2017年5月16日,億聯(lián)銀行在長春市東北亞國際金融中心舉辦盛大開業(yè)典禮,這也標(biāo)志著東北民營銀行從此誕生。
億聯(lián)銀行定位“數(shù)字銀行”,依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技創(chuàng)新手段,為客戶提供 7×24小時安全、便捷的金融服務(wù)。經(jīng)過五年的發(fā)展,億聯(lián)銀行資產(chǎn)規(guī)模從20億發(fā)展到了600億;自營APP、微信銀行等渠道,存款客戶超過219萬,線上貸款授信客戶超過2600萬,累計為55萬小微企業(yè)解融資之急,為近2萬農(nóng)戶帶來實實在在的福利。
不忘初心 普惠大眾
億聯(lián)銀行錨定普惠金融領(lǐng)域,在消費金融、農(nóng)村金融、小微金融方面進(jìn)行了積極的探索,通過五年的探索完善了自身的產(chǎn)品結(jié)構(gòu),建立了“以消費金融打造自營品牌,以小微金融服務(wù)實體經(jīng)濟、以農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興”的“三位一體”服務(wù)格局。
在消費金融方面,有“億聯(lián)易貸”和“億貸”兩大產(chǎn)品,以平臺合作的“億聯(lián)易貸”產(chǎn)品保持資產(chǎn)規(guī)模和收益穩(wěn)定,以“億貸”發(fā)力自營品牌和業(yè)務(wù)能力建設(shè),截至2022年第一季度,累計投放超過2800 億元,累計服務(wù)客戶超過1500萬戶,貸款余額達(dá)到231 億元。
在小微金融方面,積極圍繞小微客戶、民營企業(yè)需求開展小微金融創(chuàng)新,推出“生意貸”“億微貸”“易稅貸”“億企貸”四款小微金融產(chǎn)品,產(chǎn)品極速申請、循環(huán)授信、隨用隨支、便捷還款,滿足不同小微客群特點及經(jīng)營需求;借助信用支持計劃、延期還本付息等政策利好,降低資金成本,促進(jìn)小微企業(yè)貸款投放,支持小微企業(yè)復(fù)產(chǎn)復(fù)工。截至2022年一季度末,累計投放超過360億,在貸余額突破100億,為55萬普惠小微客戶紓困解難。
在農(nóng)村金融方面,積極踐行國家鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略,以 “億農(nóng)貸”滿足客戶在疫情期間無接觸獲得貸款的融資需求,助力春耕生產(chǎn),實現(xiàn)農(nóng)民足不出村,就可享受到利息優(yōu)惠的線上貸款。“億農(nóng)貸”累計發(fā)放貸款 14.85 億元,服務(wù)近 2萬名農(nóng)戶,幾乎無逾期及不良,90%以上客戶選擇提前還款、結(jié)清再貸,形成良性循環(huán),受到了農(nóng)戶的認(rèn)可和好評。
憑借“便捷的服務(wù)流程、有效的成本管控、高效的客戶體驗”,億聯(lián)銀行的創(chuàng)新服務(wù)先后榮獲了多項大獎,包括國際零售銀行家(RBI)“年度最佳創(chuàng)新產(chǎn)品獎”、金融時報2020年最佳普惠金融服務(wù)中小銀行獎、STIF2021第二屆國際科創(chuàng)節(jié)“金融數(shù)字創(chuàng)新獎”、 2021中國金鼎獎“年度普惠金融獎”等榮譽稱號。
科技賦能 質(zhì)效齊增
科技能力是業(yè)務(wù)能力發(fā)展的基礎(chǔ),億聯(lián)銀行5年來持續(xù)進(jìn)行科技投入和科技能力建設(shè),如今已小有成果。
