)投放貸款127.26億元，累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)突破50萬戶，再貸客戶數(shù)突破15萬戶，普惠小微平均利率較年初下降4.97個百分點(diǎn)。

億聯(lián)銀行的“億農(nóng)貸”，憑借“便捷的服務(wù)流程、有效的成本管控、高效的客戶體驗(yàn)”，截至2021年末，累計(jì)投放13.21億元，額度支用高達(dá)98%，余額5億元，惠及農(nóng)戶近2萬戶，幾乎無逾期及不良，90%以上客戶選擇提前還款、結(jié)清再貸，形成良性循環(huán)，受到了農(nóng)戶的認(rèn)可和好評。

憑借“三農(nóng)”、“小微”系列產(chǎn)品的服務(wù)創(chuàng)新，億聯(lián)銀行分別榮獲STIF2021第二屆國際科創(chuàng)節(jié)“金融數(shù)字創(chuàng)新獎”、2021中國金鼎獎“年度普惠金融獎”、2021年中國金融創(chuàng)新論壇“十佳普惠金融服務(wù)創(chuàng)新獎”、2021年第四屆“鐵馬——最佳普惠金融中小銀行獎”、2021第二屆數(shù)字小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)TOP30等一系列榮譽(yù)稱號。

科技賦能質(zhì)效齊增

億聯(lián)銀行重視科技能力建設(shè)，這為其開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供了有力支撐。據(jù)年報(bào)顯示，在云計(jì)算方面，億聯(lián)銀行通過虛擬化云管平臺實(shí)現(xiàn)秒級資源發(fā)布，并通過構(gòu)建國產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)系統(tǒng)在大流量、高并發(fā)情況下的快速擴(kuò)展，提高了業(yè)務(wù)系統(tǒng)的可用性。

在人工智能方面，億聯(lián)銀行以自有數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，輔以征信數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)衍生等，開發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)授信評分模型、風(fēng)險(xiǎn)行為評分模型，其AI算法平臺應(yīng)用于貸款授信場景，月均能完成6.5萬筆智能授信評分，這是該行線上信貸業(yè)務(wù)有效開展的保障。

在大數(shù)據(jù)方面，億聯(lián)銀行完善了數(shù)據(jù)資產(chǎn)梳理、數(shù)據(jù)倉庫、實(shí)時數(shù)據(jù)平臺及各業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)集市的建設(shè)，提升了資源管控能力和組件管理能力。

蓄勢發(fā)力不懼陣痛

除了以上成績，億聯(lián)銀行2021年利潤較前一年明顯承壓。報(bào)告期內(nèi)億聯(lián)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.35億元，凈利潤0.517億元，較上年出現(xiàn)下滑。

據(jù)億聯(lián)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，業(yè)績承壓與多種因素相關(guān)。

首先，2021年疫情多輪反復(fù)，全國范圍內(nèi)多地經(jīng)濟(jì)活動受到抑制，經(jīng)營現(xiàn)金流不穩(wěn)定性增加，部分客戶還款能力下降。同時，億聯(lián)銀行通過利率優(yōu)惠、延期還本付息等方式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一定程度也影響了當(dāng)期貸款收益率。

其次，在疫情反復(fù)、經(jīng)濟(jì)下行的壓力下，億聯(lián)銀行為穩(wěn)健經(jīng)營，也更謹(jǐn)慎地選擇貸款客群，部分新投放貸款產(chǎn)品利率降至年化8%以下，這對于以長尾客戶為主要服務(wù)對象的民營銀行來說，貸款利息收入必然有所減少。

更為重要的是，在互聯(lián)網(wǎng)存、貸款管理相關(guān)管理辦法相繼出臺的背景下，為后期發(fā)展蓄力，增加核心競爭力，億聯(lián)銀行大力加強(qiáng)了存、貸款的自營渠道建設(shè)，投入了專業(yè)團(tuán)隊(duì)和專項(xiàng)營銷費(fèi)用，用于自營客戶的引流、促活、留存、復(fù)購等活動運(yùn)營；同時億聯(lián)銀行也一直持續(xù)增加在云計(jì)算、人工智能、大數(shù)據(jù)等方面的科技投入等，這也在一定程度上增加了2021年的成本支出。