經濟觀察報 記者 汪青  繼2020年5月前行長被“雙規(guī)”后，溫州銀行2020年凈利潤暴跌超七成。同時，年內溫州銀行已收到多張監(jiān)管的罰單，累計罰金超300萬元。更尷尬的是，該行2000萬股股權面臨司法被拍，起拍價六四折卻無人問津。

值得注意的是，溫州銀行是較早一批謀求上市的城商行之一。資料顯示，早在2008年，溫州銀行便在第一次臨時股東大會上討論IPO事宜，并發(fā)布了一系列申請公開發(fā)行股票并上市的議案。不過，截至目前，其上市仍未走出輔導期，而當前經營狀況的不樂觀或會拖累其上市進程。

針對上述情況，記者發(fā)送采訪函給溫州銀行，但截至發(fā)稿，該行并未進行回復。

罰單與下滑的凈利

公開資料顯示，溫州銀行成立于1998年12月，前身溫州市商業(yè)銀行由29家城市信用社、6家金融服務社和8家營業(yè)處整合而成。通過7次增資擴股和股本結構優(yōu)化，該行注冊資本由2.9億元增至29.63億元，2007年順利更名并啟動跨區(qū)域經營，截至2020年底，共有分支機構178家（含總行營業(yè)部）。

資料顯示，溫州銀行前五大股東分別為：溫州市國有金融資本管理有限公司、溫州市名城建設投資集團有限公司、新湖中寶股份有限公司、溫州市財務開發(fā)有限公司和新明集團有限公司，分別持股 31.77%、13.81%、10.81%、3.35%和3.20%。

5月13日，上海銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表顯示，因涉嫌違法違規(guī)行為，溫州銀行上海分行和上海嘉定支行分別被罰款250萬元和50萬元。

行政處罰信息顯示，溫州銀行上海分行的主要違法違規(guī)事實包括：2018年11月，該分行違規(guī)向項目資本金不足的房地產項目發(fā)放貸款；2018年12月和2019年2月，部分流動資金貸款變相用于支付拍地保證金；2018年12月，以存款作為發(fā)放貸款的前提條件；2018年9月至2019年4月，某貸款未按規(guī)定進行支付管理；2019年3月，部分商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，未嚴格執(zhí)行貿易背景真實性審查。

同日，溫州銀行上海嘉定支行因“2017年4月，固定資產貸款用途管理嚴重違反審慎經營規(guī)則”收到罰單。上海銀保監(jiān)局責令其改正，并處罰款50萬元。

此外，就在今年2月底，溫州銀行臺州分行還收到臺州銀保監(jiān)分局的行政處罰。據(jù)行政處罰信息顯示，案由為貸款發(fā)放與支付管控不嚴，部分貸款資金支付后用于繳納土地款；貸后管理不到位，個人經營性貸款資金流入證券市場；辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業(yè)務。為此，溫州銀行臺州分行被罰款人民幣 70萬元。

值得注意的是，2020年5月7日，浙江省紀委省監(jiān)委網站發(fā)布消息稱，經中共溫州市委批準，溫州市紀委市監(jiān)委對溫州銀行股份有限公司原黨委委員、副董事長、行長吳華嚴重違紀違法問題進行紀律審查、監(jiān)察調查。

除收到監(jiān)管百萬罰單外，溫州銀行近些年的經營情況也并不樂觀。

根據(jù)溫州銀行發(fā)布的2020年財報顯示，溫州銀行營收小幅增加，不過凈利潤卻同比下滑達77%。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，該行總資產規(guī)模2871.83億元，實現(xiàn)營業(yè)收入42.34億元，同比增加0.08%，但凈利潤卻同比下滑77%至1.59億元。

近年來，溫州銀行資產規(guī)模正在逐年擴大，不過其增速在2017年一路下滑之后，于2020年有所好轉。數(shù)據(jù)顯示，2017年至2020年，該行總資產分別為 2241.12億元、2277.82億元、2304.72億元和2871.83億元，增速分別為11.31%、1.64%、1.18%和24.61%。

營收方面，溫州銀行主要由利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入和投資凈收益構成。2020年，該行實現(xiàn)利息凈收入39.30億元，同比增加8.89%；手續(xù)費及傭金凈收入1.10億元，同比減少75.82%；投資凈收益2.15億元，同比增加144.32%。利息凈收入和投資凈收益的增加，使得該行營業(yè)收入小幅增加0.08%至42.34億元。

凈利潤方面，溫州銀行近年來凈利潤波動下滑，2017年至2020年凈利潤依次為9.02億元、5.10億元、6.93億元和1.59億元，增速分別為-12.28%、-43.46%、35.84%和-77%。自2017年以來，該行凈利潤持續(xù)下降，除2019年有所上升外，去年繼續(xù)下滑。此外，年報中還顯示，凈利潤的下滑是計提減值損失增加導致。