為保障消費者資金安全,防止異地盜刷、團伙欺詐等資金風(fēng)險。億聯(lián)銀行建設(shè)了自主知識產(chǎn)權(quán)的智能風(fēng)控系統(tǒng),從貸前的反欺詐模型和人臉識別,核心授信環(huán)節(jié)的多維風(fēng)控模型,再到貸后環(huán)節(jié)的高頻檢測與預(yù)自動處理,以及多元化的催收策略和人工智能催收等,增強普惠金融服務(wù)的可獲得性,滿足線上信貸“短小高頻”且靈活的用款需求。
以小微貸款為例,產(chǎn)品的系統(tǒng)建設(shè)、技術(shù)應(yīng)用、風(fēng)控策略及模型累計打通企業(yè)主、工商、司法、發(fā)票等30余個數(shù)據(jù)接口,并對數(shù)據(jù)進(jìn)行解析清洗加工,形成多維標(biāo)簽體系,實現(xiàn)自動化授信審批決策,實現(xiàn)對授信額度穿透管理。
5年來,億聯(lián)銀行率先在銀行關(guān)鍵金融聯(lián)機交易場景上線第三代分布式開源數(shù)據(jù)庫,在關(guān)鍵數(shù)據(jù)自主可控方面搶占優(yōu)勢;成功完成同城災(zāi)備中心容災(zāi)切換演練,實現(xiàn)了16個重要系統(tǒng)業(yè)務(wù)接管,使其業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平、全系統(tǒng)協(xié)同應(yīng)急處置能力達(dá)到全新的水平;建立了自主知識產(chǎn)權(quán)的智能風(fēng)控系統(tǒng)、AI 算法平臺,可以實現(xiàn)在線月均27 萬筆智能授信評分。
億聯(lián)銀行在科技方面的努力也獲得了多方認(rèn)可,包括中國銀保監(jiān)會2018年度信息科技風(fēng)險管理課題“二類成果獎”,中國人民銀行“2018年度銀行科技發(fā)展獎”三等獎,2020中國金融科技創(chuàng)新大賽最高獎“評審團推薦——全場榮耀獎”,2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽“技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用銀獎”。截至2022年第一季度,億聯(lián)銀行已申請各項專項141項,軟件著作權(quán)107項,獲得國家高新企業(yè)認(rèn)證,成為全國第四家、東北率先獲批高新企業(yè)的銀行。
暖心公益 踐行責(zé)任
億聯(lián)銀行一直踐行企業(yè)社會責(zé)任,在發(fā)展的同時不忘飲水思源,積極投身公益事業(yè)。捐贈善款和各類物資、服務(wù)價值600余萬元,包括為武漢疫情、西安疫情、吉林省疫情等捐贈價值480余萬元的抗疫物資;發(fā)揮自身的科技優(yōu)勢,投入100余萬元,與共青團吉林省委共同打造青年志愿者“互聯(lián)網(wǎng)+公益”的智慧公益平臺——“億聯(lián)志愿者時間云”,上線兩年多來,注冊用戶20余萬,累計公益時長35萬余小時,已經(jīng)成為吉林省內(nèi)最活躍的線上公益平臺之一。
此外,億聯(lián)銀行每年都開展主題公益活動,為鄉(xiāng)村留守兒童送歡樂,為希望小學(xué)送文具,為福利院殘疾人送溫暖,在社區(qū)宣傳環(huán)保知識、垃圾分類、反詐知識,在手機銀行推出老年版大字體版本,進(jìn)行線上助老服務(wù)。
經(jīng)過5年的發(fā)展,億聯(lián)銀行已經(jīng)迎來了新的戰(zhàn)略發(fā)展周期。未來,億聯(lián)銀行將繼續(xù)堅定普惠金融方向,著力于發(fā)展自營能力,服務(wù)實體經(jīng)濟,服務(wù)小微、三農(nóng)等普惠客群,通過構(gòu)建核心風(fēng)控能力及客戶運營能力,不斷強化風(fēng)險化解及風(fēng)險防范,穩(wěn)步向建設(shè)一流數(shù)字銀行的方向推進(jìn)。
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