資本充足率承壓 股權被二次司法拍賣

溫州銀行資本指標面臨一定的壓力。

2017年至2020年，該行不良貸款率分別為 1.44%、1.72%、1.78%和0.94%，盡管在2020年實現(xiàn)不良貸款率的下降，但是能否持續(xù)還需進一步驗證。同時，撥備覆蓋率雖然滿足監(jiān)管標準但水平偏低，分別為 185.98%、151.14%、153.62%和153.17%。

資本充足率方面，溫州銀行核心一級資本偏緊張。截至2020年末，溫州銀行的資本充足率由2019年的11.17%下降至10.75%，一級資本充足率和核心一級資本充足率相同，均由2019年的8.53%上升至9.27%。不過，根據(jù)銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，我國商業(yè)銀行平均資本充足率為14.70%，平均一級資本充足率為12.04%，平均核心一級資本充足率為10.72%。因此，溫州銀行資本充足水平距離行業(yè)平均仍存在差距。

為了補充該行的資本充足率，溫州銀行曾在2020年9月18日披露一則70億元的配股增資方案。彼時，溫州銀行表示，此次募集資金，扣除發(fā)行費用后將用于補充核心一級資本和處置不良資產。

此外，溫州銀行還存在股東股權質押比例過高的問題。

財報顯示，截至2020年末，該行共質押股權11.53億股，占公司總股份的21.61%。其中，新湖中寶股份有限公司持股5.77億股，質押率達37.91%；湘財股份有限公司持股0.55億股，質押率達80%；溫州開發(fā)投資有限公司持股1.32億股，質押率達40.49%；遠揚控股集團有限公司持股0.84億股，質押率100%；新明集團有限公司持股1.71億股，質押率達75.13%；浙江木子貿易有限公司持股0.29億股，質押率達83.32%；黎明液壓有限公司持股1.20億股，質押率達76.13%；紅蜻蜓集團有限公司持股0.82億股，質押率達83.33%。

溫州銀行和股東之間的關聯(lián)交易也比較多。根據(jù)2020年財報顯示，該行重大關聯(lián)交易余額78.59億元，分別為新湖中寶股份有限公司27億、新明集團有限公司25.1億元、大自然房地產開發(fā)集團有限公司12.74億元、溫州市名城建設投資集團有限公司8.8億元、溫州市金融投資集團有限公司4.97億元。

在經營發(fā)展不盡如人意的情況下，溫州銀行的上市路也走得異常艱辛。

早在2008年，溫州銀行就曾發(fā)布上市議案等多項議程，A股上市并在2009年通過上市輔導期。但上市輔導期間A股證券市場暫停新股發(fā)行，溫州銀行上市事宜陷入停滯。此后又有消息稱溫州銀行擬赴港上市，但最后都沒有下文。2017年12月，溫州銀行與中金公司簽訂輔導協(xié)議，2019年2月，溫州銀行與中金公司再次簽訂輔導協(xié)議。

最新消息顯示，2021年4月，浙江證監(jiān)會披露了中金公司關于溫州銀行第九期輔導工作進展報告，中金公司稱，對溫州銀行的“第九期輔導工作已取得預期輔導效果，已完成預期輔導目標。”

然而，當前該行的經營狀況不佳以及屢次被監(jiān)管處罰，或為上市添加不利因素。

值得注意的是，在阿里拍賣平臺上，溫州銀行共計有2000萬股股權將面臨二拍，起拍價格在評估價的基礎上打六四折。據(jù)悉，上述被拍賣銀行股權涉及不同司法裁定，但是其持有人均是新明集團有限公司。

其中，1000萬股股權由紹興市柯橋區(qū)人民法院查封，分別以750萬股和250萬股兩份（不含已經宣告的分紅）于5月31日10時掛拍，起拍價分別為1699.2萬元、566.4萬元；另外1000萬股股權則是被杭州市拱墅區(qū)人民法院查封，并將其拆成十份（9份為100萬股，1份為99.99萬股），將于6月4日10時分別掛拍，起拍價皆為226萬元。

具體來看，上述750萬股的評估價為2655萬，一拍的起拍價為2124萬元，二拍起拍價為1699.2萬，從八折降低到六五折；上述250萬股股權評估價為885萬，第一次拍賣時起拍價為708萬元，然而遭到流拍后二拍降價到566.4萬元，評估價由八折降低至六四折。此外，被拆成10份掛拍的1000萬股股權，每筆起拍價也從一拍的247.8萬元降到二拍的226萬元，從評估價的七折下降至六四折。

截至發(fā)稿，上述股權拍賣僅有圍觀，尚無報名。